Bảo hiểm nhân thọ có nhiều lợi ích như vậy thì mức phí của nó sẽ thế nào nhỉ?
Nhiều người vẫn do dự với quyết định mua bảo hiểm nhân thọ vì lo lắng về chi phí mà mình phải đóng cho công ty bảo hiểm.
Nhưng thực tế thì sao, hãy cùng Medplus tìm hiểu xem liệu rằng mức phí của bảo hiểm nhân thọ có đắt vậy không nhé.
Định nghĩa về phí bảo hiểm nhân thọ
Phí bảo hiểm nhân thọ là số tiền mà người mua bảo hiểm phải đóng cho công ty bảo hiểm để duy trì hiệu lực hợp đồng và được nhận những quyền lợi bảo hiểm.
Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ không có mức giá cố định mà tùy thuộc vào từng công ty và gói sản phẩm đem lại quyền lợi gì cho khách hàng.
Nhưng để cân bằng giữa đóng bảo hiểm và chi tiêu, bạn chỉ nên chọn gói bảo hiểm có mức phí hàng tháng chiếm từ 10-15% thu nhập cá nhân.
Các yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm
Dù cho các gói sản phẩm sẽ có mức giá khác nhau nhưng tùy vào các yếu tố khách quan từ cá nhân bạn mà mức giá sẽ tăng hoặc giảm bớt, cụ thể:
- Giới tính: Do nữ giới có tuổi thọ cao hơn cũng như khả năng gặp rủi ro khác nhau do tính chất và môi trường làm việc nên sẽ có sự khác biệt về mức phí bảo hiểm của hai giới.
- Độ tuổi: Khi bạn còn trẻ, bạn sẽ ít gặp các rủi ro về sức khỏe nên mức phí bảo hiểm sẽ ổn định và tiết kiệm hơn so với khi bạn bước vào tuổi trung niên. Do đó bạn nên tham gia bảo hiểm khi ở độ tuổi từ 25-45 tuổi để giảm được một phần chi phí.
- Nghề nghiệp: Tùy vào mức độ rủi ro của công việc mà bạn sẽ phải trả phí cao hơn bình thường.
- Thời hạn bảo hiểm: Nếu chọn mua bảo hiểm nhân thọ có thời hạn dài thì bạn sẽ đóng phí thấp hơn so với hợp đồng ngắn hạn dù các quyền lợi nhận được là như nhau.
- Tình trạng sức khỏe hiện tại: Sức khỏe tốt thì mức phí đóng bảo hiểm sẽ thấp hơn với người có sức khỏe kém, dễ mắc bệnh.
- Quyền lợi khách hàng mong muốn: Tùy vào quyền lợi và nhóm bảo hiểm bạn chọn mà mức phí sẽ thay đổi.
Nên đóng bảo hiểm nhân thọ bao nhiêu năm?
Hiểu một cách đơn giản, hợp đồng bảo hiểm là khoảng thời gian mà hợp đồng bảo hiểu có hiệu lực và người tham gia sẽ nhận được quyền lợi nếu xảy ra sự cố trong thời gian đó.
Mỗi loại bảo hiểm nhân thọ lại có thời gian bảo hiểm khác nhau và thường kéo dài ít nhất 5 năm, thời hạn tối đa để kết thúc hợp đồng là 75 tuổi hoặc bạn có thể đăng ký trọn đời, điều này tùy thuộc vào nhu cầu và tài chính của bạn.
Nhưng bạn nên cân nhắc về việc đăng ký bảo hiểm thời hạn trọn đời hoặc dài hạn để an tâm tận hưởng cuộc sống vì khi bạn lớn tuổi, những rủi ro sức khỏe cũng ngày càng cao.
Do đó, việc mua bảo hiểm dài hạn sẽ giúp bạn được bảo vệ lâu dài mà không cần trải qua các đợt đánh giá sức khỏe khi tái ký hợp đồng bảo hiểm.
Kết luận
Dù không có mức phí cụ thể vì còn tùy vào quy định và gói quyền lợi mà công ty cung cấp cho bạn, nhưng bạn nên mua các gói bảo hiểm với chi phí từ 10-15% thu nhập cá nhân để vừa được bảo vệ vừa tiết kiệm được chi phí cho các chi tiêu cuộc sống.
Liên hệ Medplus tại đây nếu có thắc mắc bạn nhé!
