Nếu người thân đã mua bảo hiểm nhân thọ qua đời, gia đình có quyền yêu cầu bảo hiểm nhân thọ. Nhưng những thủ tục sẽ có trình tự ra sao và các tài liệu liên quan là gì, đây là điều mà không ít người biết.
Bạn nên có sự chuẩn bị trước để không bị lúng túng nếu sự cố này phát sinh. Qua bài viết này, Medplus sẽ cung cấp cho bạn những bước cần thiết để có thể yêu cầu bảo hiểm nhân thọ.
1. Thu thập tài liệu quan trọng
Việc sắp xếp các tài liệu của bạn có thể giúp đẩy nhanh quá trình xác nhận quyền sở hữu . May mắn thay, chỉ có ba tài liệu bạn sẽ cần để yêu cầu quyền lợi tử vong của chính sách.
Sắp xếp kỹ càng và đầy đủ các tài liệu liên quan giúp bạn đẩy nhanh quá trình xác nhận quyền thụ hưởng bảo hiểm. Một điều may mắn là bạn chỉ cần chuẩn bị ba tài liệu để yêu cầu xác nhận quyền thụ hưởng của mình với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
1.1. Giấy chứng tử có chứng thực
Việc chuẩn bị giấy chứng tử rất đơn giản, bạn chỉ cần liên hệ nhà tang lễ hoặc cơ quan y tế địa phương để được xác nhận về thời gian và địa điểm qua đời.
Với các trường hợp qua đời tại nhà, bạn có thể xin bản sao của giấy chứng tử từ cơ quan chính quyền nơi cư trú bằng cách liên hệ trực tiếp hoặc qua thư điện tử.
1.2. Hồ sơ về hợp đồng bảo hiểm
Một tài liệu không thể thiếu khi yêu cầu bảo hiểm nhân thọ là hợp đồng bảo hiểm với các thông tin đính kèm như số hợp đồng, số tiền bảo hiểm và tên người thụ hưởng.
Bằng cách tham chiếu với thông tin được lưu trữ tại công ty, bên bảo hiểm sẽ đảm bảo rằng bạn đang yêu cầu đúng về quyền thừa hưởng.
Trong trường hợp gặp khó khăn khi tìm tài liệu này, bạn có thể liên hệ với công ty bảo hiểm hoặc người tư vấn hợp đồng cho người mua bảo hiểm.
1.3. Biểu mẫu xác nhận quyền sở hữu
Còn được gọi là “yêu cầu quyền lợi”, đây là nơi bạn điền thông tin về chủ hợp đồng, bao gồm số hợp đồng bảo hiểm và nguyên nhân tử vong của họ. Bạn cũng sẽ cho biết mối quan hệ của bạn với chủ hợp đồng và cách bạn muốn được thanh toán khi công ty bảo hiểm xử lý yêu cầu của bạn.
2. Liên hệ với công ty bảo hiểm
Khi đã thu thập đủ hồ sơ, bạn cần liên hệ với công ty bảo hiểm để thông báo về sự qua đời của người tham gia bảo hiểm và yêu cầu bảo hiểm nhân thọ nhằm nhận được hỗ trợ tài chính.
Không có thời hạn cụ thể cho việc nộp đơn yêu cầu, chỉ cần hợp đồng vẫn còn hiệu lực thì bạn vẫn sẽ nhận được bồi thường từ công ty bảo hiểm. Nhưng để tránh các sai sót phát sinh thì bạn nên nộp càng sớm càng tốt.
3. Chờ yêu cầu được xử lý
Sau khi nhận được hồ sơ từ bạn, công ty bảo hiểm sẽ tiến hành các kiểm tra cơ bản.
Đầu tiên, công ty bảo hiểm sẽ kiểm tra hiệu lực của hợp đồng để chắc chắn rằng hợp đồng vẫn trong giai đoạn được yêu cầu thanh toán.
Tiếp đó, công ty bảo hiểm sẽ xác minh quyền thụ hưởng của bạn bằng cách yêu cầu xuất trình các giấy tờ chứng minh nhân thân.
Khi đã xác minh xong thì công ty bảo hiểm sẽ thanh toán tiền bảo hiểm cho bạn, quá trình này có thể kéo dài từ vài ngày đến 2 tháng. Nhưng yên tâm là các công ty sẽ hoàn thành quy trình này sớm nhất có thể để không bị tính thêm lãi đối với bảo hiểm chưa thanh toán.
4. Nhận trợ cấp tử tuất
Sau khi đã hoàn tất các quy trình nộp hồ sơ và kiểm tra, bạn sẽ nhận được tiền bồi thường bảo hiểm. Tùy thuộc vào từng công ty vào gói bảo hiểm đã đăng ký, bạn sẽ được nhận bằng một trong hai hình thức sau:
- Nhận một lần: Bạn sẽ nhận được toàn bộ tiền bảo hiểm ngay lập tức và có thể sử dụng ngay lập tức để trang trải tang lễ , thế chấp và các chi phí khác. Đây là khoản tiền được miễn thuế nên bạn có thể thoải mái sử dụng mà không phải lo về các quy định đóng thuế.
- Nhận hàng tháng: Vào mỗi tháng sau khi bảo hiểm đồng ý chi trả, bạn sẽ nhận được một khoản tiền nhất định và thời hạn sẽ kéo dài đến khi công ty bảo hiểm hoàn tất việc chi trả bảo hiểm.
Kết luận
Việc yêu cầu bảo hiểm nhân thọ là điều cần thiết khi gia đình bạn xảy ra sự cố và bạn cần khoản chi phí để trang trải các khoản phí liên quan. Do đó, bạn hãy chú ý các thông tin trên để có thể thực hiện đầy đủ quy trình và nhanh chóng được chi trả phí bảo hiểm.
