2022_Có phải ai cũng mua được bảo hiểm nhân thọ?

Với sự phát triển ồ ạt của các dịch vụ bảo hiểm, bảo hiểm nhân thọ đã trở thành sản phẩm chuyên dụng và có độ phổ biến rộng rãi trong xã hội. Nhưng có phải ai cũng có thể mua bảo hiểm nhân thọ và nếu không thì người mắc những bệnh nào sẽ không được quyền tham gia bảo hiểm nhân thọ. Hãy cùng Medplus tìm hiểu nhé!

Người mắc bệnh có được mua bảo hiểm nhân thọ không?

Đây là thắc mắc của rất nhiều người khi quyết định tham gia bảo hiểm nhân thọ. Họ băn khoăn không biết điều kiện sức khỏe của mình có đáp ứng đủ yêu cầu của các công ty bảo hiểm hay không. Tuy nhiên, đừng quá lo lắng vì người đang mắc bệnh vẫn có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ khi bản thân không mắc các bệnh hiểm nghèo hoặc các bệnh không nằm trong danh mục chi trả của công ty bảo hiểm.

Với đối tượng nộp hồ sơ tham gia là người đang mắc bệnh, công ty bảo hiểm sẽ có những quyết định sau:

• Với các căn bệnh được phía công ty cho phép tham gia sẽ được chấp thuận tham gia với mức phí tham gia chuẩn.
• Với các căn bệnh có nguy cơ tử vong cao sẽ được chấp thuận tham gia nhưng mức phí tăng. Tùy theo gói sản phẩm khách tham gia có thể tăng theo tỷ lệ bảng phí chuẩn. Hoặc tăng theo số tiền tham gia trong hợp đồng bảo hiểm.
• Chấp thuận tham gia nhưng phải loại trừ biến chứng liên quan. Tức là khách hàng tự điều trị các căn bệnh có sẵn và biến chứng có liên quan.

Vậy tùy vào từng công ty và chính sách của công ty đó, người tham gia nếu đang mắc bệnh sẽ nhận được quyền hạn khác nhau.

Những bệnh không được mua bảo hiểm nhân thọ

Đối với người bị bệnh, khi tham gia bảo hiểm nhân thọ phải khai báo sức khỏe và làm các thủ tục kiểm tra liên quan nhằm xác nhận đủ điều kiện tham gia bảo hiểm. Trong trường hợp khai báo gian dối, công ty bảo hiểm sẽ không chi trả các chi phí liên quan và có quyền khởi kiện người tham gia.

Sau đây là các nhóm bệnh sẽ không được chi trả bảo hiểm nhân thọ mà mọi người nên biết để không bị nhầm lẫn và dẫn đến các rắc rối về pháp lý:

• Sa sút trí tuệ nghiêm trọng, nhóm bệnh phẫu thuật não (động mạch chủ, mạch vành, não), chấn thương sọ não.
• Các bệnh liên quan đến tim mạch: Nhồi máu cơ tim, thay thế van tin, cơ tim…
• Các bệnh liên quan đến đột quỵ, bại liệt, hiểm nghèo giai đoạn cuối, ung thư ác tính…
• Các loại bệnh thiếu máu rối loạn chức năng, tăng áp lực phổi nguyên phát, bệnh tế bào thần kinh vận động, xơ gan cứng rải rác…
• Một số bệnh nguy hiểm tính mạng khác như: Bệnh nang tủy thận, suy thận, sốt bại liệt, mất khả năng sống độc lập, viêm gan siêu vi tối cấp….

Những rủi ro khi bị bảo hiểm nhân thọ từ chối bồi thường

Dù có tính đảm bảo cao với các quyền lợi hấp dẫn nhưng bảo hiểm nhân thọ vẫn tồn tại những rủi ro và một trong những rủi ro phổ biến nhất là công ty bảo hiểm từ chối bồi thường chi phí cho người tham gia. Vậy đâu là nguyên nhân gây ra những rủi ro này nhỉ?

Những rủi ro trong các khoản loại trừ của bảo hiểm

Theo luật kinh doanh bảo hiểm, BHNT được quyền loại trừ chi trả quyền lợi trong các trường hợp:

• Tự tử, cố ý gây thương tích, cố ý dùng chất cấm, chất kích thích hoặc không uống thuốc quy định bác sĩ
• Do chiến tranh, các hành động gây chiến tranh, báo động khủng bố, đánh nhau
• Tổn thương khi chống người thi hành công vụ
• Các bệnh di truyền hoặc có sẵn
• Tham gia hoạt động thể thao chuyên nghiệp dễ bị ảnh hưởng tính mạng

Những rủi ro không thuộc trong phạm vi hợp đồng

Khi đăng ký tham gia bảo hiểm nhân thọ, người tham gia và bên cung cấp bảo hiểm sẽ cùng thỏa thuận những điều mục mà bảo hiểm sẽ chi trả khi người tham gia gặp phải. Do đó, những rủi ro của người tham gia không nằm trong hợp đồng đã thỏa thuận từ trước thì bên cung cấp bảo hiểm sẽ từ chối chi trả.

Một ví dụ cụ thể để bạn có thể hình dung:

Khi đăng ký mua bảo hiểm nhân thọ, nếu bạn lựa chọn gói bảo hiểm nhân thọ không bao gồm quyền lợi bảo hiểm y tế khi nằm viện thì khi xảy ra sự cố về sức khỏe và bạn cần phải nhập viện thì công ty bảo hiểm sẽ không có nghĩa vụ chi trả tiền viện phí cũng như chi phí phát sinh liên quan.

Những rủi ro diễn ra khi hợp đồng bảo hiểm hết hiệu lực

Theo quy định hiện nay, công ty bảo hiểm sẽ không có trách nhiệm chi trả trong trường hợp hợp đồng của khách hàng đã hết hiệu lực.

Khi đó, muốn tiếp tục được nhận những quyền lợi và sự hỗ trợ chi phí, khách hàng phải làm các hồ sơ gia hạn hợp đồng bảo hiểm bằng các phương thức:

• Thanh toán khoản phí quá hạn.
• Thanh toán các khoản nợ và lãi suất theo công bố của công ty bảo hiểm.
• Khai báo tình trạng sức khỏe.
• Thời điểm khôi phục hiệu lực chưa tới ngày đáo hạn hợp đồng.
• Người tham gia bảo hiểm nhân thọ phải còn sống tới thời điểm công ty đồng ý khôi phục hợp đồng cho họ.

Kết luận

Bài viết trên của Medplus đã tổng hợp các thông tin cần thiết về những căn bệnh không được mua bảo hiểm nhân thọ và những rủi ro khiến việc chi trả bị gián đoạn. Mong bạn đã có những thông tin cần thiết để chọn lựa gói bảo hiểm phù hợp và nên mua vào thời điểm thích hợp để được bảo vệ trọn gói bạn nhé!

Liên hệ với chúng tôi tại đây nếu có bất kì thắc mắc nào.