3 yếu tố tác động lớn nhất đến phí bảo hiểm nhân thọ của bạn

Phí bảo hiểm nhân thọ là gì? Bạn có thể giảm phí bảo hiểm nhân thọ của mình không? Hãy cùng Medplus tìm hiểu qua bài viết dưới đây bạn nhé!

1. Phí bảo hiểm nhân thọ là gì?

Khoản tiền mà bên mua bảo hiểm phải đóng trong một kỳ hạn nhất định cho công ty bảo hiểm để được hưởng các quyền lợi từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được gọi là phí bảo hiểm nhân thọ. Tùy theo nhu cầu, các điều kiện của gói bảo hiểm mà người tham gia bảo hiểm và công ty bảo hiểm thỏa thuận phương thức, cách đóng phí bảo hiểm nhân thọ.

Phí bảo hiểm nhân thọ có thể được đóng theo hàng tháng, hàng năm hoặc đóng phí bảo hiểm nhân thọ một lần.

2. Các yếu tố quyết định phí bảo hiểm nhân thọ của bạn

Nhiều yếu tố có thể ảnh hưởng đến phí bảo hiểm nhân thọ của bạn. Cụ thể:

2.1. Độ tuổi

Theo điều 34 Luật kinh doanh bảo hiểm, khách hàng có nghĩa vụ cung cấp chính xác độ tuổi để công ty có căn cứ tính phí bảo hiểm.

Mua bảo hiểm ở độ tuổi cuối 30 và 40, có thể khiến bạn phải trả một khoản phí bảo hiểm cao hơn với cùng mức phạm vi bảo hiểm so với những người trẻ. Đó là do khi độ tuổi càng cao thì tỷ lệ mắc nhiều bệnh tật càng lớn, rủi ro sức khỏe tăng thì phí bảo hiểm phải cao hơn để đảm bảo quyền lợi càng nhiều.

Xem ngay: Độ tuổi hợp lý nhất để mua bảo hiểm nhân thọ nhiều quyền lợi hơn 

2.2. Lịch sử bệnh lý của gia đình

Hầu hết các công ty bảo hiểm nhân thọ đều hỏi bạn về tiền sử bệnh của gia đình trước khi chấp nhận đơn đăng ký bảo hiểm nhân thọ của bạn. Đôi khi, có thể xảy ra trường hợp bạn dễ mắc một số bệnh hiểm nghèo hơn về mặt di truyền, chẳng hạn như bệnh tim, tiểu đường, ung thư, v.v. Bạn có thể phải trả phí bảo hiểm cao hơn cho chương trình bạn chọn trong những trường hợp như vậy.

Hãy nhớ rằng : Đừng giấu thông tin chi tiết về tình trạng sức khỏe của bạn với công ty bảo hiểm. Bất kỳ thông tin sai lệch nào cũng có thể dẫn đến việc từ chối yêu cầu bồi thường sau này.

2.3. Giới tính

Thống kê cho thấy phụ nữ thường sống lâu hơn nam giới, và do đó giới tính của khách hàng trở thành một yếu tố thiết yếu trong việc xác định phí bảo hiểm nhân thọ. Do đó, phụ nữ cần trả phí bảo hiểm nhân thọ thấp hơn so với nam giới.

3. 3 lời khuyên giúp bạn giảm phí bảo hiểm nhân thọ

Nếu bạn có một số e ngại về việc mua bảo hiểm nhân thọ vì chi phí của nó, thì có một tin tốt cho bạn. Dưới đây là một số lời khuyên có thể giúp bạn giữ phí bảo hiểm trong phạm vi ngân sách của mình mà không ảnh hưởng đến phạm vi bảo hiểm. Nếu bạn có thể áp dụng những mẹo này vào thực tế, bạn sẽ có thể tìm được gói phù hợp nhất với nhu cầu của mình.

3.1. Mua bảo hiểm nhân thọ càng sớm càng tốt

Phí bảo hiểm sẽ thấp hơn khi bạn mua gói bảo hiểm lúc còn trẻ. Phí bảo hiểm nhân thọ được cố định sau khi chính sách được ban hành. Vì vậy, ngay cả khi có tuổi, phí bảo hiểm của bạn không tăng.

Bạn khỏe mạnh hơn ở độ tuổi 20 và đầu 30 so với khi bạn ở độ tuổi 40 và 50. Bạn khỏe mạnh về thể chất và tinh thần minh mẫn. Đây là lúc mua một gói bảo hiểm nhân thọ.

3.2. Mua bảo hiểm nhân thọ trực tuyến

Các gói bảo hiểm trực tuyến thường có giá cả phải chăng hơn so với việc bạn mua bảo hiểm trực tiếp tại công ty hay đại lý bảo hiểm vì chi phí phân phối và quản lý thấp hơn. Vì vậy, mua một gói bảo hiểm nhân thọ trực tuyến chắc chắn sẽ rẻ hơn.

Một lợi ích khác của việc mua một chương trình có thời hạn trực tuyến là bạn có thể khám phá và so sánh tất cả các tùy chọn mà bạn có. Bạn có thể so sánh các gói bảo hiểm trên trang web của công ty và chọn một gói phù hợp với nhu cầu bảo hiểm của mình. 

Mẹo: Khi khám phá các kế hoạch có thời hạn trực tuyến, hãy đảm bảo bạn xem qua các tiện ích bổ sung khác nhau có sẵn. Họ sẽ thêm vào phí bảo hiểm nhưng có thể giúp tăng cường phạm vi bảo hiểm của chính sách.

3.3. Thực hiện lối sống lành mạnh

Thực hiện lối sống lành mạnh không chỉ có lợi cho sức khỏe mà bạn cũng có thể tiết kiệm phí bảo hiểm của bạn. Dưới đây là một số gợi ý cho bạn:

1. Tránh hút thuốc và uống rượu.
2. Tập thể dục thường xuyên và duy trì hoạt động.
3.  Ăn một chế độ ăn uống cân bằng.
4.  Tránh để quá căng thẳng và lo lắng.
5. Giữ một thái độ tích cực.

Mẹo: Các công ty bảo hiểm khuyến khích lối khách hàng của họ sống lành mạnh hơn bằng giảm giá và tặng phiếu mua hàng. Phí bảo hiểm cũng thấp hơn đối với những người không hút thuốc và những người khỏe mạnh hơn. Do đó, thực hành một lối sống lành mạnh sẽ cải thiện cuộc sống và sức khỏe của bạn và giúp bạn tiết kiệm phí bảo hiểm.

4. Tạm kết

Cũng cần lưu ý rằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ giá rẻ có thể không phải lúc nào cũng tốt nhất. Phí bảo hiểm thấp hơn có nghĩa là quyền lợi bạn nhận được thấp hơn. Do đó, hãy lựa chọn gói bảo hiểm có phạm vi hợp lý và áp dụng những mẹo trên để giảm bạn có thể giảm phí bảo hiểm và chọn gói bảo hiểm phù hợp nhất.

Cảm ơn bạn đã đọc bài viết của Medplus, nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào hãy liên hệ chúng tôi qua hotline 0931 338 854 hoặc để lại thông tin TẠI ĐÂY. Và đừng quên ghé thăm Blog hỏi đáp bảo hiểm của Medplus để biết thêm nhiều thông tin hữu ích bạn nhé!