4 câu hỏi thường gặp về bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn

Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là một công cụ tài chính quan trọng có thể giúp bảo vệ những người thân yêu của bạn trong trường hợp không may qua đời. Nó cung cấp một khoản thanh toán một lần cho những người thụ hưởng của bạn nếu bạn qua đời trong thời hạn của chính sách.

Tuy nhiên, một phương án tài chính này lại chưa được nhiều khách hàng hiểu rõ. Do đó, Medplus tổng hợp 4 câu hỏi thường gặp về bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và những sai lầm cần tránh giúp bạn chọn mua được gói bảo hiểm phù hợp. 

1. 5 sai lầm cần tránh khi mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn

Dưới đây Medplus sẽ cung cấp cho bạn những lời khuyên về cách tránh những sai lầm phổ biến khi mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn để bạn có thể nhận được chính sách tốt nhất cho nhu cầu của mình. Cho dù bạn đang tìm kiếm chính sách đầu tiên của mình hay đang xem xét một chính sách mới, bài viết này sẽ giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt.

1.1. Không hiểu nhu cầu của bạn

Một trong những sai lầm phổ biến nhất mà mọi người mắc phải khi mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là không hiểu nhu cầu bảo hiểm của họ. Điều quan trọng là dành thời gian để đánh giá tình hình tài chính, mục tiêu trong tương lai và nghĩa vụ hiện tại của bạn để xác định mức độ bảo hiểm mà bạn cần. Không làm như vậy có thể dẫn đến việc trả quá nhiều cho bảo hiểm mà bạn không cần hoặc bảo hiểm thấp cho bản thân và người thân.

Để tránh sai lầm này, hãy bắt đầu bằng việc tính toán nhu cầu tài chính của bạn. Xem xét thu nhập hiện tại, khoản nợ và các nghĩa vụ trong tương lai của bạn như học phí đại học hoặc thanh toán thế chấp. Điều quan trọng là phải tính đến bất kỳ khoản nợ chưa thanh toán nào, chẳng hạn như số dư thẻ tín dụng hoặc khoản vay mua ô tô. Tất cả những yếu tố này có thể giúp bạn xác định số tiền bảo hiểm phù hợp mà bạn cần.

Một cân nhắc quan trọng khác khi xác định nhu cầu bảo hiểm của bạn là tuổi tác và giai đoạn cuộc đời của bạn. Ví dụ, nếu bạn là cha mẹ trẻ, bạn có thể cần bảo hiểm nhiều hơn nếu bạn là người độc thân không có người phụ thuộc. Tương tự, nếu gần đến tuổi nghỉ hưu, bạn có thể cần bảo hiểm ít hơn so với khi bạn mới bắt đầu sự nghiệp.

Tóm lại, hãy dành thời gian để đánh giá tình hình tài chính và các mục tiêu trong tương lai của bạn khi mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn. Điều này sẽ giúp bạn tránh sai lầm khi không hiểu nhu cầu bảo hiểm của mình và đảm bảo rằng bạn nhận được số tiền bảo hiểm phù hợp cho tình huống cụ thể của mình.

Bằng cách đó, bạn có thể đảm bảo an toàn tài chính cho những người thân yêu của mình và yên tâm khi biết rằng bạn được bảo vệ đầy đủ.

1.2. Không so sánh các gói bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn khác nhau

Một sai lầm phổ biến khác mà mọi người mắc phải khi mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là không tìm kiếm mức giá tốt nhất. Tỷ lệ bảo hiểm có thể khác nhau đáng kể giữa các nhà cung cấp và việc không so sánh có thể dẫn đến việc bạn phải trả nhiều hơn đáng kể so với mức bạn cần để được bảo hiểm.

Xem ngay: Bảo hiểm nhân thọ: Lưu ý khi so sánh các sản phẩm

Khi mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, điều quan trọng là nhận báo giá từ nhiều nhà cung cấp bảo hiểm. Điều này sẽ cho phép bạn so sánh các mức giá và chính sách và đưa ra quyết định sáng suốt về nhà cung cấp và chính sách nào là tốt nhất cho bạn. Đảm bảo so sánh số tiền bảo hiểm và điều khoản chính sách giống nhau khi so sánh báo giá để bạn có thể so sánh chính xác.

Mua sắm bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn dễ dàng hơn bao giờ hết nhờ có internet. Có rất nhiều gói bảo hiểm trực tuyến và trang web so sánh có thể giúp bạn so sánh báo giá từ nhiều nhà cung cấp một cách dễ dàng và nhanh chóng. Ngoài ra, bạn cũng có thể liên hệ với các đại lý hoặc nhà môi giới bảo hiểm để nhận báo giá từ nhiều nhà cung cấp khác nhau.

Bằng cách tìm kiếm các báo giá bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, bạn có thể tiết kiệm tiền và nhận được chính sách tốt nhất cho nhu cầu của mình. Đừng phạm sai lầm khi không so sánh bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn. Dành thời gian để so sánh các mức giá và chính sách, và bạn sẽ có thể tìm thấy phạm vi bảo hiểm phù hợp với mức giá phù hợp với ngân sách của mình.

1.3. Không tiết lộ thông tin quan trọng cho công ty bảo hiểm

Khi mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, điều quan trọng là phải trung thực và cởi mở khi cung cấp thông tin cho các nhà cung cấp bảo hiểm. Việc không tiết lộ thông tin quan trọng có thể dẫn đến việc chính sách bị từ chối hoặc hủy bỏ hoặc nhà cung cấp bảo hiểm không thanh toán trong trường hợp có yêu cầu bồi thường.

Các nhà cung cấp bảo hiểm dựa trên thông tin do người đăng ký cung cấp để xác định rủi ro mà họ đưa ra và tính phí bảo hiểm mà họ sẽ tính. Việc không tiết lộ thông tin quan trọng, chẳng hạn như các tình trạng y tế đã có từ trước hoặc sở thích nguy hiểm, có thể dẫn đến việc chính sách được ban hành với mức phí bảo hiểm thấp hơn mức bảo đảm hoặc hoàn toàn không được ban hành.

Trong cả hai trường hợp, chủ hợp đồng và người thụ hưởng của họ sẽ không được bảo hiểm mà họ cần trong trường hợp có yêu cầu bồi thường.

Để tránh sai lầm này, điều quan trọng là tiết lộ tất cả các thông tin liên quan cho các nhà cung cấp bảo hiểm. Điều này bao gồm bất kỳ tình trạng y tế nào đã có từ trước, các ca phẫu thuật hoặc nhập viện trước đây và bất kỳ loại thuốc hiện tại nào bạn có thể đang dùng. Điều quan trọng nữa là tiết lộ bất kỳ sở thích rủi ro nào, chẳng hạn như nhảy dù hoặc leo núi, vì những hoạt động này có thể ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm của bạn.

Ngoài ra, điều quan trọng là phải trung thực và chính xác khi trả lời các câu hỏi trong đơn đăng ký. Đừng bỏ qua bất kỳ thông tin nào hoặc đưa ra câu trả lời gây hiểu nhầm, vì điều này có thể dẫn đến việc chính sách của bạn bị hủy bỏ hoặc không thanh toán trong trường hợp có khiếu nại.

Bằng cách trung thực và sẵn sàng cung cấp thông tin khi nhận báo giá bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, bạn có thể đảm bảo rằng mình nhận được mức bảo hiểm cần thiết và tránh mọi vấn đề với chính sách của mình trong tương lai.

1.4. Không hiểu chi tiết của chính sách

Một sai lầm phổ biến khác mà mọi người mắc phải khi mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là không đọc kỹ các chi tiết chính sách. Điều quan trọng là phải hiểu chính sách bao gồm những gì, loại trừ là gì và phí bảo hiểm sẽ là bao nhiêu trong suốt thời gian của chính sách.

Hãy dành thời gian để đọc kỹ các chi tiết chính sách trước khi đăng ký bảo hiểm. Tìm kiếm thông tin chi tiết về những gì được bảo hiểm, chẳng hạn như  những gì được bảo hiểm và những gì bị loại trừ,… Điều quan trọng nữa là phải hiểu thời hạn của hợp đồng và phí bảo hiểm sẽ là bao nhiêu trong suốt thời hạn của hợp đồng.

Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi hoặc thắc mắc nào về chi tiết chính sách, vui lòng liên hệ với nhà cung cấp bảo hiểm hoặc đại lý để được làm rõ. Họ có thể giúp giải thích bất kỳ những gì gây khó hiểu hoặc không rõ ràng trong chính sách và cung cấp thông tin bổ sung có thể hữu ích.

Bằng cách dành thời gian để đọc kỹ và hiểu các chi tiết chính sách, bạn có thể tránh bất kỳ điều bất ngờ nào trong quá trình thực hiện và đảm bảo rằng bạn có phạm vi bảo hiểm mà mình cần. Đừng phạm sai lầm khi đăng ký bảo hiểm mà không hiểu chi tiết chính sách, vì điều này có thể dẫn đến việc không có bảo hiểm phù hợp khi bạn cần nhất.

1.5. Không xem xét chất lượng của công ty bảo hiểm

Mặc dù điều quan trọng là tìm được bảo hiểm hợp lý khi mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, nhưng điều quan trọng là phải xem xét chất lượng của nhà cung cấp bảo hiểm. Chọn chính sách rẻ nhất mà không xem xét danh tiếng, sự ổn định tài chính và dịch vụ khách hàng của nhà cung cấp có thể là một sai lầm khiến bạn phải trả giá về lâu dài.

Khi đánh giá các nhà cung cấp bảo hiểm, hãy tìm những nhà cung cấp có uy tín về dịch vụ khách hàng và xử lý khiếu nại. Kiểm tra xếp hạng tài chính của họ từ các cơ quan độc lập, để đảm bảo rằng họ ổn định về tài chính và có khả năng thanh toán các yêu cầu bồi thường. Bạn cũng có thể kiểm tra các đánh giá và xếp hạng trực tuyến để xem các chủ hợp đồng khác nói gì về trải nghiệm của họ với nhà cung cấp.

Mặc dù ban đầu chính sách rẻ có vẻ như là lựa chọn tốt nhất, nhưng nó có thể không cung cấp mức độ bảo hiểm và dịch vụ khách hàng mà bạn cần trong trường hợp có khiếu nại. Đừng phạm sai lầm khi chọn một chính sách chỉ dựa trên giá cả. Dành thời gian để đánh giá chất lượng của nhà cung cấp và đảm bảo rằng bạn đang nhận được chính sách tốt nhất cho nhu cầu của mình.

2. 4 câu hỏi về bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn thường gặp nhất

• Sự khác biệt giữa bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và bảo hiểm trọn đời là gì?

Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn cung cấp bảo hiểm trong một khoảng thời gian cụ thể, trong khi bảo hiểm trọn đời cung cấp bảo hiểm cho toàn bộ cuộc đời của chủ hợp đồng. Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn thường có giá phải chăng hơn và cung cấp nhiều bảo hiểm hơn cho số tiền, trong khi bảo hiểm trọn đời cung cấp bảo hiểm trọn đời với lợi ích bổ sung của một thành phần tiết kiệm.

• Tôi cần bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn bao lâu?

Số tiền bảo hiểm bạn cần sẽ tùy thuộc vào tình hình tài chính, mục tiêu trong tương lai và các nghĩa vụ hiện tại của bạn. Một nguyên tắc chung là có bảo hiểm bằng 10-12 lần thu nhập hàng năm của bạn. Tuy nhiên, điều quan trọng là phải đánh giá nhu cầu cá nhân của bạn và tham khảo ý kiến ​​của chuyên gia bảo hiểm hoặc cố vấn tài chính để xác định số tiền bảo hiểm phù hợp.

• Tôi có thể thay đổi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn sau khi mua không?

Nhiều chính sách bảo hiểm nhân thọ có thời hạn cung cấp tùy chọn chuyển đổi thành chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, chẳng hạn như bảo hiểm nhân thọ toàn bộ hoặc bảo hiểm nhân thọ toàn cầu. Nói chung, lợi ích tử vong hoặc phí bảo hiểm không thể được thay đổi sau khi chính sách của bạn được ban hành.

• Làm cách nào để chọn đúng nhà cung cấp bảo hiểm cho hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn của tôi?

Khi chọn nhà cung cấp bảo hiểm cho chính sách bảo hiểm nhân thọ có thời hạn của bạn, hãy xem xét các yếu tố như danh tiếng của nhà cung cấp, ổn định tài chính, dịch vụ khách hàng và xử lý khiếu nại. Tìm kiếm các nhà cung cấp có xếp hạng cao từ các cơ quan độc lập và đánh giá tích cực từ các chủ chính sách. Ngoài ra, hãy xem xét các dịch vụ và liệu họ có cung cấp các điều khoản bảo hiểm và chính sách đáp ứng nhu cầu của bạn hay không.

3. Tạm kết

Việc mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn có thể là một quá trình phức tạp, nhưng tránh những sai lầm phổ biến có thể giúp bạn có được chính sách tốt nhất cho nhu cầu của mình. Hiểu nhu cầu bảo hiểm của bạn, tìm kiếm báo giá, trung thực với các nhà cung cấp bảo hiểm, đọc chi tiết chính sách và xem xét chất lượng của nhà cung cấp là tất cả các yếu tố quan trọng cần xem xét khi mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn.

Bằng cách dành thời gian để tránh những sai lầm này, bạn có thể đảm bảo rằng bạn đang nhận được số tiền bảo hiểm phù hợp với mức giá phù hợp với ngân sách của mình và nhà cung cấp bảo hiểm của bạn có uy tín và đáng tin cậy. Với hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phù hợp, bạn có thể yên tâm khi biết rằng những người thân yêu của bạn sẽ được chăm sóc trong trường hợp không may qua đời.

Cảm ơn bạn đã đọc bài viết của Medplus, nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào hãy liên hệ chúng tôi qua hotline 0931 338 854 hoặc để lại thông tin TẠI ĐÂY. Và đừng quên ghé thăm Blog hỏi đáp bảo hiểm của Medplus để biết thêm nhiều thông tin hữu ích bạn nhé!