Trong lĩnh vực bảo hiểm, có nhiều loại bảo hiểm, nếu bạn không hiểu hết và phân biệt được từng loại, bạn có nguy cơ ra quyết định sai lầm. Điều đó sẽ làm lệch hướng mà bạn mong muốn về gói bảo hiểm của mình. Không chỉ các quyền lợi không đáp ứng được nhu cầu, bạn còn mất tiền nếu hiểu sai về các thuật ngữ riêng của từng loại bảo hiểm, do vi phạm hợp đồng bảo hiểm.
Vì vậy, hãy cùng Medplus tìm hiểu về các loại bảo hiểm có mặt trên thị trường hiện nay:
2. Các loại bảo hiểm phổ biến hiện nay
2.1. Phân loại bảo hiểm theo đối tượng bảo hiểm
Căn cứ vào đối tượng bảo hiểm thì toàn bộ các loại hình nghiệp vụ bảo hiểm được chia thành ba nhóm: bảo hiểm tài sản, bảo hiểm con người và bảo hiểm trách nhiệm dân sự:
– Bảo hiểm tài sản: là loại bảo hiểm lấy tài sản làm đối tượng bảo hiểm. Khi xảy ra rủi ro tổn thất về tài sản như mất mát, hủy hoại về vật chất, người bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường cho người được bảo hiểm căn cứ vào giá trị thiệt hại thực tế và mức độ đảm bảo thuận tiện hợp đồng;
– Bảo hiểm con người: đối tượng của các loại hình này, chính là tính mạng, thân thể, sức khỏe của con người.
Người ký kết hợp đồng bảo hiểm, nộp phí bảo hiểm để thực hiện mong muốn nếu như rủi ro xảy ra làm ảnh hưởng tính mạng, sức khỏe của người được bảo hiểm thì họ hoặc một người thụ hưởng hợp pháp khác sẽ nhận được khoản tiền do người bảo hiểm trả. Bảo hiểm con người có thể là bảo hiểm nhân thọ hoặc bảo hiểm tai nạn – bệnh tật.
– Bảo hiểm trách nhiệm dân sự: Đối tượng bảo hiểm là trách nhiệm phát sinh do ràng buộc của các quy định trong luật dân sự, theo đó, người được bảo hiểm phải bồi thường bằng tiền cho người thứ 3 những thiệt hại gây ra do hành vi của mình hoặc do sự vận hành của tài sản thuộc sở hữu của chính mình. Bảo hiểm trách nhiệm dân sự có thể là bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp hoặc bảo hiểm trách nhiệm công cộng.
– Bảo hiểm sức khỏe là loại bảo hiểm mà người được bảo hiểm bị thương tật, tai nạn, ốm đau, bệnh tật hoặc chăm sóc sức khỏe được doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
Các gói bảo hiểm sức khỏe trong trong nhóm bảo hiểm sức khỏe:
- Bảo hiểm tai nạn là sản phẩm bảo hiểm con người cho những trường hợp bị tổn thương thân thể hoặc tử vong do tai nạn.
- Bảo hiểm y tế: Bảo hiểm y tế thương mại hay còn gọi là bảo hiểm sức khỏe của các công ty bảo hiểm phi nhân thọ nhằm mục đích hỗ trợ chi phí khám chữa bệnh khi người tham gia không may gặp rủi ro ốm đau bệnh tật, tai nạn…
- Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe: sản phẩm nhằm bảo vệ người tham gia trước những rủi ro về sức khỏe: ốm đau, bệnh tật, phẫu thuật, tai nạn, thai sản…
2.2. Phân loại bảo hiểm theo phương thức quản lý
Với cách phân loại này, các nghiệp vụ bảo hiểm được chia làm 2 hình thức: bắt buộc và tự nguyện
– Bảo hiểm tự nguyện: Là những loại bảo hiểm mà hợp đồng được kết lập dựa hoàn toàn trên sự cân nhắc và nhận thức của người được bảo hiểm. Đây là tính chất vốn có của bảo hiểm thương mại khi nó có vai trò như là một hoạt động dịch vụ cho sản xuất và sinh hoạt con người.
– Bảo hiểm bắt buộc: Được hình thành trên cơ sở luật định nhằm bảo vệ lợi ích của nạn nhân trong các vụ tổn thất và bảo vệ lợi ích của toàn bộ nền kinh tế – xã hội. Các hoạt động nguy hiểm có thể dẫn đến tổn thất con người và tài chính trầm trọng gắn liền với trách nhiệm dân sự nghề nghiệp thường là đối tượng của sự bắt buộc này. Ví dụ: bảo hiểm trách nhiện dân sự chủ xe cơ giới, trách nhiệm dân sự của thợ săn…
Tuy nhiên, sự bắt buộc chỉ là bắt buộc người có đối tượng mua bảo hiểm chứ không bắt buộc mua bảo hiểm ở đâu. Tính chất tương thuận của hợp đồng bảo hiểm được ký kết vẫn còn nguyên vì người được bảo hiểm vẫn tự do lựa chọn nhà bảo hiểm cho mình.
2.3. Phân loại bảo hiểm theo mục đích hoạt động
Với cách phân loại này, các loại hình bảo hiểm được chia làm 2 hình thức: bảo hiểm xã hội và bảo hiểm thương mại. Trong đó, bảo hiểm xã hội nhằm phục vụ cho các chính sách xã hội của Nhà nước; bảo hiểm thương mại nhằm mục tiêu lợi nhuận.
Bảo hiểm xã hội là sự bảo đảm thay thế hoặc bù đắp một phần thu nhập của người lao động khi họ bị giảm hoặc mất thu nhập do ốm đau, thai sản, tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp, thất nghiệp, hết tuổi lao động hoặc chết, trên cơ sở đóng vào quỹ bảo hiểm xã hội. (Trích luật BHXH)
Bảo hiểm thương mại ( hay Kinh doanh bảo hiểm) là hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm nhằm mục đích sinh lợi, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi ro của người được bảo hiểm, trên cơ sở bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. (Trích luật kinh doanh bảo hiểm)
2.4. Phân loại bảo hiểm theo kỹ thuật bảo hiểm
Theo cách phân loại này, các loại bảo hiểm được chia ra thành 2: bảo hiểm phi nhân thọ và bảo hiểm nhân thọ, tương ứng với hai kỹ thuật là phân bổ” và “tồn tích vốn”.
– Bảo hiểm phi nhân thọ: là các loại bảo hiểm đảm bảo cho các rủi ro có tính chất ổn định (tương đối) theo thời gian và thường độc lập với tuổi thọ con người (nên gọi là bảo hiểm phi nhân thọ). Hợp đồng bảo hiểm loại này thường là ngắn hạn (một năm);
– Bảo hiểm nhân thọ: là các loại bảo hiểm đảm bảo cho các rủi ro có tính chất thay đổi (rõ rệt) theo thời gian và đối tượng, thường gắn liền với tuổi thọ con người (nên gọi là bảo hiểm nhân thọ). Các hợp đồng loại này thường là dài hạn (10 năm, 20 năm, trọn đời…).. Trong đó, bảo hiểm nhân thọ còn được chia thành nhiều loại bảo hiểm sau:
Phân loại các loại hình bảo hiểm nhân thọ theo phạm vi
- Bảo hiểm sinh kỳ
- Bảo hiểm tử kỳ
- Bảo hiểm hỗn hợp
- Bảo hiểm trả tiền định kỳ
- Bảo hiểm trọn đời
Phân loại các loại hình bảo hiểm nhân thọ theo mục đích:
- Bảo hiểm bảo vệ
- Bảo hiểm tích lũy
- Bảo hiểm đầu tư
- Bảo hiểm hưu trí
- Bảo hiểm giáo dục
3. Tổng kết
Bài viết trên tổng hợp các loại bảo hiểm theo 4 nhóm khác nhau: đối tượng bảo hiểm, phương thức quản lý, mục đích, kỹ thuật bảo hiểm. Tuy nhiên, đó không phải là cách phân loại duy nhất, dựa vào cách hiểu, cũng như nhóm những loại bảo hiểm có cùng điểm chung lại với nhau
Hãy đọc kỹ và phân biệt từng loại bảo hiểm rõ ràng, tránh việc lựa chọn gói bảo hiểm sai mục đích và nhu cầu của mình, từ đó làm nền tảng giúp bạn lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp cho bản thân.
Nếu muốn tìm hiểu chi tiết về từng loại bảo hiểm, cũng như tư vấn lựa chọn gói bảo hiểm dành cho bạn, hãy liên hệ hotline:0931 338 854 để đặt câu hỏi trực tiếp và nhận câu trả lời nhanh nhất.
Gợi ý: nếu bạn đang tìm đọc những nội dung tổng quát về bảo hiểm, bạn có thể tham khảo nội dung 50 thuật ngữ bảo hiểm sức khỏe phổ biến
Cảm ơn bạn đã quan tâm và theo dõi. Hãy chia sẻ cho người thân và bạn bè nếu thông tin hữu ích nhé
