Cách để tiết kiệm phí bảo hiểm nhân thọ là điều mà mọi người quan tâm nhất khi quyết định tham gia bảo hiểm. Vậy đâu là những phương pháp giúp bạn giảm được chi phí bảo hiểm xuống thấp nhất, cùng theo dõi qua bài viết sau với Medplus nhé.
1. Phí bảo hiểm nhân thọ là gì?
Phí bảo hiểm nhân thọ là khoản tiền mà người đăng ký mua bảo hiểm phải trả cho công ty bảo hiểm để được hỗ trợ về tài chính nếu như có sự kiện bảo hiểm xảy ra khiến cho người được bảo hiểm gặp phải các vấn đề về thân thể và tính mạng.
Hình thức đóng phí bảo hiểm rất đa dạng và bạn có thể lựa chọn tùy theo nhu cầu của mình như đóng một lần, đóng định kỳ theo năm/quý/tháng,..
2. Các yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm nhân thọ
Các yếu tố chính ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của bạn là:
2.1. Tuổi tác
Theo quy định chung của các công ty bảo hiểm, tuổi tác là yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm bạn cần bỏ ra. bởi tuổi tác càng lớn, sức khỏe của bạn sẽ yếu đi và dễ gặp phải các rủi ro hơn cùng nguy cơ tử vong cao hơn so với bình thường.
Điều này sẽ làm gia tăng chi phí đề phòng rủi ro đối với đối tượng được bảo hiểm và chi phí bảo hiểm rủi ro này là một phần cấu thành nên phí bảo hiểm bạn cần đóng nên nếu chi phí rủi ro tăng, số tiền bảo hiểm bạn cần đóng cũng tăng theo.
2.2. Sức khỏe
Cũng tương tự như yếu tố tuổi tác, sức khỏe là một trong những căn cứ quan trọng nhất để xác định phí bảo hiểm. Do đó, nếu sức khỏe bạn có nhiều vấn đề thì xác suất tử vong của bạn sẽ cao hơn các đối tượng khác và điều này khiến cho chi phí bảo hiểm tăng lên để bù đắp cho công ty bảo hiểm.
Tất cả các công ty bảo hiểm đều có quy trình thẩm định về tình trạng sức khỏe của bạn, tiền sử bệnh bạn và của gia đình. Tùy trường hợp, công ty bảo hiểm có thể yêu cầu bạn đi khám để xác định chính xác mức độ rủi ro.
2.3. Giới tính
3. Các cách tiết kiệm phí bảo hiểm nhân thọ
3.1. Chọn đúng sản phẩm bảo hiểm
Ngoài việc chọn các gói sản phẩm thiên về quyền lợi bảo vệ thì bạn nên cân nhắc thay thế hoặc mua sản phẩm bổ sung đề cao giá trị đầu tư để có thể thu được lợi nhuận, bù đắp vào chênh lệch của chi phí bảo hiểm.
Bạn có thể lựa chọn các sản phẩm như bảo hiểm liên kết đầu tư hoặc bảo hiểm tử kỳ nếu như nhu cầu của bạn chỉ là để được bảo vệ vì loại bảo hiểm này có thể giúp bạn tiết kiệm được 50-100% chi phí bảo hiểm.
Ngoài ra, sản phẩm bảo hiểm tử kỳ của một số công ty còn cho phép chuyển đổi sang các loại sản phẩm khác nếu sau này nhu cầu bảo hiểm của bạn có thay đổi.
3.2. Mua đúng mức bảo hiểm
Bạn nên nghiên cứu kỹ trước khi đưa ra quyết định lựa chọn số tiền bảo hiểm vì bạn nên nhớ rằng giá trị bảo hiểm càng cao thì chi phí cần đóng càng lớn.
Nếu như bạn không suy xét kỹ về tương lai, có thể bạn sẽ phải hủy hợp đồng trước hạn vì không gánh vác nổi chi phí bảo hiểm nhân thọ, điều này khiến bạn vừa mất tiền vừa không được hưởng các quyền lợi bảo hiểm nên sẽ gây lãng phí rất lớn.
Vậy nên, trước khi tham gia bảo hiểm, hãy dành thời gian để tính đúng số tiền bảo hiểm phù hợp với mong muốn và thỏa mãn điều kiện hiện tại của bạn.
3.3. Mua bảo hiểm càng sớm càng rẻ
Bạn nên mua bảo hiểm ngay lúc này bởi đây là thời điểm bạn trẻ nhất trong cuộc đời tính về sau và vì vậy thì phí bảo hiểm nhân thọ của bạn sẽ rẻ nhất.
Bên cạnh đó, việc tham gia bảo hiểm sớm giúp bạn ổn định mức phí cần đóng định kỳ bởi trong thời gian hợp đồng còn hiệu lực (thường từ 15-20 năm), phí bảo hiểm nhân thọ của bạn sẽ được cố định và không biến chuyển dù cho sức khỏe bạn có thay đổi.
3.4. Bỏ thói quen hút thuốc lá
Việc hút thuốc lá sẽ dẫn đến các bệnh về hô háp và nặng hơn là ung thư phổi nên việc hút thuốc lá sẽ làm phí bảo hiểm nhân thọ tăng lên ít nhất 10%.
Nếu bạn đã tham gia bảo hiểm và đã bỏ thuốc lá gần đây, hãy liên hệ với công ty bảo hiểm. Họ có thể đánh giá lại mức rủi ro của bạn và có thể đồng ý giảm phí đóng, tuy nhiên bạn cần trải qua các cuộc xét nghiệm và thăm khám sức khỏe nghiêm ngặt.
3.5. Đề nghị thẩm định lại khi có các thay đổi
- Sức khỏe: Nếu bạn thừa cân khi bắt đầu tham gia bảo hiểm, bạn sẽ phải trả mức phí cao hơn thông thường. Tuy nhiên, nếu bạn có thể cải thiện cân nặng về mức tiêu chuẩn, hãy đề nghị công ty bảo hiểm đánh giá lại mức rủi ro của bạn. Kết quả có thể là một mức phí rủi ro giảm. Điều này cũng áp dụng với hầu hết các bệnh có sẵn.
- Nghề nghiệp: Từ bỏ nghề tài xế để chuyển sang làm công việc văn phòng có thể giúp giảm mức rủi ro và phí bảo hiểm cần đóng.
- Sở thích: Bạn không còn muốn nhảy bungee hay bất kỳ trò chơi mạo hiểm nào nữa? Hãy liên hệ với công ty bảo hiểm để biết liệu mình có thể được giảm phí rủi ro.
4. Tạm kết
Tiết kiệm phí bảo hiểm nhân thọ luôn là băn khoăn và mong muốn của tất cả người tham gia bảo hiểm, thông qua bài viết trên, hy vọng bạn đã tìm ra được cách phù hợp cho bản thân để giảm chi phí bảo hiểm phải đóng để có thể đầu tư hoặc thực hiện các dự định khác của bạn.
Cảm ơn đã đọc bài viết của Medplus, bạn hãy để lại thông tin tại đây nếu có thắc mắc để được Medplus hỗ trợ tận tình và miễn phí.
