5 đặc điểm nổi bật của bảo hiểm liên kết đầu tư

Hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư (ILP) có cả hợp phần bảo hiểm nhân thọ và hợp phần đầu tư. Vậy loại hình bảo hiểm này có những đặc điểm gì nổi bật? Hãy cùng Medplus tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé!

1. Bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?

Bảo hiểm liên kết đầu tư là sản phẩm mới xuất hiện trên thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam, sản phẩm hội tụ đủ ba yếu tố quan trọng trong việc lập kế hoạch tài chính cá nhân, gồm bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư.

Trong Luật Kinh doanh bảo hiểm 2010 không có quy định thế nào cụ thể là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư mà chỉ có quy định về bảo hiểm nhân thọ tại khoản 12 Điều 3: “Bảo hiểm nhân thọ là loại nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống hoặc chết.”

Như vậy, có thể hiểu bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư là một dạng của bảo hiểm nhân thọ.

2. 5 đặc điểm nổi bật của bảo hiểm liên kết đầu tư

Mang đầy đủ các giải pháp bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư, bảo hiểm liên kết đầu tư hiện là sản phẩm được nhiều người ưa chuộng. Sản phẩm này rất khác biệt so với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ truyền thống trước đây. Hãy cùng tham khảo bài viết dưới đây để hiểu thêm chi tiết về 5 đặc điểm nổi bật của loại hình bảo hiểm liên kết đầu tư.

2.1. Cơ cấu phí và quyền lợi bảo hiểm tách biệt

Phí và một số quyền lợi của bảo hiểm liên kết đầu tư được phân chia cụ thể thành 2 phần đó là phần bảo hiểm rủi ro và phần bảo hiểm đầu tư.

2.1.1 Phần bảo hiểm rủi ro

Một số quyền lợi bảo hiểm rủi ro có thể kể đến như quyền lợi bảo hiểm tử vong. Nếu người được bảo hiểm không may qua đời, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường theo số tiền bảo hiểm tại thời điểm bồi thường hoặc giá trị tài khoản hợp đồng theo quy cách của từng sản phẩm.

Ngoài ra, với phần bảo hiểm rủi ro, khách hàng còn nhận được quyền tham gia các sản phẩm bổ trợ để được gia tăng quyền lợi bảo vệ và y tế như nằm viện, điều trị ngoại trú, nha khoa, sản khoa hoặc bệnh hiểm nghèo, tai nạn, thương tật và bảo hiểm sức khỏe, cũng như thanh toán các chi phí.

2.1.2 Phần bảo hiểm đầu tư

Với phần bảo hiểm đầu tư, người tham gia có thể lựa chọn đầu tư phí bảo hiểm của mình vào quỹ liên kết đầu tư do công ty bảo hiểm thành lập, hưởng mọi kết quả đầu tư và chịu mọi rủi ro đầu tư từ quỹ liên kết đầu tư đã chọn theo tỷ lệ phí bảo hiểm đã đầu tư.

Bên cạnh đó, khách hàng còn được hưởng bảo hiểm liên kết chung. Cụ thể, người mua bảo hiểm có quyền hưởng lợi từ kết quả đầu tư của Quỹ liên kết chung, nhưng không thấp hơn mức lãi suất đảm bảo tối thiểu quy định tại hợp đồng bảo hiểm.

Xem ngay: Nên tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư hay bảo hiểm nhân thọ truyền thống?

2.2. Có 3 loại phí trong bảo hiểm liên kết đầu tư

Vì bảo hiểm liên kết đầu tư được phân chia thành 2 phần riêng biệt nên sẽ phát sinh các quy định và điều khoản riêng cho từng loại phí bảo hiểm. Đây cũng là một trong những tiêu chí người tham gia bảo hiểm cần tìm hiểu chi tiết trước khi ký hợp đồng bảo hiểm.

Trong bảo hiểm đầu tư có 3 loại phí chính, bao gồm:

• Phí bảo hiểm cơ bản: Đây là mức phí cơ bản trong sản phẩm bảo hiểm rủi ro. Khoản phí này được phân bổ vào phần bảo hiểm cơ bản trong tài khoản.
• Phí bảo hiểm bổ trợ: Đây là khoản phí mà khách hàng mua bảo hiểm cần đóng cho sản phẩm chính lẫn các sản phẩm bổ trợ trong phần bảo hiểm rủi ro.
• Phí bảo hiểm đóng thêm: Khoản phí mà khách hàng cần đóng thêm bên cạnh các chi phí bảo hiểm cơ bản và bổ trợ. Nói cách khác, phí bảo hiểm đóng thêm là chi phí trong phần bảo hiểm đầu tư.

2.3. Lãi suất và khả năng sinh lời tùy thuộc quỹ đầu tư người tham gia lựa chọn

Trong phí bảo hiểm đóng thêm có hai loại là bảo hiểm liên kết đơn vị và bảo hiểm liên kết chung. Với phần phí này, khách hàng có thể tuỳ theo nhu cầu cũng như điều kiện tài chính của bản thân và đóng tiền một cách linh hoạt. Cụ thể:

Bên cạnh mức phí bảo hiểm đã ký kết trong hợp đồng, người mua bảo hiểm có thể đóng thêm các khoản phí khác để tham gia vào quỹ liên kết chung. Đây là quỹ bao gồm phí bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm liên kết chung và được công ty bảo hiểm thực hiện để phân bổ tài sản đầu tư cho quỹ chiến lược trung và dài hạn. Tuy nhiên, các công ty bảo hiểm hứa hẹn một mức lãi suất đầu tư tối thiểu để giúp khách hàng giảm thiểu rủi ro đầu tư và duy trì kế hoạch tài chính ổn định.

Tương tự, trong bảo hiểm liên kết đơn vị, bên cạnh mức phí bảo hiểm cơ bản thì người tham gia có thể đóng thêm các khoản phí bảo hiểm để mua các đơn vị quỹ liên kết đơn vị. Đây là quỹ do công ty bảo hiểm thành lập dựa trên phí bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm liên kết đơn vị. Trong số đó, người tham gia có thể lựa chọn đầu tư vào một hoặc nhiều quỹ liên kết cổ phiếu của một công ty bảo hiểm, hưởng tất cả lợi tức đầu tư của quỹ liên kết cổ phiếu được công ty bảo hiểm công nhận và chịu mọi rủi ro đầu tư.

2.4. Có thể linh hoạt thay đổi quyền lợi theo từng giai đoạn

Đối với bảo hiểm liên kết đầu tư, khách hàng có thể tăng hoặc giảm số tiền bảo hiểm dựa trên tình hình kinh tế của bản thân. Giá trị quỹ đầu tư trong gói bảo hiểm liên kết đầu tư có thể thay đổi linh hoạt trong suốt thời gian hợp đồng có hiệu lực. Người tham gia có thể tăng hoặc giảm số tiền của mỗi quỹ để tối ưu hóa lợi nhuận đầu tư.

Ngoài ra, bạn nên có kiến ​​thức về tài chính và theo dõi thị trường để phân bổ nguồn vốn cho các quỹ đầu tư hợp lý.

Khách hàng chỉ cần trả một khoản phí cố định trong 3 hoặc 4 năm đầu (tùy từng sản phẩm của công ty), sau đó có thể linh hoạt thanh toán ít nhiều tùy theo nhu cầu và khả năng tài chính tại thời điểm đó. Nếu gia đình khó khăn về thu nhập thì có thể giảm bớt các khoản chi, khi thu nhập khá thì có thể tăng hoàn toàn hoặc chi trả một lần, rất linh hoạt cho mọi đối tượng.

Trong quá trình tham gia bảo hiểm, nếu gặp khó khăn về tài chính hoặc cần tiền để đạt được mục tiêu như mua nhà, mua xe, học đại học, cần quỹ thương mại, bạn có thể đưa ra yêu cầu bằng văn bản. Khách hàng có thể rút tiền từ công ty hoặc vay tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng, với điều kiện phí phải trả đều đặn sau 02 hoặc 03 năm đầu tiên của hợp đồng.

Bạn có thể rút tối đa 80% giá trị tài khoản hợp đồng. Nếu rút tiền từ giá trị tài khoản đóng thêm, khách hàng được miễn phí rút và giá trị bảo vệ của hợp đồng vẫn được giữ nguyên. được miễn phí rút và vẫn giữ nguyên Giá trị bảo vệ của hợp đồng.

2.5. Minh bạch về thông tin

Đối với các sản phẩm bảo hiểm truyền thống, người dùng chỉ biết được quyền lợi nhận được, số phí phải đóng, bảo tức và lãi chia cuối hợp đồng (nếu có). Song, với bảo hiểm liên kết đầu tư, mọi thông tin chẳng hạn như phân bố phí bảo hiểm, kết quả đầu tư được minh bạch hơn bao giờ hết. Qua đó, khách hàng hoàn toàn chủ động trong kế hoạch tài chính của bản thân.

Khi đầu tư bảo hiểm liên kết đầu tư, mức lãi suất bạn nhận được sẽ do công ty bảo hiểm chịu. Lãi suất phụ thuộc vào hợp đồng bảo hiểm cụ thể. Vì vậy, khách hàng có thể yên tâm đầu tư do đã được bảo vệ bởi bảo hiểm.

Song song đó, ở bảo hiểm liên kết đơn vị, mục tiêu đầu tư và kênh đầu tư của từng quỹ, mức độ rủi ro và lợi nhuận kỳ vọng, báo cáo kinh doanh và các thông tin về quỹ đầu tư khác về hoạt động của quỹ liên kết đầu tư được công khai và minh bạch trên website của công ty theo thời gian. Khách hàng có thể dễ dàng hiểu được tình hình hoạt động của các công ty liên kết và quyết định có tiếp tục đầu tư hay không.

3. Tạm kết

Bảo hiểm liên kết đầu tư là sự kết hợp giữa sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và đầu tư mang đến giải pháp tài chính toàn diện cho mọi đối tượng, mọi nhu cầu an sinh, tiết kiệm và đầu tư. Có thể thấy, bảo hiểm liên kết đầu tư là sản phẩm thông minh cho những đối tượng khách hàng trẻ, những người có nhiều dự định và mục tiêu phải hoàn thành trong tương lai.

Cảm ơn bạn đã đọc bài viết của Medplus, nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào hãy liên hệ chúng tôi qua hotline 0931 338 854 hoặc để lại thông tin TẠI ĐÂY để nhận được tư vấn miễn phí từ chúng tôi.