6 lưu ý khi mua bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm được nhiều người lựa chọn để bảo vệ cho bản thân, nhưng bạn nên tham khảo 6 lưu ý khi chọn mua mà Medplus tổng hợp dưới đây để tránh các sai sót khi mua bảo hiểm.

1. Kê khai thông tin minh bạch rõ ràng tại hồ sơ yêu cầu bảo hiểm

Nếu bạn không cung cấp hoặc cung cấp không trung thực các thông tin sẽ bị xem là vi phạm nghĩa vụ cung cấp thông tin. Hợp đồng bảo hiểm cũng có thể bị chấm dứt theo quy định.

Để tham gia bảo hiểm, bạn cần cung cấp đầy đủ và chính xác thông tin của mình vì đây là nghĩa vụ của người tham gia và là căn cứ để công ty bảo hiểm hoàn tất thủ tục và xác nhận bồi thường.

Những lưu ý bạn nên tuân thủ khi điền giấy là:

• Đọc kỹ từng mục và điền chính xác thông tin, nhất là về vấn đề sức khỏe của bản thân từ trước đến nay.
• Cung cấp cho công ty bảo hiểm các hồ sơ y tế về việc điều trị của bạn.
• Kiểm tra kỹ các thông tin trước khi ký tên.

2. Tìm hiểu các điều khoản trong hợp đồng thật kỹ lưỡng

Điều tiếp theo cần lưu ý khi mua bảo hiểm nhân thọ là bạn cần tìm hiểu về sản phẩm mà mình chọn mua để đảm bảo quyền lợi cho mình trong thời hạn tham gia. Nếu có thắc mắc, bạn nên hỏi trực tiếp và cặn kẽ người tư vấn để không bỏ sót điều gì.

Một hợp đồng bảo hiểm sẽ gồm các tài liệu sau:

• Giấy chứng nhận bảo hiểm.
• Điều khoản bảo hiểm của sản phẩm bổ trợ (nếu có).
• Minh họa quyền lợi bảo hiểm theo như Hợp đồng chính và sản phẩm bổ trợ (bản chụp hoặc photo nếu có).
• Điều khoản bảo hiểm của Hợp đồng chính.
• Giấy yêu cầu bảo hiểm (bản chụp hoặc photo).

3. Chỉ định Người thụ hưởng trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Nhiều người cho rằng việc chỉ định người thụ hưởng là không cần thiết nhưng nếu không thực hiện thì sẽ rắc rối khi làm thủ tục phân chia si sản và ủy quyền thừa kế khi người tham gia bảo hiểm qua đời.

Vì thế, để đảm bảo quyền lợi bảo hiểm rủi ro được chi trả như mong muốn và hạn chế các thủ tục phức tạp, bạn nên:

• Chỉ định Người thụ hưởng khi điền Hồ sơ yêu cầu bảo hiểm.
• Trong thời gian hợp đồng có hiệu lực, bạn vẫn được yêu cầu bổ sung hoặc thay đổi và điều chỉnh tỷ lệ hưởng thủ vào bất kỳ lúc nào.

4.Thông báo cho Công ty Bảo hiểm nhân thọ nếu có thay đổi thông tin cá nhân

Khi bạn có sự thay đổi thông tin ở các hạn mục như họ tên, giới tính, các thông tin trên giấy tờ tùy thân của 1 trong 3 đối tượng sau:

• Bên mua bảo hiểm.
• Người được quyền bảo hiểm của Hợp đồng chính và sản phẩm bổ trợ.
• Người thụ hưởng.

Bạn cần liên hệ ngay với công ty bảo hiểm để được hướng dẫn điều chỉnh thông tin.

Bạn cần thực hiện điều này ngay khi có sự thay đổi về thông tin vì nếu không kịp thời sửa chữa, công ty bảo hiểm sẽ gặp khó khăn trong việc xác định chính chủ hoặc số điện thoại liên lạc khiến cho công ty không gửi được các thông tin liên quan cho bạn.

5. Nắm rõ các hình thức và trách nhiệm đóng phí bảo hiểm nhân thọ

Các công ty bảo hiểm sẽ có hình thức đóng phí khác nhau và bạn sẽ được gia hạn thêm 60 ngày nếu quên mất hạn đóng phí bảo hiểm.

Nhưng sau thời hạn này thì bạn sẽ bị hủy hợp đồng nếu vẫn không đóng phí bảo hiểm.

Để có thể tiếp tục tham gia hợp đồng, bạn có thể yêu cầu khôi phục hiệu lực trong vòng 24 tháng kể từ ngày hợp đồng hết hiệu lực. Vì thế đừng quên trách nhiệm đóng phí bảo hiểm để bảo vệ quyền lợi cho bản thân.

6. Nắm rõ quy trình và thủ tục giải quyết quyền lợi khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra

Khi có rủi ro không may xảy ra, người thụ hưởng cần thực hiện các thủ tục yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm nhân thọ theo quy định để được giải quyết. Việc yêu cầu này thường cần phải đảm bảo 2 yếu tố:

Thủ tục yêu cầu quyền lợi bảo hiểm khi sự cố không may xảy ra gồm 2 yếu tố, cụ thể:

• Thời gian:

– Trong vòng 30 ngày tính từ lúc xảy ra rủi ro, người yêu cầu giải quyền quyền lợi bảo hiểm phải thông báo bằng văn bản đến công ty bảo hiểm về rủi ro, nguyên nhân và hậu quả.

– Trong vòng 12 tháng tính từ lúc xảy ra rủi ro, người yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm cần lập hồ sơ yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm. Sau đó gửi đến công ty bảo hiểm đang tham gia.

• Thủ tục:

+ Giấy tờ yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm.

+ Hợp đồng bảo hiểm.

+ Giấy tờ hợp pháp chứng minh quyền được hưởng quyền lợi bảo hiểm.

+ Hồ sơ chứng minh rủi ro của bên được bảo hiểm.

+ Hồ sơ tai nạn nếu rủi ro là tai nạn.

+ Hồ sơ y tế liên quan đến rủi ro và quá trình điều trị của bên được bảo hiểm.

Kết luận

Trên đây là 6 lưu ý khi tham gia bảo hiểm nhân thọ bạn nên nắm rõ để tránh sai sót xảy ra trong quá trình ký kết hợp đồng. Nếu bạn có thắc mắc gì thì hãy liên hệ với Medplus tại đây để được tư vấn.