6 yếu tố cần xem xét trước khi mua bảo hiểm nhân thọ [2023]

Gói bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm tài chính quan trọng mang lại nhiều lợi ích khác nhau cho người mua hợp đồng. Đây là cách tốt nhất để cung cấp cho các thành viên gia đình bạn sự bảo vệ tài chính khi bạn vắng mặt. Tuy nhiên, trước khi quyết định mua bảo hiểm nhân thọ bạn hãy xem xét 6 yếu tố dưới đây để sở hữu gói bảo hiểm phù hợp.

1. Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Một kế hoạch bảo hiểm nhân thọ là một hợp đồng giữa chủ hợp đồng và công ty bảo hiểm. Chủ hợp đồng đồng ý trả phí bảo hiểm cho công ty bảo hiểm và đổi lại, công ty cung cấp khoản trợ cấp tử tuất cho những người thụ hưởng được chỉ định khi chủ hợp đồng qua đời. Những người thụ hưởng có thể sử dụng trợ cấp tử tuất để giúp trang trải các chi phí như chi phí tang lễ, các khoản nợ chưa thanh toán và chi phí sinh hoạt hàng ngày.

Có nhiều loại kế hoạch bảo hiểm nhân thọ khác nhau, chẳng hạn như bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm liên kết chung,… mỗi loại có các tính năng, lợi ích và chi phí riêng. Điều quan trọng là phải xem xét cẩn thận và chọn một kế hoạch đáp ứng nhu cầu cá nhân và ngân sách của bạn.

2. Lợi ích của bảo hiểm nhân thọ

Dưới đây là các quyền lợi khi sở hữu gói bảo hiểm nhân thọ:

2.1. Đảm bảo an toàn tài chính

Mua bảo hiểm nhân thọ mang lại sự an tâm vì trong trường hợp bạn vắng mặt, bạn biết rằng các thành viên gia đình của bạn sẽ được bảo vệ tài chính. Nói một cách đơn giản, các gói bảo hiểm nhân thọ mang lại sự an toàn lâu dài cho gia đình bạn.

Khoản thanh toán nhận được từ các gói bảo hiểm có kỳ hạn có thể được người thụ hưởng/người được chỉ định sử dụng để trang trải một số chi phí, từ thanh toán hóa đơn hàng ngày đến trả các khoản vay ngân hàng, học phí đại học của con cái hoặc các chi phí khác. Ngoài ra, khoản thanh toán từ các kế hoạch này có thể giúp gia đình bạn trả hết các khoản vay và nợ còn lại và sống một cuộc sống thoải mái.

2.2. Quyền lợi đáo hạn

Trong trường hợp bạn sống lâu hơn thời hạn hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn sẽ đủ điều kiện nhận các quyền lợi đáo hạn theo chi tiết hợp đồng. Một số kế hoạch như kế hoạch kỳ hạn thông thường không cung cấp bất kỳ lợi ích đáo hạn nào, do đó bạn phải luôn tham khảo ý kiến ​​​​cố vấn tài chính của mình để đưa ra quyết định sáng suốt về loại bảo hiểm nhân thọ mà bạn muốn mua.

2.3. Lợi ích về thuế

Các kế hoạch bảo hiểm nhân thọ mang lại lợi ích tiết kiệm thuế theo điều luật thuế hiện hành.

2.4. Các lợi ích khác

Các gói bảo hiểm nhân thọ cung cấp cho bạn khả năng lựa chọn mức phí bảo hiểm thấp khi bạn còn trẻ. Nếu bạn mua cùng một gói ở độ tuổi lớn hơn, thì bạn sẽ phải trả một khoản phí bảo hiểm cao hơn nhiều so với việc bạn mua cùng một gói khi bạn còn trẻ.

Ngoài những lợi ích nói trên của bảo hiểm nhân thọ, còn có những lợi ích khác mà một cá nhân có thể được hưởng sau khi mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, chẳng hạn như bạn có thể vay tiền từ gói bảo hiểm của bạn.

Xem ngay: Ưu và nhược điểm của khoản vay từ bảo hiểm nhân thọ của bạn

3. 6 yếu tố cần xem xét trước khi mua bảo hiểm nhân thọ

Trước khi mua gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp nhất cho mình, đây là danh sách các yếu tố bạn cần lưu ý để nhận được lợi ích tối đa của bảo hiểm nhân thọ:

• Phí bảo hiểm: Bạn phải luôn so sánh trực tuyến các gói bảo hiểm nhân thọ để tìm gói có tỷ lệ phí bảo hiểm thấp nhất với phạm vi bảo hiểm như nhau. Điều này đảm bảo bạn có được sự an toàn về tài chính và yên tâm mà không bị cháy túi.
• Thanh toán phí bảo hiểm linh hoạt: Bạn nên chọn gói bảo hiểm nhân thọ cung cấp các điều khoản và tần suất thanh toán phí bảo hiểm linh hoạt. Hầu hết các gói bảo hiểm nhân thọ có thể được mua bằng cách thanh toán phí bảo hiểm trong một kỳ hạn thanh toán phí bảo hiểm duy nhất. Bạn cũng có thể đóng phí bảo hiểm theo định kỳ hàng tháng, hàng quý, nửa năm hoặc hàng năm một cách thuận tiện.
• Thời hạn hợp đồng bảo hiểm: Thời hạn hợp đồng phù hợp đảm bảo bạn được bảo hiểm theo các quyền lợi bảo hiểm nhân thọ trong một thời gian mong muốn. Bạn có thể nhận được hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đáp ứng các nhu cầu của mình trong khoảng thời gian từ 5 đến 40 năm. Một số chương trình như gói bảo hiểm trọn đời cung cấp bảo hiểm cho cả cuộc đời của bạn, tức là cho đến 99 hoặc 100 tuổi, điều đó có nghĩa là gia đình bạn có thể nhận được các quyền lợi được đảm bảo trong trường hợp bạn không may qua đời.
• Điều khoản bổ sung: Bạn có thể xem qua danh sách các điều khoản riêng được cung cấp theo từng chương trình và bao gồm các điều khoản riêng có liên quan để nâng cao phạm vi bảo hiểm và lợi ích của bảo hiểm. Những điều khoản riêng này có thể thanh toán trong trường hợp bệnh hiểm nghèo, khuyết tật hoặc miễn phí bảo hiểm do mất việc làm và vẫn cho phép bạn tiếp tục bảo hiểm của chương trình ngay cả sau khi yêu cầu quyền lợi điều khoản riêng.
• Tỷ lệ giải quyết khiếu nại: tỷ lệ giải quyết khiếu nại (CSR) của một công ty cho biết khả năng của công ty bảo hiểm trong việc giải quyết các yêu cầu bồi thường trong tương lai của gia đình bạn. Bạn phải luôn mua gói bảo hiểm nhân thọ từ một công ty có CSR ít nhất là 95%.
• Quyền lợi bảo hiểm: Các quyền lợi hợp đồng được cung cấp theo mỗi chương trình bảo hiểm nhân thọ khác nhau với các công ty bảo hiểm và các chương trình khác nhau. Bạn nên xem qua các lợi ích của bảo hiểm nhân thọ được cung cấp theo từng chương trình để mua hợp đồng phù hợp.

4. Tạm kết

Trên đây là chia sẻ của Medplus về lợi ích của bảo hiểm nhân thọ cũng như 6 yếu tố cần xem xét khi mua bảo hiểm. Hy vọng những thông tin trên sẽ giúp bạn trong quá trình tìm hiểu và mua bảo hiểm.

Cảm ơn bạn đã đọc bài viết của Medplus, nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào hãy liên hệ chúng tôi qua hotline 0931 338 854 hoặc để lại thông tin TẠI ĐÂY. Và đừng quên ghé thăm Blog hỏi đáp bảo hiểm của Medplus để biết thêm nhiều thông tin hữu ích bạn nhé!