9 bước đơn giản để sở hữu bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn

Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là một chính sách bảo hiểm đơn giản và thuần túy cung cấp bảo hiểm cho chủ hợp đồng trong suốt thời hạn của chương trình để đổi lại một khoản phí bảo hiểm thông thường do chủ hợp đồng trả. Đổi lại, công ty bảo hiểm cung cấp cho người được chỉ định của chủ hợp đồng một khoản trợ cấp tử vong trong trường hợp người đó qua đời trong thời hạn hợp đồng.

Kế hoạch có thời hạn là một chính sách mà bất kỳ ai cũng có thể sử dụng để được bảo hiểm tối đa. Hãy cùng Medplus xem xét 9 bước đơn giản có thể có được kế hoạch bảo hiểm lý tưởng. Nhưng trước tiên, hãy bắt đầu với những lợi ích hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là gì .

1. Lợi ích khi mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn

1. Cung cấp giải pháp bảo vệ tài chính: Điều quan trọng nhất về các kế hoạch bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là chúng cung cấp sự bảo vệ tài chính cho những người thân yêu của chủ hợp đồng trong các tình huống khi họ cần sự bảo đảm về tài chính. Các kế hoạch có thời hạn đảm bảo rằng gia đình của chủ hợp đồng có một nguồn thu nhập ổn định trong trường hợp họ đột ngột qua đời.
2. Phí bảo hiểm hiệu quả về chi phí: Bảo hiểm có kỳ hạn cung cấp một khoản tiền đáng kể với mức phí bảo hiểm phải chăng dễ dàng.
3. Bảo hiểm bổ sung: Hầu hết các chương trình bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn đều cung cấp bảo hiểm cho người mua bảo hiểm để bảo vệ họ khỏi các bệnh hiểm nghèo. Những điều khoản riêng này cho phép người được bảo hiểm nhận được số tiền một lần để điều trị một số bệnh hiểm nghèo được đăng ký theo chương trình có thời hạn.
4. Lợi ích về thuế: Ngoài ra, khi mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn người chủ hợp đồng cũng được miễn thuế theo luật quy định.

2. 9 bước đơn giản để sở hữu bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn

Với rất nhiều lựa chọn có sẵn trên thị trường, việc lựa chọn gói tốt nhất phù hợp với bạn trở nên khá khó khăn. Do đó, điều cần thiết là phải thực hiện nghiên cứu đầy đủ trước khi mua một kế hoạch. Dưới đây là 9 bước đơn giản giúp bạn có thể xem xét tại thời điểm lựa chọn gói bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn:

2.1. Xem xét phạm vi bảo hiểm

Một trong những khía cạnh quan trọng cần xem xét khi mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là phạm vi bảo hiểm. Mức độ bảo hiểm mà một cá nhân yêu cầu vì bảo hiểm nhân thọ có thể khác nhau tùy theo từng người. Thu nhập hàng năm của chủ hợp đồng là yếu tố chính quyết định số tiền bảo hiểm.

Những thứ khác cần xem xét bao gồm bất kỳ nghĩa vụ tài chính nào như khoản vay, khoản nợ,… mà người được bảo hiểm có trách nhiệm thanh toán. Những cân nhắc này sẽ đảm bảo rằng các khoản nợ của chủ hợp đồng không ảnh hưởng quá nhiều đến các thành viên gia đình sau này khi người đó qua đời.

2.2. Thời hạn của hợp đồng

Giống như số tiền bảo hiểm, thời hạn của chính sách cũng quan trọng không kém. Bạn phải lên kế hoạch cho thời hạn của chính sách theo cách nó đáp ứng nhu cầu của bạn cho đến khi những người phụ thuộc của bạn trở nên độc lập về tài chính.

Vì vậy, sẽ không có ích gì khi chọn một kế hoạch có thời hạn kéo dài hơn một cách không cần thiết vì nó có phí bảo hiểm cao hơn. Bạn có thể tìm kiếm một nhiệm kỳ kéo dài cho đến khi bạn nghỉ hưu hoặc cho đến khi con cái của bạn ổn định với công việc.

2.3. Điều khoản bổ sung

Hầu hết các chương trình bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn đều có sẵn với các điều khoản bổ sung. Vì vậy, chủ hợp đồng có thể sử dụng những điều khoản riêng này để tăng cường phạm vi bảo hiểm của họ. Những điều khoản riêng này cho phép chủ hợp đồng bổ sung phạm vi bảo hiểm bổ sung vào hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn nếu họ muốn với chi phí rẻ hơn khi mua riêng.

2.4. Bảo hiểm bổ sung

Nếu ban đầu bạn mua một chương trình có thời hạn với mức bảo hiểm tối thiểu theo yêu cầu về thu nhập và mức bảo hiểm của mình, thì bạn có thể nâng cao nó sau này khi bạn được tăng thu nhập. Bằng cách này, số tiền bảo hiểm cũng có thể được nâng cao để đối phó với lạm phát gia tăng.

2.5. Nghĩa vụ và trách nhiệm pháp lý

Lên kế hoạch đầu tư cho một kế hoạch bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn vào đúng thời điểm của độ tuổi cũng rất quan trọng. Nói chung, một kế hoạch dài hạn phải được mua sớm trong đời để có được nó ở một mức giá hợp lý. Theo đó, phạm vi bảo hiểm cũng nên được quyết định. Điều này sẽ đảm bảo rằng các khoản nợ của bạn được giải quyết và bạn cũng có đủ tiền để vợ/chồng và con cái sống thoải mái khi bạn vắng mặt.

2.6. Lựa chọn đúng công ty bảo hiểm 

Để đảm bảo rằng bạn mua gói bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn từ công ty bảo hiểm phù hợp, điều quan trọng là phải kiểm tra tỷ lệ giải quyết khiếu nại (CSR) của công ty bảo hiểm. Nếu công ty bảo hiểm của bạn có CSR cao hơn, điều đó có nghĩa là cơ hội giải quyết khiếu nại của công ty tốt hơn so với các công ty có CSR thấp.

Xem ngay: Tầm quan trọng của kiểm tra tỷ lệ giải quyết bồi thường trước khi mua bảo hiểm nhân thọ

2.7. Đề cử người thụ hưởng

Thông báo và cập nhật cho người thụ hưởng của bạn cũng rất quan trọng để họ biết họ có thể làm gì trong trường hợp không may người được bảo hiểm tử vong. Nếu người được đề cử không phải là người thừa kế hợp pháp, khiếu nại có thể bị tranh chấp.

Người thừa kế theo pháp luật bao gồm những người thân như cha mẹ, vợ chồng, con cái. Do đó, việc cập nhật thông tin chi tiết về người được đề cử là cần thiết để tránh các vấn đề tại thời điểm giải quyết khiếu nại.

2.8. Thời gian xem miễn phí

Xem qua các điều khoản và điều kiện của kế hoạch nhiệm kỳ của bạn là rất quan trọng. Tuy nhiên, bạn cũng có thể lưu ý rằng bạn có thể tận dụng thời gian xem xét miễn phí trong 21 ngày của chính sách hủy chính sách có thể được sử dụng để hủy gói bạn đã mua nếu bạn không hài lòng với gói đó.

Xem ngay: Quyền hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trong 21 ngày là gì?

2.9. Quy trình giải quyết yêu cầu bồi thường

Cuối cùng nhưng không kém phần quan trọng, là phải phổ biến cho người thụ hưởng của bạn về quy trình yêu cầu bồi thường để họ có thể giải quyết tốt khi có nhu cầu và khi bạn không có mặt để giúp đỡ.

3. Tạm kết

Đầu tư vào một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn luôn tốt hơn vì nó cho phép đảm bảo tài chính cho những người thân yêu của bạn khi bạn không ở bên cạnh để chăm sóc họ. Tuy nhiên, chỉ chọn bất kỳ chính sách nào có thể không phải là một quyết định tốt. Thay vào đó, điều quan trọng là phải nghiên cứu kỹ lưỡng và so sánh các kế hoạch có sẵn trước khi đưa ra quyết định sáng suốt về việc mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn tốt nhất.

Cảm ơn bạn đã đọc bài viết của Medplus, nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào hãy liên hệ chúng tôi qua hotline 0931 338 854 hoặc để lại thông tin TẠI ĐÂY. Và đừng quên ghé thăm Blog hỏi đáp bảo hiểm của Medplus để biết thêm nhiều thông tin hữu ích bạn nhé!