Khi lựa chọn 1 gói bảo hiểm, bạn luôn mong chờ các thủ tục được hoàn thành nhanh chóng để có thể nhận được sớm nhận được quyền lợi khi có tổn thất xảy ra. Vậy bạn cần phải tìm hiểu và nắm rõ thuật ngữ về Người thụ hưởng (Beneficiary), vì những nguyên nhân dưới đây:
1. Người thụ hưởng là gì
Người thụ hưởng (Beneficiary) là cá nhân, hoặc nhóm cá nhân được người yêu cầu bảo hiểm/người được bảo hiểm chỉ định nhận toàn bộ hoặc một phần các quyền lợi bảo hiểm của Hợp đồng bảo hiểm này. Người thụ hưởng được ghi tên trong Giấy yêu cầu bảo hiểm, Giấy yêu cầu trả tiền bảo hiểm và trong Giấy chứng nhận bảo hiểm/ Hợp đồng bảo hiểm.
Trường hợp không có chỉ định người thụ hưởng Bảo hiểm Bảo Việt sẽ giải quyết theo các quy định về Thừa kế của Bộ Luật Dân sự
2. Xác định đối tượng trở thành người thụ hưởng
2.1. Ai có thể được chỉ định là người thụ hưởng
Người thụ hưởng có thể là người mua, người được bảo hiểm hoặc cá nhân/tổ chức bất kỳ được bên mua bảo hiểm chỉ định; Phần lớn người thụ hưởng được chọn là vợ hoặc chồng, con cái hay cha mẹ của một cá nhân
Tuy nhiên, bảo hiểm không ràng buộc phải là người có cùng huyết thống, người thụ hưởng cũng có thể:
- Tổ chức từ thiện
- Người được ủy thác của quỹ tín thác do bản thân thiết lập để làm người thụ hưởng.
(Việc chỉ định ai là người thụ hưởng của hợp đồng do bên mua quyết định và có thể thay đổi trong trường hợp mong muốn, không giới hạn số lần)
2.2. Phân biệt các hình thức người thụ hưởng
Người thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm
Người thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm là người được chỉ định nhận khoản tiền đền bù hoặc khoản hoàn trả khi thanh lý hết hạn hợp đồng bảo hiểm của bản thân người thụ hưởng hoặc của người mua bảo hiểm
Người thụ hưởng tài trợ
Là người được xác định là đối tượng nhận lợi ích sau cùng của một khoản tài chính hoặc hiện vật được cấp miễn phí từ người khác không đòi hỏi sự hoàn trả lại hoặc trao đổi giá trị tương đương.
Người thụ hưởng thư tín dụng
Người thụ hưởng thư tín dụng (tín dụng chứng từ): là người được ngân hàng công nhận là đối tượng nhận khoản thanh toán khi xuất khẩu hàng hóa từ bên nhập khẩu được nêu rõ trong thư tín dụng.
Người thụ hưởng sec
Người thụ hưởng sec (hối phiếu): là người được nhận khoản tiền ghi trên sec khi tên người đó được ghi trên sec hoặc nắm giữ sec do người ký phát (ký sec) chỉ định hoặc chấp thuận.
Người thụ hưởng trong giao dịch
Là người được nhận khoản thanh toán sau tất cả các quy trình của giao dịch. Giao dịch này có thể là bán hàng hóa, trả lương hưu, khoản trợ cấp xã hội…
Người thụ hưởng tài sản thừa kế
Là người được chỉ định nhận khoản tiền hoặc tài sản bằng hiện vật do người chỉ định để lại cho sau khi chết.
Người thụ hưởng công trình nghiên cứu
Người thụ hưởng trong một công trình nghiên cứu là người được xác định là đối tượng nhận được những lợi ích do công trình nghiên cứu mang lại.
Người thụ hưởng chính sách xã hội
Người thụ hưởng trong một chính sách xã hội là người được công nhận là đối tượng nhận được những lợi ích khi chính sách đó được áp dụng.
3. Tầm quan trọng của người thụ hưởng
Mục đích của việc lựa chọn người thụ hưởng là để đảm bảo chủ hợp đồng trao tài sản đúng người trong trường hợp không may xảy ra. Về phía công ty bảo hiểm, họ đảm bảo rằng người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ phải phù hợp với các quy định trong hợp đồng.
Khi xảy ta tổn thất, công ty bảo hiểm sẽ chi trả quyền lợi bảo hiểm tử vong cho người thụ hưởng. Nếu không có người thụ hưởng hoặc bất kỳ người thụ hưởng nào chết trước hoặc cùng thời điểm với người được bảo hiểm, phần quyền lợi bảo hiểm của người đó sẽ được trả cho bên mua bảo hiểm.
Nếu bên mua bảo hiểm tử vong, phần quyền lợi bảo hiểm mà bên mua bảo hiểm được hưởng sẽ được trả cho người thừa kế hợp pháp của bên mua bảo hiểm. Chính vì vậy, thời gian nhận quyền lợi sẽ bị trì hoãn đáng kể và các thủ tục cũng trở nên phức tạp hơn
Để làm cho mọi việc dễ dàng hơn, người thụ hưởng được chọn có thể nộp đơn yêu cầu bồi thường nhanh chóng nếu người được bảo hiểm qua đời. Ngay sau khi các thông tin về chủ hợp đồng qua đời được xác nhận, quá trình giải quyết sẽ tiến hành. Do đó, người mua bảo hiểm sẽ phải tính toán cụ thể được phí bảo hiểm, quyền lợi mà người thân mình có thể nhận nếu xảy ra chuyện không may
Đối với một số người, bảo hiểm nhân thọ được coi là công cụ đầu tư hoặc tiết kiệm. Việc tích lũy tiền này không chỉ để cho chính mình mà còn cả người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ sử dụng khi cần thiết hay theo cách mong muốn.
Xác định rõ ai là người thụ hưởng dựa trên hoàn cảnh tài chính của người mua bảo hiểm và số lượng người phụ thuộc. Người mua bảo hiểm có thể lựa chọn nhiều người thụ hưởng và chia theo tỷ lệ nhất định trong hợp đồng. Nếu gia đình của người mua bảo hiểm phụ thuộc vào nguồn thu nhập của người mua thì quyền lợi bảo hiểm nhân thọ dành cho họ có thể tạo nên sự khác biệt khi chủ hợp đồng gặp rủi ro
4. Lưu ý khi lựa chọn người thụ hưởng
Xem xét chọn người phụ thuộc tài chính: Khi bắt đầu tìm hiểu và lựa chọn gói bảo hiểm nhân thọ đòi hỏi bên mua phải nhận thức đúng điều kiện kinh tế của mình, bao gồm việc xác định những người phụ thuộc tài chính của người mua bảo hiểm và dự kiến nhu cầu của họ trong tương lai. Điều này, đóng vai trò quan trọng trong quá trình lựa chọn người thụ hưởng bảo hiểm nhân thọ.
Hiểu rõ về người thụ hưởng: Chủ hợp đồng cần đảm bảo rằng bản thân hiểu rõ về hoàn cảnh, nhu cầu của người thụ hưởng và xem xét liệu sản phẩm bảo hiểm của mình có thực sự phù hợp với họ. Khi bảo hiểm còn thời hạn, bên mua bảo hiểm vẫn có thể thay đổi người thụ hưởng và được quyền thay đổi nhiều lần
Xem kỹ điều khoản chính sách: Sau khi đã quyết định đối tượng thụ hưởng, chủ hợp đồng cần phải đọc kỹ những điều khoản và chính sách trong hợp đồng liên quan đến người thụ hưởng, để đảm bảo các quyền và lợi ích của họ được đề cập trong điều khoản hợp đồng..
Cung cấp thông tin chính xác: Chủ hợp đồng phải kiểm tra thông tin cá nhân thận trọng, chi tiết và chính xác. Việc sai sót về mặt thông tin sẽ dẫn đến khả năng yêu cầu bồi thường gặp rắc rối hoặc có thể bị từ chối
5. Tổng kết:
Bài viết cung cấp cho bạn 4 điều cần lưu ý khi lựa chọn Người thụ hưởng. Nếu bạn muốn tìm hiểu kỹ hơn về những quyền lợi và các trường hợp có thể khiến người thụ hưởng không được chi trả, có thể tham khảo Tại đây. Nếu có thắc mắc về những vấn đề khác về người thụ hưởng hoặc về bảo hiểm nói chung, có thể liên hệ ngay hotline: 0931 338 854 để được tư vấn trực tiếp
Cảm ơn bạn đã quan tâm và theo dõi. Hãy chia sẻ cho bạn bè và người thân nếu thông tin hữu ích nhé
