[2022] Ưu và nhược điểm của khoản vay từ bảo hiểm nhân thọ của bạn

Nếu bạn muốn vay từ bảo hiểm nhân thọ thì bạn tất nhiên phải sở hữu một hợp đồng bảo hiểm. Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn không có thành phần giá trị tiền mặt nên không được vay. Tuy nhiên, nếu bạn sở hữu bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn và bạn đã tích trữ tiền mặt trong đó, bạn thường có thể vay từ bảo hiểm nhân thọ của bạn. 

Giống như bất kỳ hình thức vay nào, các khoản vay từ bảo hiểm nhân thọ của bạn đều có ưu và nhược điểm. Điều quan trọng là phải xem xét cả hai khía cạnh trước khi quyết định có nên vay từ bảo hiểm nhân thọ trọn đời của bạn hay không. 

Hãy cùng Medplus xem xét việc vay từ bảo hiểm nhân thọ sẽ có ưu và nhược điểm như thế nào thông qua bài viết dưới đây nhé.

1. Ưu điểm của việc vay từ bảo hiểm nhân thọ của bạn.

Nhận một khoản vay từ bảo hiểm nhân thọ rất nhanh chóng và dễ dàng. Vì bạn đang vay dựa trên tài sản của chính mình, nên không có quy trình phê duyệt, kiểm tra tín dụng hoặc xác minh thu nhập. 

Các khoản vay từ bảo hiểm nhân thọ có lãi suất thấp hơn nhiều so với các khoản vay ngân hàng và không có phí và chi phí đóng cao. Trong hầu hết các trường hợp, chúng cũng được miễn thuế. Sau khi bạn yêu cầu khoản vay, thường được nhận tiền sau 5 đến 10 ngày làm việc.

Tiền từ khoản vay hợp đồng có thể được sử dụng cho bất kỳ mục đích nào của bạn. Vì giá trị tiền mặt của hợp đồng bảo hiểm của bạn đóng vai trò thế chấp cho khoản vay, bạn có thể sử dụng số tiền này cho bất kỳ khoản nào từ hóa đơn gia đình cho đến kỳ nghỉ. Công ty bảo hiểm không yêu cầu giải thích về cách bạn dự định sử dụng tiền. 

Không giống như khoản vay ngân hàng hoặc thẻ tín dụng, khoản vay theo hợp đồng không bắt buộc phải thanh toán hàng tháng và không có ngày hoàn vốn. Bạn có thể trả hết trong hai tháng hoặc để nguyên mà không cần thực hiện bất kỳ khoản thanh toán nào trong nhiều năm. Tuy nhiên, ngay cả khi không có khoản thanh toán nào được thực hiện, khoản vay sẽ tích lũy lãi suất được cộng vào số dư của khoản vay.

Các khoản vay từ bảo hiểm nhân thọ không được coi là thu nhập chịu thuế miễn là số tiền được vay bằng hoặc nhỏ hơn số phí bảo hiểm đã trả. Vì khoản vay được vay dựa trên tài sản của chính bạn và không ảnh hưởng đến tín dụng của bạn, không công nhận khoản vay là thu nhập; do đó, nó không bị đánh thuế.

Xem ngay: Vay tiền từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ – bạn đã biết chưa?

2. Nhược điểm của vay từ bảo hiểm nhân thọ.

Nếu bạn chết trước khi hoàn trả khoản vay theo hợp đồng của mình, số dư khoản vay cộng với lãi suất tích lũy được lấy ra từ quyền lợi tử vong được trao cho người thụ hưởng của bạn. Đây có thể là một vấn đề nếu người thụ hưởng của bạn cần toàn bộ số tiền của phúc lợi dự kiến. Khi khoản vay chưa được thanh toán, tiền lãi tích lũy được cộng vào số dư gốc của khoản vay.

Nếu số dư khoản vay tăng cao hơn giá trị tiền mặt, hợp đồng của bạn có thể mất hiệu lực và có nguy cơ bị công ty bảo hiểm chấm dứt. Trong trường hợp chính sách hết hiệu lực hoặc bị từ bỏ, số dư cho vay cộng với lãi suất được coi là thu nhập chịu thuế và các khoản thuế phải trả có thể là một số tiền khá lớn tùy thuộc vào khoản vay ban đầu và lãi suất tích lũy.

Việc vay từ giá trị tiền mặt của bạn có thể dẫn đến việc số tiền thế chấp được chuyển từ tài khoản đầu tư sang tài khoản an toàn. Bất kỳ khoản cổ tức nào kiếm được trên tài khoản đầu tư sẽ được giảm xuống dựa trên số lượng tài sản thế chấp được đảm bảo.

3. Kết luận.

Một lợi ích lớn của bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn là thành phần giá trị tiền mặt của nó, mà bạn có thể vay hợp pháp. Các khoản tiền này được miễn thuế và nếu bạn hoàn trả chính mình kịp thời, đó có thể là một cách có lợi để sử dụng chính sách của bạn.

Tuy nhiên, bạn sẽ phải trả khoản lãi bị buộc cho khoản vay và nếu khoản vay và tiền lãi trở nên lớn hơn giá trị tiền mặt trong tài khoản của bạn, bạn có thể bị đánh hóa đơn thuế và quyền lợi tử vong của bạn có thể bị giảm.

Ngoài ra, nếu bạn không trả lại số tiền đã vay, giá trị tiền mặt của bạn sẽ giảm đi và nếu số tiền bạn vay vượt quá giá trị tiền mặt của bạn, bạn có thể nợ thuế đối với số tiền bạn đã vay. Cân nhắc những ưu và nhược điểm của việc vay từ bảo hiểm nhân thọ có thể cho phép bạn đưa ra quyết định sáng suốt về những gì có thể dẫn đến một khoản vay phức tạp.