6 lời khuyên tốt nhất nếu bạn mua bảo hiểm nhân thọ lần đầu

Bảo hiểm nhân thọ là sự lựa chọn tối ưu để đảm bảo hạnh phúc cho gia đình bạn. Tuy vậy, đối với những người lần đầu tham gia bảo hiểm nhân thọ thì chắc chắn sẽ gặp rất nhiều khó khăn. Bài viết hôm này Medplus sẽ liệt kê cho bạn những việc cần làm đối với người mua bảo hiểm nhân thọ lần đầu nhé!

6 lời khuyên tốt nhất nếu bạn mua bảo hiểm nhân thọ lần đầu

1. Đánh giá tình hình tài chính của bản thân

Stafford dã nói rằng: “Bạn cần một bức tranh chân thực về sức khỏe tài chính của mình trước khi có thể tìm ra loại bảo hiểm nhân thọ nào bạn cần và bao nhiêu”.

Cân nhắc những gì bạn có để hỗ trợ những người thân yêu phụ thuộc vào bạn về mặt tài chính. Điều này sẽ bao gồm một quỹ khẩn cấp, tiết kiệm hưu trí và bất kỳ bảo hiểm nào thông qua công việc của bạn. Bạn có thể thấy rằng bạn không chuẩn bị cho những điều bất ngờ như bạn nghĩ.

Stafford khuyên bạn nên làm việc với một nhà hoạch định tài chính để thảo luận về những nhu cầu bạn nên trang trải với bảo hiểm nhân thọ — cho dù đó là một khoản thế chấp cần phải trả, trẻ em cần được hỗ trợ, một doanh nghiệp nhỏ để duy trì hay một di sản bạn muốn để lại.

2. Xác định rõ số lượng bảo hiểm mà bạn cần

Mọi người đánh giá thấp số lượng bảo hiểm nhân thọ mà họ cần . Họ có xu hướng chỉ nghĩ về số tiền cần thiết để trả khoản nợ lớn của họ, chẳng hạn như một khoản thế chấp. Tuy nhiên, họ nên cân nhắc xem sẽ cần thêm bao nhiêu để giúp vợ / chồng hoặc bạn đời thanh toán hóa đơn, hỗ trợ con cái, trả học phí đại học hoặc trang trải bất kỳ nhu cầu lâu dài nào khác, ông nói.

3. Tìm hiểu các loại bảo hiểm nhân thọ bạn sẽ tham gia

Người mua bảo hiểm nhân thọ thường nghĩ về bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn so với bảo hiểm trọn đời . Hợp đồng bảo hiểm có thời hạn sẽ cung cấp bảo hiểm trong một khoảng thời gian nhất định — thường là 10, 15, 20 hoặc 30 năm. Đó có thể là một cách hợp lý để nhận được bảo hiểm cho đến khi bạn đạt đến một mốc tài chính nhất định, chẳng hạn như trả hết nợ thế chấp hoặc đưa con bạn vào đại học.

Ngoài ra còn có các loại bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn khác ngoài bảo hiểm trọn đời. Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn cung cấp bảo hiểm suốt đời, đó là một lý do tại sao nó đắt hơn bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn. Nó cũng đắt hơn vì nó xây dựng giá trị tiền mặt . Tiền mặt đó có thể được sử dụng cho bất kỳ điều gì bạn muốn — để trang trải các trường hợp khẩn cấp, bổ sung thu nhập hưu trí, giúp trả tiền chăm sóc dài hạn hoặc thậm chí trang trải phí bảo hiểm của chính sách. Việc bạn chọn chính sách có thời hạn hay vĩnh viễn tùy thuộc vào nhu cầu và mục tiêu tài chính của bạn.

4. Xác định các thông tin ảnh hưởng đến tỷ lệ nhận số tiền bảo hiểm nhân thọ của bạn

Hai yếu tố chính mà các công ty bảo hiểm nhân thọ cân nhắc khi xác định tỷ lệ bạn phải trả cho bảo hiểm là sức khỏe và tuổi tác. Winslow nói rằng bạn càng trẻ khi bạn mua bảo hiểm nhân thọ thì càng có xu hướng rẻ hơn. Đó là bởi vì bạn có nhiều khả năng khỏe mạnh hơn khi còn trẻ và do đó ít rủi ro hơn khi tham gia bảo hiểm.

Tỷ lệ bạn phải trả cũng phụ thuộc vào loại chính sách bạn nhận được và mức độ lớn của quyền lợi tử vong. Nếu bạn nhận một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, thời hạn bạn chọn cũng sẽ ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của bạn.

Nếu bây giờ bạn chỉ có thể mua một hợp đồng nhân thọ có kỳ hạn nhưng muốn bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn, hầu hết các hợp đồng nhân thọ có kỳ hạn đều cung cấp tùy chọn chuyển đổi sang bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn . Bạn có thể chốt một tỷ lệ thấp với thời hạn sống ngay bây giờ và chuyển sang chính sách vĩnh viễn nếu thu nhập của bạn tăng lên.

5. Tìm hiểu các công ty cung cấp các chương trình bảo hiểm nhân thọ

Nhiều công ty bảo hiểm cung cấp báo giá miễn phí trực tuyến, giúp dễ dàng so sánh các báo giá bảo hiểm . Bởi vì mức giá có thể khác nhau, bạn nên nhận báo giá từ một số công ty để giúp bạn quyết định công ty nào sẽ đăng ký để được bảo hiểm. Bạn cũng có thể làm việc với một đại lý bảo hiểm độc lập, người làm việc với một số công ty bảo hiểm và có thể giúp bạn tìm được bảo hiểm tốt nhất với giá tốt nhất.

Tìm hiểu thêm: Các công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín tại Việt Nam

6. Trung thực khi đăng kí tham gia bảo hiểm nhân thọ

Hãy cẩn thận để không bỏ sót hoặc che khuất bất kỳ thông tin nào trong đơn đăng ký bảo hiểm nhân thọ của bạn. Winslow nói rằng điều rất quan trọng là phải trung thực vì các công ty bảo hiểm sử dụng các nguồn của bên thứ ba để xác thực thông tin bạn cung cấp, điều này sẽ tránh các trường hợp không mong muốn liên quan đến quyền lợi của người tham gia bảo hiểm nhân thọ xảy ra trong tương lai.

Ví dụ: công ty bảo hiểm có thể lấy thông tin về bạn bằng cách truy cập hồ sơ y tế, lịch sử kê đơn thuốc, báo cáo xe cơ giới và hồ sơ công khai. Bạn cũng có thể được yêu cầu kiểm tra y tế, bao gồm xét nghiệm máu và nước tiểu.

Tìm hiểu thêm về các chương trình bảo hiểm nhân thọ tại Medplus hoặc để lại thông tin tại đây để được tư vấn miễn phí.