So sánh bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ_2022

Bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ đều là hai loại hình bảo hiểm phổ biến hiện nay, giúp người sử dụng giảm thiểu rủi ro trong cuộc sống. Tuy vậy, hai loại hình bảo hiểm trên lại có nhiều điểm khác nhau trong việc xác định đối tượng, hình thức thụ hưởng,…

Medplus sẽ giúp bạn phân biệt hai loại bảo hiểm này nhé!

1. Thế nào là bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ?

1.1. Bảo hiểm nhân thọ

1.1.1. Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm bảo hiểm được thiết kế với quyền lợi và điều khoản rõ ràng nhằm mục đích bảo vệ con người trước các rủi ro liên quan sức khỏe, thân thể, tính mạng.

Khi ký hợp đồng bảo hiểm, người tham gia sẽ được thỏa thuận các hình thức đóng phí như một lần hay đều đặn theo từng quý hoặc năm. Những khoản phí này sẽ được chi trả cho người thụ hưởng nếu trong thời hạn hợp đồng còn hiệu lực, có các sự kiện bảo hiểm rủi ro xảy ra.

Trong trường hợp đối tượng được bảo hiểm không gặp bất kỳ rủi ro nào thì sau khi kết thúc hợp đồng, người thụ hưởng sẽ nhận được một phần hoặc toàn bộ số tiền bảo hiểm (tùy theo quy định trong hợp đồng).

Do đó, bảo hiểm nhân thọ còn được xem là giải pháp dự phòng tài chính và tiết kiệm an toàn cho tất cả mọi người.

1.1.2. Các loại hình bảo hiểm nhân thọ

Có 5 loại hình bảo hiểm nhân thọ phổ biến:

• Bảo hiểm trọn đời.

• Bảo hiểm tử kỳ.

• Bảo hiểm sinh kỳ.

• Bảo hiểm trả tiền định kỳ.

• Bảo hiểm hỗn hợp.

1.2. Bảo hiểm phi nhân thọ

1.2.1. Thế nào là bảo hiểm phi nhân thọ?

Bảo hiểm phi nhân thọ là sản phẩm bảo hiểm dành cho con người và tài sản. Người tham gia đóng phí một lần duy nhất. Công ty bảo hiểm sẽ cam kết chi trả, bồi thường cho người mua bảo hiểm nếu có những rủi ro xảy ra gây tổn thất về vật chất, cơ thể, tai nạn con người. Trong trường hợp đối tượng được bảo hiểm không gặp bất kỳ rủi ro nào thì sau khi kết thúc hợp đồng, người tham gia sẽ không được nhận số tiền đã đóng.

1.1.2. Các loại bảo hiểm phi nhân thọ phổ biến

Bảo hiểm phi nhân thọ không chỉ chú trọng về sức khỏe và tính mạng con người mà còn chú ý đến các khía cạnh khác như:

• Bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm tai nạn con người.

• Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh.

• Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại.

• Bảo hiểm hàng không.

• Bảo hiểm xe cơ giới.

• Bảo hiểm cháy, nổ.

• Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường bộ, đường biển, đường sông, đường sắt, đường hàng không.

• Bảo hiểm thân tàu và trách nhiệm dân sự của chủ tàu.

• Bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính.

• Bảo hiểm nông nghiệp.

2. So sánh bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ

2.1. Điểm giống nhau

Điểm giống nhau cơ bản của 2 sản phẩm này đều là bảo hiểm tự nguyện, giúp người tham gia giảm bớt khó khăn khi xảy ra các rủi ro khó lường trước.

Bên cạnh đó, bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ đều có đối tượng được bảo hiểm, người thụ hưởng, phạm vi bảo vệ… được quy định rõ ràng trên hợp đồng.

2.2. Những điểm khác biệt

Tuy có đôi chỗ giống nhau nhưng hai loại bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ thực chất rất khác biệt. Medplus đã tổng hợp thông tin về sự khác biệt này thành bảng dưới đây để bạn theo dõi dễ dàng hơn

Loại bảo hiểm	Bảo hiểm nhân thọ	Bảo hiểm phi nhân thọ
Phạm vi bảo hiểm	Con người.	Con người, tài sản và trách nhiệm dân sự.
Tính chất	– Bảo vệ đối tượng được bảo hiểm trước rủi ro – Tiết kiệm – Đầu tư sinh lời.	Bảo vệ đối tượng được bảo hiểm trước rủi ro.

Hình thức đóng phí phổ biến	– Đóng phí một lần duy nhất. hoặc – Đóng phí định kỳ theo tháng, quý hoặc năm.	Đóng phí một lần.
Thời hạn đóng phí	Thường kéo dài từ 10 – 20 năm hoặc trọn đời.	1 – 2 năm hoặc ngắn hơn.
Yếu tố ảnh hưởng đến phí	– Tuổi tác (tuổi càng cao thì mức phí đóng càng cao). – Tình trạng sức khỏe (tham gia lúc còn khỏe mạnh là cách tốt nhất để tối ưu phí đóng). – Giới tính (mức phí đóng của nam giới thường cao hơn so với nữ giới). – Nghề nghiệp (ngành nghề có mức độ rủi ro cao thì mức phí cao hơn những ngành nghề khác). – …	– Xác suất rủi ro – Số tiền bảo hiểm – Chế độ bảo hiểm.
Người tham gia được chi trả quyền lợi khi	– Sự kiện bảo hiểm xảy ra (sự kiện khách quan được thỏa thuận trong hợp đồng). – Đáo hạn hợp đồng (kết thúc hợp đồng).	Chỉ chi trả chi có rủi ro xảy ra.
Người thụ hưởng	– Người mua bảo hiểm – Người được bảo hiểm – Hoặc bất kỳ ai được đề cập trong hợp đồng.	Là nạn nhân trực tiếp hoặc gián tiếp của sự cố.

3. Nên chọn tham gia loại bảo hiểm nào?

Sau khi phân biệt bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ, có thể bạn đã hiểu rõ về từng loại hình sản phẩm. Việc chọn tham gia sản phẩm bảo hiểm nào tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của bạn

Tuy nhiên, giữa bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ thì ngày càng có nhiều người lựa chọn bảo hiểm nhân thọ bởi nó mang lại nhiều quyền lợi hơn không chỉ cho bản thân mà còn cả gia đình. Các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ cũng được thiết kế ngày càng đa dạng, vừa có yếu tố bảo vệ, vừa tích lũy đầu tư, phù hợp với đại đa số nhu cầu của khách hàng.

4. Những lưu ý chung khi tham gia bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ

Dù là chọn mua loại hình bảo hiểm nào giữa bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ, bạn cũng cần lưu ý một số điều sau:

• Cần hiểu rõ tình hình hiện tại của bản thân sẽ phù hợp với loại bảo hiểm nào hơn để đưa ra lựa chọn hợp lý.

• Cần lưu ý đọc kỹ những trường hợp loại trừ bảo hiểm để không bị mất tiền nhưng không nhận lại được lợi ích tương xứng

• Đảm bảo kê khai thông tin trung thực và chính xác. Bởi công ty bảo hiểm sẽ dựa vào những thông tin này để thẩm định hồ sơ (trước khi ký hợp đồng) hoặc chi trả quyền lợi bảo hiểm (sau khi ký hợp đồng và có sự kiện bảo hiểm xảy ra). Nếu có bất kỳ sai sót nào trong cung cấp thông tin, công ty bảo hiểm có thể từ chối xét duyệt hồ sơ hoặc giải quyết quyền lợi bảo hiểm.

• Khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, bạn nên chọn thời gian và phương thức đóng phí bảo hiểm phù hợp với khả năng tài chính, tránh việc dừng lại hợp đồng giữa chừng. Hiện nay, các công ty bảo hiểm nhân thọ tạo nhiều điều kiện tối ưu để giúp khách hàng duy trì hợp đồng đến thời gian đáo hạn. Đối với bảo hiểm phi nhân thọ, bạn chỉ cần đóng phí 1 lần và có thể đóng tái tục khi hợp đồng bảo hiểm đáo hạn.

5. Kết luận

Sau khi tìm hiểu qua về sự khác biệt giữa bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ, hy vọng bạn đã có thêm thông tin để có thể chọn mua gói bảo hiểm phù hợp với nhu cầu bản thân và khả năng tài chính.

Medplus luôn ở đây để kịp thời giải đáp thắc mắc cho bạn!