[2022] Điểm tín dụng của bạn có ảnh hưởng tới phí bảo hiểm của bạn không?

Điểm tín dụng của bạn là một số có ba chữ số từ 300 đến 850 dựa trên số nợ bạn có, tần suất bạn thanh toán hóa đơn đúng hạn, độ dài lịch sử tín dụng của bạn và các yếu tố khác. Lịch sử tín dụng của bạn thường được người cho vay sử dụng khi họ quyết định xem bạn có đủ điều kiện vay hay không.

Vậy điểm tín dụng của bạn có ảnh hưởng tới phí bảo hiểm của bạn hay không? Hãy cùng Medplus tìm câu trả lời qua bài viết dưới đây nhé!

1. Các thành phần của điểm tín dụng.

Điểm FICO được tính bằng cách sử dụng nhiều phần dữ liệu tín dụng khác nhau trong báo cáo tín dụng của bạn. Dữ liệu này được nhóm thành năm loại: lịch sử thanh toán (35%), số tiền nợ (30%), độ dài của lịch sử tín dụng (15%), tín dụng mới (10%) và cơ cấu tín dụng (10%).

• Lịch sử thanh toán (35%): Điều đầu tiên mà bất kỳ người cho vay nào cũng muốn biết là liệu bạn đã thanh toán các tài khoản tín dụng trước đây đúng hạn hay chưa. Điều này giúp người cho vay tìm ra mức độ rủi ro mà họ sẽ phải chịu khi mở rộng tín dụng. Đây là yếu tố quan trọng nhất trong Điểm FICO.
• Số tiền còn nợ (30%): Có tài khoản tín dụng và nợ tiền trên đó không nhất thiết có nghĩa là bạn là người vay rủi ro cao với điểm FICO thấp. Tuy nhiên, nếu bạn đang sử dụng nhiều khoản tín dụng hiện có của mình, điều này có thể cho thấy rằng bạn đã quá lạm dụng — và các ngân hàng có thể hiểu điều này có nghĩa là bạn có nguy cơ vỡ nợ cao hơ.
• Độ dài của lịch sử tín dụng (15%):  Nói chung, có lịch sử tín dụng lâu sẽ tích cực cho điểm FICO của bạn, nhưng không bắt buộc phải có điểm tín dụng tốt.Điểm FICO của bạn có tính đến:
  • Thời gian các tài khoản tín dụng của bạn đã được thiết lập, bao gồm thời gian của tài khoản cũ nhất, thời gian của tài khoản mới nhất và thời trung bình của tất cả các tài khoản của bạn
  • Tài khoản tín dụng cụ thể đã được thiết lập trong bao lâu
  • Đã bao lâu rồi kể từ khi bạn sử dụng một số tài khoản nhất định
• Cơ cấu tín dụng (10%): Điểm FICO sẽ xem xét sự kết hợp giữa thẻ tín dụng, tài khoản cá nhân, khoản vay trả góp, tài khoản công ty tài chính và khoản vay thế chấp.
• Tín dụng mới (10%): Nghiên cứu cho thấy rằng việc mở nhiều tài khoản tín dụng trong một khoảng thời gian ngắn tiềm ẩn rủi ro lớn hơn – đặc biệt là đối với những người không có lịch sử tín dụng lâu dài.

2. Bảo hiểm có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn không?

Nếu bạn đóng phí bảo hiểm đúng hạn, điểm tín dụng của bạn sẽ không bị ảnh hưởng tiêu cực. Nếu bạn đang đăng ký bảo hiểm hoặc một khoản vay và đăng ký ở nhiều nơi, bạn có thể bị sụt giảm nhẹ và rất tạm thời về điểm số tín dụng của mình.

Điều quan trọng là phải có được một giải pháp bảo hiểm hợp lý vì không trả phí bảo hiểm đúng hạn có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Bất cứ khi nào bạn chậm thanh toán hóa đơn hoặc thanh toán nợ, bạn sẽ nhận được một thông báo trong lịch sử tín dụng của mình.

Xem ngay: Tại sao nên mua bảo hiểm sức khỏe trực tuyến

3. Điểm tín dụng có ảnh hưởng đến bảo hiểm của bạn không?

Như đã nói ở trên, bạn có thể thấy điểm tín dụng chỉ ảnh hưởng đến khả năng được vay vốn của một người. Vậy câu hỏi ở đây là Bảo hiểm có dựa trên điểm tín dụng của bạn không?

Câu trả lời là cả có và không. Điểm tín dụng không được sử dụng để xác định xem bạn có thể trả phí bảo hiểm của mình hàng tháng hay không, nhưng lịch sử của bạn có thể được sử dụng để xác định bạn có đủ khả năng yêu cầu bảo hiểm.

Thống kê cho thấy rằng khách hàng bảo hiểm có điểm tín dụng cao hơn ít có khả năng nộp đơn yêu cầu bảo hiểm hơn, điều này có nghĩa là các công ty bảo hiểm sẵn sàng cung cấp mức giá tốt hơn cho những khách hàng có điểm số tốt hơn. Những khách hàng có lịch sử tín dụng không đầy đủ hoặc có điểm tín dụng rất thấp trong mức 300 và 400 có thể phải trả phí bảo hiểm cao hơn. Trong một số trường hợp, họ có thể gặp khó khăn trong việc tham gia bảo hiểm.

Điều đó nói rằng, điểm tín dụng được sử dụng với mục đích khác nhau cho các khoản vay và bảo hiểm. 

Ví dụ, một khách hàng của có thể đủ điều kiện để được cấp vốn, nhưng bị từ chối bảo hiểm. Ngoài ra, điều quan trọng cần ghi nhớ là “điểm tín dụng” có thể có nghĩa khác nhau trong ngành bảo hiểm và tài chính. Một số hãng bảo hiểm lớn có thể kết hợp điểm tín dụng từ các tổ chức như Fair, Isaac and Co. (FICO) cùng với dữ liệu khách hàng khác để tạo ra “điểm bảo hiểm” đặc biệt. Con số này được sử dụng giống như điểm tín dụng để quyết định khách hàng sẽ được tính phí bảo hiểm như thế nào.

4. Tạm kết.

Điểm tín dụng của bạn có ảnh hưởng một phần không nhỏ đến việc bạn có nhận được bảo hiểm hay không, do đó hãy luôn duy trì điểm số tín dụng ở mức tốt bằng cách trả bớt nợ và thanh toán hóa đơn đúng hạn trước khi đăng ký báo giá bảo hiểm.

Nếu bạn đang có điểm tín dụng không tốt thì cũng đừng lo lắng, hãy cải thiện nó ngay từ bây giờ mặc dù sẽ cần thời gian để cải thiện tốt. Nếu bạn cần bảo hiểm sức khỏe ngay bây giờ thì đừng ngần ngại, hãy liên hệ chúng tôi qua hotline 0931 338 854 hoặc để lại thông tin tại đây để nhận được tư vấn miễn phí từ chúng tôi.