7 yếu tố ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm nhân thọ [2022]

Bảo hiểm nhân thọ là một trong những cách tốt nhất để đảm bảo những người thân yêu của bạn được bảo vệ và chăm sóc tài chính khi bạn qua đời. Nhiều yếu tố ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm nhân thọ, bao gồm sức khỏe, tuổi tác và lối sống của bạn. Để giúp bạn hiểu điều gì có thể ảnh hưởng đến tính đủ điều kiện và tỷ lệ chính sách của bạn, Medplus sẽ đề cập đến một số yếu tố hữu ích mà các công ty bảo hiểm thường xem xét khi xem xét bạn cho một hợp đồng.

Dưới đây là 7 yếu tố có thể ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm nhân thọ:

7 yếu tố có thể ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm nhân thọ

1. Tuổi tác

Một trong những yếu tố ảnh hưởng lớn nhất đến chi phí của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là tuổi của bạn. Bạn càng trẻ, bạn càng ít phải trả tiền cho bảo hiểm nhân thọ. Điều này là do các chủ hợp đồng trẻ hơn ít có rủi ro hơn đối với các công ty bảo hiểm trong việc bảo hiểm. Các chủ hợp đồng lớn tuổi ít có khả năng tồn tại lâu hơn chính sách của họ hoặc thanh toán cho hợp đồng bảo hiểm trọn đời vĩnh viễn trước khi chết, vì vậy những người nộp đơn trẻ tuổi thường nhận được tỷ lệ thấp hơn. 

Mặc dù tuổi tác không phải là yếu tố quyết định duy nhất, nhưng bắt đầu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sớm hơn là muộn hơn có thể giúp bạn tiết kiệm tiền cho phí bảo hiểm hiện tại của mình. Tuy nhiên, lưu ý rằng phí bảo hiểm của bạn sẽ tăng lên khi bạn già đi với một số chính sách nhất định. Mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ở độ tuổi 30 sẽ giúp giá trị tiền mặt của hợp đồng của bạn tăng lên, vì vậy rất đáng cân nhắc. 

2. Giới tính

Thống kê thực tế cho thấy tỷ lệ tử vong của nữ thấp hơn của nam. (Nữ cũng có tuổi thọ trung bình cao hơn nam). Điều này có nghĩa là xác suất Công ty bảo hiểm phải bồi thường cho nữ thấp hơn so với nam.

Vậy nên, nếu bạn thuộc phái đẹp, phí đóng của bạn sẽ thấp hơn so với một nam giới cùng tuổi.

3. Nghề nghiệp

Một số công việc, trong khi quan trọng đối với xã hội, được coi là rủi ro hơn những công việc khác vì chúng có khả năng ảnh hưởng đến sức khỏe và sự an toàn của bạn. Các nghề rủi ro cao có thể bao gồm:

• Công nhân xây dựng
• Nhân viên hàng không
• Thành viên quân đội
• Người trả lời đầu tiên
• Thực thi pháp luật
• Dầu khí
• Khai thác mỏ
• Thủy sản
• Công nhân gỗ 

4. Tình trạng sức khỏe

Thông tin sức khỏe của bạn ảnh hưởng rất lớn tới việc xác định mức phí bảo hiểm. Nếu bạn đã từng mắc và điều trị bệnh trước đây, Công ty bảo hiểm có thể từ chối bảo vệ hoặc chấp thuận bảo hiểm có điều kiện. Ở trường hợp thứ hai, điều kiện thường là tăng phí hoặc loại trừ bệnh đó (hoặc cả hai).

Bệnh tồn tại trước sẽ có khả năng tái phát hoặc biến chứng cao hơn. Tức là nếu chấp thuận bảo hiểm, xác suất bồi thường của Công ty BH cũng lớn hơn. Do đó, họ sẽ thu nhiều phí hơn với bạn.

Ngoài tình trạng sức khỏe cá nhân, thông tin sức khỏe của người thân cũng có thể ảnh hưởng tới phí đóng của bạn. Đặc biệt là đối với các bệnh mang yếu tố di truyền. Chẳng hạn, nếu bố/mẹ của Người được bảo hiểm đã mắc ung thư, xác suất để khách hàng đó cũng mắc bệnh trong tương lai sẽ cao hơn.

Lưu ý: Đừng vì sợ Công ty bảo hiểm từ chối bảo vệ hoặc tăng phí mà cố tình che giấu bệnh có sẵn. Nếu làm như vậy, bạn vẫn có thể được ký hợp đồng với mức phí tiêu chuẩn. Nhưng chắc chắn sau này họ sẽ từ chối bồi thường khi bạn gặp rủi ro.

5. Sở thích và lối sống

Sở thích của bạn và các yếu tố lối sống khác cũng có thể ảnh hưởng đến chi phí của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn. Cũng giống như một số nghề nghiệp nhất định, một số sở thích được coi là rủi ro và có thể làm tăng phí bảo hiểm của bạn. 

Nhiều hoạt động mạo hiểm như leo núi, đi xe đạp địa hình, đua xe, lặn trên bầu trời, bay máy bay và lặn biển mang đến những cảm giác hồi hộp thú vị và những câu chuyện điên rồ. Tuy nhiên, việc tham gia vào những loại sở thích này có thể gây rủi ro cho các công ty bảo hiểm vì chúng tiềm ẩn những tình huống nguy hiểm và có thể dẫn đến việc thanh toán sớm.

Tham gia vào các hoạt động này một hoặc hai lần để có trải nghiệm có thể sẽ không ảnh hưởng đến phí bảo hiểm hoặc bảo hiểm của bạn. Tuy nhiên, chúng có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ hợp đồng và tính đủ điều kiện của bạn nếu bạn thường xuyên tham gia vào các hoạt động rủi ro. 

6. Tiền sử bệnh gia đình

Ngay cả khi bạn đã xóa sạch các tình trạng y tế rủi ro, tiền sử bệnh tật của gia đình bạn có thể đóng một vai trò quan trọng trong tỷ lệ bảo hiểm nhân thọ của bạn.

Các công ty bảo hiểm nhân thọ xem xét tiền sử sức khỏe của gia đình bạn vì một số tình trạng sức khỏe có thể được di truyền qua di truyền. Tiền sử gia đình có thể cho công ty bảo hiểm biết về tình trạng sức khỏe mà bạn có thể phải đối mặt. Sau đó, họ sẽ sử dụng thông tin sức khỏe đó để xác định phạm vi bảo hiểm và tỷ lệ của bạn. Ví dụ, nếu trong gia đình bạn có tiền sử mắc bệnh gan , phí bảo hiểm của bạn có thể tăng lên vì bạn có nguy cơ mắc bệnh tương tự cao hơn.

7. Sử dụng thuốc lá

Do các tình trạng sức khỏe có nguy cơ cao liên quan đến hút thuốc lá, vaping và thuốc lá, ngay cả khi chỉ được sử dụng đôi khi, việc sử dụng các chất này có thể làm tăng tỷ lệ bảo hiểm nhân thọ của bạn. 

Điều này cũng đúng với việc sử dụng cần sa, cho dù bạn sử dụng nó vì lý do y tế hay giải trí. Khi việc sử dụng cần sa được hợp pháp hóa ở nhiều tiểu bang hơn, một số công ty bảo hiểm đã trở nên khoan dung hơn về phạm vi bảo hiểm và các chính sách liên quan đến việc sử dụng cần sa, mặc dù nó vẫn có thể ảnh hưởng đến tỷ lệ chính sách và phạm vi bảo hiểm của bạn.

Tất cả những điều khác đều bình đẳng, những người không hút thuốc nhận được tỷ lệ thấp hơn và mức độ bao phủ tốt hơn, có thể là lý do tuyệt vời để bỏ sử dụng các chất như thế này. Ngay cả khi bạn đã sử dụng những chất này khi bạn mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình và sau đó đã bỏ, tỷ lệ hợp đồng của bạn có thể giảm xuống. Nếu bạn không còn hút thuốc hoặc sử dụng các sản phẩm thuốc lá, hãy nhớ liên hệ với công ty bảo hiểm của bạn để biết khi nào bạn đủ điều kiện hưởng mức giá không hút thuốc.

Tìm hiểu thêm về bảo hiểm nhân thọ tại Medplus hoặc để lại thông tin tại đây để được tư vấn miễn phí nhé.