Bảo hiểm liên kết đầu tư là sản phẩm có tính tài chính linh hoạt khi vừa mang lại cơ hội đầu tư sinh lời vừa bảo vệ người tham gia trước các rủi ro trong cuộc sống.
Nhưng do là sản phẩm còn khá mới mẻ trên thị trường nên vẫn chưa nhiều người tiếp cận với gói dịch vụ này.
Tuy nhiên, với những lợi ích nó mang lại thì bảo hiểm liên kết đầu tư là một sản phẩm không thể bỏ qua. Ở bài viết này, Medplus sẽ cung cấp cho bạn các thông tin cần thiết về loại bảo hiểm này để bạn có thể đầu tư một cách hiệu quả nhất.
1. Bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?
Có nét tương đồng với bảo hiểm nhân thọ trọn đời, bảo hiểm liên kết đầu tư bao gồm cả hai yếu tố: bảo vệ người dùng và đầu tư sinh lợi.
Có thể hiểu tóm gọn là chỉ cần mua một loại bảo hiểm mà khách hàng vừa được bảo vệ sức khỏe và bồi thường tài chính trước các rủi ro, vừa có thể gia tăng tài sản của bản thân qua các hoạt động đầu tư cùng với công ty bảo hiểm.
Dù cung cấp cả hai yếu tố bảo vệ và tài chính, nhưng bảo hiểm liên kết đầu tư sẽ tách bạch và phân chia rõ ràng mức quyền lợi cũng như chi phí phải đóng giữa hai hạn mục này.
Do đó, bạn không cần lo lắng rằng mình sẽ bị thiệt thòi hoặc phải đóng nhiều hơn so với mức phí quy định.
2. Điểm khác biệt giữa bảo hiểm liên kết đầu tư và các loại bảo hiểm truyền thống
Là một sản phẩm mới trong lĩnh vực bảo hiểm, ngoài việc kế thừa và bao gồm các đặc điểm cơ bản của các loại bảo hiểm truyền thống thì bảo hiểm liên kết đầu tư còn có các đặc điểm nổi trội khác.
Vậy những điểm khác biệt đó là gì, Meplus đã tổng hợp cho bạn vào bảng dưới đây:
|
Tiêu chí |
Bảo hiểm truyền thống |
Bảo hiểm liên kết đầu tư |
|
Quyền lợi |
– Các quyền lợi cơ bản liên quan đến sức khỏe và tính mạng như đau bệnh, thương tật một phần hoặc toàn bộ, tử vong
– Quyền lợi đáo hạn (Khi hợp đồng kết thúc, bạn sẽ nhận được khoản tiền từ công ty bảo hiểm). – Quyền lợi lãi chia/bảo tức (đối với hợp đồng cho phép người tham gia đầu tư chia lãi). |
– Quyền lợi liên quan đến các rủi ro về thương tật và tính mạng
– Quyền lợi đầu tư: Người tham gia tự chọn cách đầu tư và hưởng toàn bộ lợi nhuận cũng như rủi ro trong quá trình đầu tư. – Quyền lợi khi kết thúc hợp đồng (tối đa 100% Giá trị Quỹ hợp đồng). |
|
Phí bảo hiểm |
Phí bảo hiểm cố định trong suốt thời hạn hợp đồng (trừ một số trường hợp giảm hoặc miễn phí theo quy định). |
Phí bảo hiểm cho việc bảo vệ và đầu tư sẽ được tách riêng.
Người tham gia bảo hiểm sẽ được quyền xác nhận và tính toán mức phí bảo hiểm cho từng hạn mục. |
|
Lựa chọn hình thức đầu tư |
Hình thức đầu tư do công ty bảo hiểm lựa chọn và cung cấp các quyền lợi cho khách hàng theo như hợp đồng. | Việc lựa chọn quỹ và hình thức đầu từ là quyền lợi của người tham gia.
Họ sẽ được cung cấp thông tin về các khoản chi phí và cách thức nộp tiền. |
3. Các loại hình bảo hiểm đầu tư
Trên thị trường hiện nay đang tồn tại hai loại bảo hiểm liên kết đầu tư với sự khác biệt rõ rệt ở phần đầu tư, cụ thể:
- Bảo hiểm liên kết chung: Người tham gia đầu tư vào quỹ liên kết chung sẽ nhận lại toàn bộ lợi nhuận khi đầu tư với mức lãi suất cao hơn hoặc bằng mức lãi suất đã ký kết trong hợp đồng.
- Bảo hiểm liên kết đơn vị: Khi tham gia sản phẩm này, khách hàng sẽ đầu tư vào quỹ liên kết đơn vị do công ty bảo hiểm thành lập.Tuy nhiên, điều khác biệt so với bảo hiểm liên kết chung là ở loại hình này, không có mức lãi suất cam kết cho khách hàng mà sẽ biến động tùy vào kết quả kinh doanh của quỹ.
4. Có nên mua bảo hiểm đầu tư
Từ những thông tin được cung cấp ở trên, có thể thây bảo hiểm liên kết đầu tư mang lại nhiều lợi ích cũng như giúp khách hàng thỏa mãn cả hai nhu cầu đó là bảo vệ sức khỏe và có lợi nhuận từ việc đầu tư.
Bên cạnh đó, với loại hình bảo hiểm này thì người tham gia có thể chủ động quyết định các khoản mục đầu tư để phù hợp với điều kiện kinh tế của mình.
Không có nhiều giới hạn và yêu cầu như các loại bảo hiểm truyền thống, bảo hiểm liên kết đầu tư phù hợp cho mọi đối tượng, nhất là những người không có nhiều thời gian để theo dõi các biến động trên thị trường.
5. Kết luận
Bảo hiểm liên kết đầu tư là sự lựa chọn hoàn hảo khi mang trong mình cả hai lợi ích được nhiều người quan tâm nhất.
Đặc biệt là với các bạn trẻ, việc tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư vừa giúp bản thân được bảo vệ khỏi các sự cố vừa có thể tích lũy tài sản của bản thân để tạo dựng môt tương lai tốt đẹp và phát triển hơn.
Hy vọng qua bài viết trên, bạn đã có được những thông tin cần thiết về loại hình bảo hiểm đầy tiềm năng này.
Đừng quên liên hệ Medplus tại đây để được tư vấn và giải đáp các thắc mắc nhanh nhất có thể!
