Khi mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nhưng vì một số lý do bạn không thể tiếp tục duy trì hợp đồng vậy bạn có thể chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho người khác không?
Câu trả lời là CÓ! Đúng vậy, bạn hoàn toàn có thể chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho người khác. Hãy đọc bài viết dưới đây để cùng Medplus tìm hiểu chi tiết hơn về chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ nhé!
1. Chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
Mặc dù nhiều chủ hợp đồng không nhận thức được điều này, nhưng việc chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn cho người khác là rất khả thi. Khi bạn chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình, bạn cũng chuyển quyền sở hữu, quyền lợi bảo hiểm và lãi suất.
Căn cứ theo điểm đ khoản 1 Điều 18 Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000: Chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm hoặc theo quy định của pháp luật.
Căn cứ theo khoản 2 Điều 26 Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000: Việc chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm chỉ có hiệu lực trong trường hợp bên mua bảo hiểm thông báo bằng văn bản cho doanh nghiệp bảo hiểm về việc chuyển nhượng và doanh nghiệp bảo hiểm có văn bản chấp thuận việc chuyển nhượng đó, trừ trường hợp việc chuyển nhượng được thực hiện theo tập quán quốc tế.”
Theo hai điều trên cho thấy, việc chuyển nhượng bảo hiểm nhân thọ được pháp luật Việt Nam cho phép nhưng phải tuân theo thỏa thuật hoặc quy định của pháp luật, việc chuyển nhượng có hiệu lực chỉ khi bên mua bảo hiểm thông báo bằng văn bản cho doanh nghiệp và có văn bản chấp thuật việc chuyển nhượng.
2. Làm thế nào để chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
Để biết các bước thực tế của việc chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn cho người khác, bạn phải liên hệ với công ty cung cấp bảo hiểm nhân thọ của mình. Mỗi công ty bảo hiểm nhân thọ đều có bộ thủ tục riêng. Tuy nhiên, đây là hướng dẫn từng bước chung được đề cập bên dưới sẽ cho bạn những gợi ý:
- Điều đầu tiên bạn cần làm để chuyển chính sách là tải xuống biểu mẫu cần thiết từ trang web của công ty. Bạn thậm chí có thể lấy nó từ văn phòng chi nhánh của công ty bảo hiểm.
- Điền đầy đủ các chi tiết liên quan vào biểu mẫu. Các chi tiết có thể bao gồm tên, địa chỉ, chữ ký của người được chuyển nhượng, mối quan hệ của bạn với người được chuyển nhượng và lý do bạn chuyển giao chính sách.
- Vì mẫu đã được điền đầy đủ thông tin, bạn phải nộp cho công ty bảo hiểm trực tuyến hoặc đến văn phòng chi nhánh của họ.
- Bạn cần đảm bảo nộp tất cả các tài liệu khác mà công ty bảo hiểm có thể cần, ngoài biểu mẫu mà bạn sẽ điền.
- Sau khi đơn xin chuyển được nộp, công ty bảo hiểm có thể mất một vài ngày để xử lý yêu cầu. Sau khi nó được chấp thuận, quá trình chuyển giao sẽ được hoàn tất.
Xem ngay: 6 bước giúp bạn sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ưng ý
3. Lý do của việc chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
Lý do chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm có thể có nhiều. Dưới đây là một số lý do phổ biến:
3.1. Tránh thuế thu nhập
Khoản thanh toán thuế thu nhập do chủ hợp đồng qua đời được miễn bất kỳ loại thuế thu nhập nào được đánh trên số tiền đó. Trong trường hợp bên mua bảo hiểm từ bỏ hợp đồng bảo hiểm, việc thanh toán hợp đồng bằng tiền mặt sẽ phải chịu thuế phải nộp. Trong những trường hợp như vậy, việc chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể cho phép chủ hợp đồng nhận được khoản thanh toán bằng tiền mặt mà không phải tự gánh thêm thuế thu nhập.
3.2. Tài sản thế chấp khoản vay
Chính sách thuế thu nhập có thể được chủ hợp đồng sử dụng làm tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay từ ngân hàng. Mặc dù ngân hàng có thể cần các tài sản thế chấp truyền thống như bất động sản hoặc các khoản đầu tư, nhưng thiếu những điều này, chính sách thuế thu nhập có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp cho một khoản vay.
Như một điều khoản của ngân hàng cho vay, chính sách thuế thu nhập có thể được chuyển sang tên của ngân hàng. Trong trường hợp chủ hợp đồng qua đời trước khi khoản vay được thanh toán hết, khoản tiền bảo hiểm tử vong sẽ được trả trước cho ngân hàng, ngân hàng sau đó có thể sử dụng số tiền này để đóng khoản vay bằng cách trả hết số tiền còn nợ. Sau đó, số tiền còn lại sẽ được chuyển cho người được chỉ định hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
3.3. Cần tiền
Một lý do khác để chuyển hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể là bạn đang cần tiền gấp và rất lớn. Bằng cách chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho người khác, bạn trao quyền lợi nhận được cũng như trách nhiệm cho người khác và nhận lại tiền mặt hoặc chuyển khoản.
4. Tạm kết.
Hợp đồng bảo hiểm là một tài sản thực sự có thể giúp bạn rất nhiều trong việc đảm bảo tương lai tài chính của bạn và gia đình. Bạn có thể truy cập trang web của nhà cung cấp bảo hiểm của mình để tìm thêm chi tiết về cách bạn có thể tận dụng tối đa chính sách hiện có của mình hoặc tận dụng cách chuyển nhượng nó cho người khác trong những trường hợp khẩn cấp.
Trên đây là tất cả những gì Medplus muốn chia sẻ với bạn về chủ đề chuyển nhược hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Cảm ơn bạn đã đọc bài viết của Medplus, nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào hãy liên hệ chúng tôi qua hotline 0931 338 854 hoặc để lại thông tin tại đây để nhận được tư vấn miễn phí từ chúng tôi.
Xem thêm
