10 điều cần biết về bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ luôn là vấn đề thu hút nhiều quan tâm. Không chỉ bởi những lợi ích mà còn do những nghi hoặc và thắc mắc về loại dịch vụ này.

Nếu bạn đang nằm ở nhóm thắc mắc làm thế nào để mua được bảo hiểm tốt thì hãy để Medplus nói cho bạn biết 10 điều cần biết về bảo hiểm qua bài viết sau nhé!

Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Theo quy định của pháp luật hiện hành, bảo hiểm nhân thọ là sự cam kết giữa hai bên mua và bán bảo hiểm, qua đó bên công ty bảo hiểm sẽ chi trả các khoản tiền và hỗ trợ về điều kiện chăm sóc khi người tham gia gặp phải những sự kiện bảo hiểm.

Nhưng để nhận được sự bồi thường như trên thì người tham gia sẽ có nghĩa vụ đóng phí bảo hiểm định kỳ hoặc một lần theo yêu cầu của bên bảo hiểm.

10 điều cần biết về bảo hiểm nhân thọ

Bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ nếu là lao động chính trong gia đình

Nếu như bạn là trụ cột chính trong nhà hoặc đang có con nhỏ, bạn cần tham gia bảo hiểm nhân thọ để đề phòng những bất trắc xảy đến.

Điều này có thể xem là biện pháp phòng ngừa hiệu quả cho bạn và là rào chắn bảo vệ cho gia đình bạn khi phải đối mặt với khó khăn tài chính khi bạn gặp nạn, hoặc trong trường hợp kinh tế bạn đang ổn định thì bảo hiểm nhân thọ lại có vai trò là khoản dự phòng và đầu tư.

Bảo hiểm không chỉ có giá trị với một cá nhân duy nhất

Không chỉ bảo vệ cho bản thân bạn, bảo hiểm nhân thọ còn đem lại sự yên tâm toàn vẹn cho cả gia đình khi bạn được chọn nhiều người thụ hưởng và đối tượng bảo vệ.

Không chỉ vậy, khi người mua gặp sự cố thì bảo hiểm sẽ hỗ trợ chi phí cho gia đình để giải quyết các khoản nợ tài chính cũng như cung cấp cho con em bạn một môi trường giáo dục phù hợp.

Có 4 nhân tố chính trong bảo hiểm nhân thọ

Là sản phẩm mang lại nhiều lợi ích, bảo hiểm nhân thọ được cấu thành từ 4 nhân tố chính sau đây:

• Công ty bảo hiểm: Có nhiệm vụ hỗ trợ chi phí và bồi thường khi gặp sự cố dẫn đến thương tật hoặc tử vong.
• Chủ sở hữu: Người mua và có trách nhiệm thanh toán phí bảo hiểm cho công ty bảo hiểm.
• Người được bảo hiểm: Là người được bảo hiểm bảo vệ và hỗ trợ trong các sự kiện bảo hiểm.
• Người thụ hưởng Khi người được bảo hiểm qua đời thì đây là đối tượng nhận được toàn bộ tiền bồi thường từ bảo hiểm.

Mức bảo hiểm khác nhau tùy vào độ tuổi tham gia

Dù bạn có cùng giới tính, nghề nghiệp và các yếu tố liên quan nhưng tuổi tác khác nhau thì sẽ có mức bảo hiểm khác nhau cho từng đối tượng.

Để biết mức phí tham gia của mình là bao nhiêu, bạn hãy liên hệ với công ty bảo hiểm để được tư vấn.

Lãi suất đầu tư đảm bảo

Đây là điểm khác biệt giữa bảo hiểm nhân thọ với các sản phẩm bảo hiểm khác như bảo hiểm xe cộ hoặc y tế.

Không chỉ bảo vệ bạn khi gặp phải rủi ro, bạn còn có thể đầu tư từ số tiền đã đóng bảo hiểm của mình và thu về lợi nhuận không nhỏ.

Dù cho tỉ lệ phần trăm lãi suất sẽ có sự chênh lệch qua các năm nhưng nhìn chung, mức lãi suất này khá ổn định và giúp bạn yên tâm hơn so với việc đầu tư vào thị trường khác.

Bảo hiểm nhân thọ không đắt như bạn nghĩ.

Nhiều người vẫn nghĩ rằng mức phí bảo hiểm rất mắc và chỉ phù hợp với những người có thu nhập cao.

Nhưng trên thực tế, có rất nhiều gói bảo hiểm khác nhau và với các gói bảo hiểm đơn thuần, bạn chỉ cần bỏ ra 10-15% thu nhập của mình là đã được bảo vệ và hỗ trợ toàn vẹn về lợi ích.

Ví dụ như bạn là người khỏe mạnh ở độ tuổi 30 và tham gia chính sách bảo hiểm 5 năm, khi đó mỗi năm bạn chỉ phải đóng 10 triệu đồng nhưng có thể được bồi thường đến hơn 700 triệu đồng.

Tìm hiểu về các loại phí khi tham gia bảo hiểm nhân thọ

Có nhiều  loại chi phí mà bạn cần lưu ý khi tham gia, cụ thể:

• Phí bảo hiểm cơ bản/tăng cường: Là khoản phí của quyền lợi bảo hiểm cơ bản/tăng cường do người mua lựa chọn khi ký hợp đồng.
• Phí bảo hiểm định kỳ: Là tổng chi phí mà bạn phải đóng cho bên bảo hiểm theo thời hạn yêu cầu.
• Phí bảo hiểm rủi ro: Là khoản tiền được khấu trừ hàng tháng từ tổng chi phí để đảm bảo khi bạn gặp rủi ro, bảo hiểm sẽ chi trả cho bạn ngay lập tức theo quy định pháp luật.
• Phí quản lý hợp đồng: Là khoản phí được khấu trừ hàng tháng. Năm 2018 là 31.000 đồng/tháng (tăng 2.000 đồng mỗi năm nhưng không vượt quá 60.000 đồng/tháng).

Ngoài ra, còn có các phí như phí bảo hiểm đóng thêm, phí quản lý quỹ, phí rút giá trị tài khoản hợp đồng, phí chấm dứt hợp đồng.

Gặp tư vấn viên để lên kế hoạch cho bạn

Khi muốn mua bảo hiểm, bạn nên liên hệ với một đại lý bảo hiểm và yêu cầu được tư vấn rõ ràng về các chính sách và hướng dẫn thực hiện các thủ tục đăng ký.

Khi yêu cầu tư vấn, bạn nên lựa chọn những tư vấn viên chuyên nghiệp để có thể hỗ trợ bạn tốt nhất trong việc phổ cập kiến thức và chọn gói bảo hiểm.

Khám sức khỏe

Đây là điều bắt buộc khi bạn muốn sở hữu hợp đồng bảo hiểm.

Bạn sẽ làm các xét nghiệm tổng quan để kiểm soát các loại bệnh nền thường gặp và dựa theo đó, công ty bảo hiểm sẽ đề ra mức phí phù hợp với tình trạng của bạn.

Tìm hiểu kỹ các điều khoản loại trừ để không bị mất tiền oan

Không phải loại rủi ro nào cũng được bảo vệ, bạn nên tìm hiểu trước các khoản loại trừ để tự phòng tránh các rủi ro đó khi không được chi trả bởi công ty bảo hiểm.

Lời kết

Trên đây là 10 điều cần biết về bảo hiểm nếu bạn có ý định tham gia ký kết hợp đồng với công ty bảo hiểm. Mong là qua bài viết trên, bạn đã có thêm kiến thức để có được những lựa chọn thích hợp.

Liên hệ Medplus ngay để tự tư vấn và hỗ trợ nhanh chóng và kịp thời!