Bảo hiểm tai nạn con người là gói bảo hiểm chi trả, bồi thường cho những thiệt hại của người được bảo hiểm nếu có điều chẳng may xảy ra trong phạm vi bảo hiểm.
Song đó, còn rất nhiều người lại băn khoăn không biết rằng có nên lựa chọn mua bảo hiểm tai nạn con người hay không? Thông qua bài viết sau đây, Medplus sẽ giúp người xem nhận thấy được tầm quan trọng của loại hình bảo hiểm này.
1. Bảo hiểm tai nạn là gì?
Bảo hiểm tai nạn là loại hình bảo hiểm hướng đến sức khỏe, thương tật và tính mạng của người được bảo hiểm.
Khi tham gia bảo hiểm tai nạn cá nhân, nếu chẳng may có tai nạn xảy ra dẫn đến nằm viện, người tham gia sẽ được chi trả các chi phí y tế điều trị, thương tật và trợ cấp trong lúc bệnh nhân điều trị nội trú tại bệnh viện.
Số tiền được công ty bảo hiểm chi trả sẽ dựa trên tỷ lệ thương tật của người gặp tai nạn hay những chi phí y tế phát sinh. Đối với mỗi sản phẩm, công ty sẽ thảo luận với khách hàng về các điều khoản và chính sách trước khi ký kết để làm cơ sở chi trả cho các vấn đề liên quan.
Bảo hiểm tai nạn có bắt buộc không? Có thể phân tích thông qua hai trường hợp dưới đây:
- Trường hợp 1: Đối với loại bảo hiểm tai nạn lao động có liên quan đến Bảo hiểm xã hội thì được xem là bảo hiểm tai nạn bắt buộc. Bảo hiểm bắt buộc này được công ty, tổ chức, doanh nghiệp mua khi ký hợp đồng với người lao động.
- Trường hợp 2: Đối với loại bảo hiểm tai nạn từ các công ty Bảo hiểm thì đây là loại hình tự nguyện. Bảo hiểm tai nạn tự nguyện được mua khi người tham gia có nhu cầu, hoàn toàn không bắt buộc. Loại hình này có những lợi ích như sau:
- Giúp cho người lao động yên tâm hơn, hạn chế những rủi ro, tai nạn xảy ra, đặc biệt đối với những người làm việc trong môi trường có nguy cơ xảy ra tai nạn cao
- Hỗ trợ giải quyết vấn đề tài chính cho doanh nghiệp và người lao động nếu có tai nạn bất trắc xảy đến.
2. Phạm vi bảo hiểm tai nạn con người là gì?
Theo luật bảo hiểm tai nạn, phạm vi bảo hiểm tai nạn và những thông tin liên quan được quy định như sau:
- Phạm vi bảo hiểm được định nghĩa là những rủi ro, tai nạn xảy ra tại Việt Nam một cách bất chợt, ngoài ý muốn, tác động ngoại lực lên người được bảo hiểm.
- Rủi ro được bảo hiểm: Các trường hợp thương tật hoặc tử vong khi người được bảo hiểm cứu người đang gặp nạn, bảo vệ tài sản quốc gia, tham gia hoạt động xã hội và hoạt động đối phó với người vi phạm pháp luật.
- Ngoài ra trong các cuộc thi đấu thể thao chuyên nghiệp như đua xe, đua ngựa, đấm bốc, đá bóng, lướt ván,… thì người tham gia cũng có thể được bồi thường nếu trước đó đã có thỏa thuận với công ty bảo hiểm về vấn đề này.
2.1 Các rủi ro nằm trong danh sách bảo vệ của bảo hiểm
Những trường hợp được bảo hiểm tai nạn bảo vệ:
- Nạn nhân tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn
- Tai nạn dẫn đến thương tật
- Tai nạn dẫn đến bỏng
- Tử vong do tai nạn trên các phương tiện giao thông công cộng, hoặc trong thang máy công cộng, hoặc do hỏa hoạn tại các tòa nhà công cộng
- Tai nạn tử vong khi di chuyển trên các chuyến bay dân dụng với tư cách là hành khách
Lưu ý: Các vấn đề liên quan đến bảo hiểm đều cần đến giấy tờ chứng thực, cần có tổ chức uy tín giám định. Vì vậy, người tham gia cần giữ lại các giấy tờ liên quan đến chi phí điều trị, giấy giám định để làm hồ sơ chứng minh nếu chẳng may có tai nạn xảy ra.
2.2 Các rủi ro không thuộc phạm vi được bảo hiểm
Những trường hợp sau đây không được bồi thường vì không nằm trong phạm vi được bảo hiểm:
- Trường hợp vi phạm pháp luật, thụ án hình sự, vi phạm giao thông hay bị thương, tai nạn do thực hiện đua xe trái phép, chạy vượt tốc, nồng độ cồn vượt quy định cho phép,…
- Trường hợp cố ý gây thương tích để hưởng quyền lợi từ bảo hiểm tai nạn.
- Người được bảo hiểm tham gia diễn tập quân sự, lực lượng vũ trang, các hoạt động hàng không hoặc đánh nhau (trừ những trường hợp tự vệ).
- Các trường hợp như: cảm đột ngột, xảy thai, trúng gió, bệnh nghề nghiệp, ngộ độc thực phẩm, tự ý dùng thuốc để điều trị bệnh không theo hướng dẫn của y tế, thiên tai,…
3. Các chi phí bảo hiểm tai nạn hỗ trợ chi trả
Bảo hiểm tai nạn chi trả các chi phí:
- Chi phí nhập viện trong tình trạng cấp cứu.
- Chi phí di chuyển bằng xe cứu thương.
- Chi phí vận chuyển bằng trực thăng khẩn cấp.
- Tiền nhập viện và tiền trợ cấp hàng ngày trong bệnh viện.
- Chi phí chăm sóc chuyên sâu và chăm sóc phục hồi chức năng.
- Chi phí cho các xét nghiệm, kiểm tra chẩn đoán.
- Chi phí dành cho các phương pháp điều trị tiếp theo.
- Chi phí cho phương pháp vật lý trị liệu, phục hồi chức năng.
Những khoản phí bảo hiểm tai nạn không thực hiện chi trả:
- Chi phí khám chữa bệnh, nằm viện nhưng không do bệnh tật.
- Chi phí phát sinh do tai nạn xảy ra trước thời điểm người mua tham gia bảo hiểm.
4. Có nên mua bảo hiểm tai nạn không?
Để trả lời cho câu hỏi trên, bạn có thể dựa vào những quyền lợi của bảo hiểm tai nạn mà đưa ra quyết định cho chính mình:
- Giúp khách hàng thanh toán cho các trường hợp gãy xương, bong gân, tai nạn xe cộ,…
- Bảo hiểm tai nạn cũng có thể giúp bạn trang trải các chi phí mà bảo hiểm y tế không chi trả đủ
- Trong trường hợp không may phát sinh các chi phí y tế khác, khách hàng sẽ yên tâm hơn trong việc chi trả viện phí.
- Một chính sách bảo hiểm tai nạn hợp lý cũng có thể giúp khách hàng trang trải các chi phí ngoài những gì một chính sách thông thường sẽ chi trả. Nếu người được bảo hiểm tử vong, số tiền bồi thường sẽ được trao cho người thụ hưởng hoặc những người có liên quan.
Kết luận
Về việc mua bảo hiểm, tuy không bắt buộc nhưng lại vô cùng cần thiết cho đời sống mỗi người. Số tiền này sẽ phần nào bảo vệ bạn trước những rủi ro bất chợt xảy đến trong tương lai. Liên hệ với Medplus tại đây để tham thảo và có cho mình sự lựa chọn phù hợp nhất bạn nhé.
