2022_Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm là gì?

Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm là gì và nó ảnh hưởng thế nào đến việc yêu cầu bồi thường bảo hiểm của người tham gia, hãy cùng khám phá qua bài viết sau của Medplus nhé.

Thế nào là điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm?

Hiểu theo một cách đơn giản thì loại trừ bảo hiểm là việc công ty bảo hiểm từ chối bồi thường với các sự cố gây ra bởi tính chất chủ quan như vi phạm pháp luật, quy định chung,..

Điều khoản loại trừ bảo hiểm bao gồm những trường hợp có nhiều rủi ro được quy định bảo hiểm trong điều kiện đặc biệt và tiêu biểu như các sự cố do vi phạm pháp luật hay cam kết và quy định chung,…

Điều khoản loại trừ bảo hiểm được xem như cách để thu hẹp phạm vi bảo hiểm của công ty bảo hiểm do nó giúp bên bảo hiểm giảm bớt các tình huống phải bồi thường.

Các điều khoản loại trừ bảo hiểm được quy định trong pháp luật ra sao?

Điều khoản loại trừ bảo hiểm được quy định trong Luật kinh doanh bảo hiểm năm 200 dưới căn cứ tại Khoản 1 Điều 16 như sau:

“Điều 16. Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm

1. Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm quy định trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm không phải bồi thường hoặc không phải trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.
2. Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm phải được quy định rõ trong hợp đồng bảo hiểm. Doanh nghiệp bảo hiểm phải giải thích rõ cho bên mua bảo hiểm khi giao kết hợp đồng.
3. Không áp dụng điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm trong các trường hợp sau đây:
4. a) Bên mua bảo hiểm vi phạm pháp luật do vô ý;
5. b) Bên mua bảo hiểm có lý do chính đáng trong việc chậm thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm về việc xảy ra sự kiện bảo hiểm.”

Quy định trên được đặt ra nhằm đảm bảo sự công bằng giữa cả hai bên mua và bán bảo hiểm. Theo quy định đó thì nếu người mua bảo hiểm thực hiện đúng các yêu cầu được thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm thì sẽ nhận được trọn vẹn các lợi ích từ dịch vụ bảo hiểm.

Tuy nhiên, nếu khách hàng lợi dụng hợp đồng để trục lợi cá nhân thì tùy vào trường hợp cụ thể mà phía bảo hiểm sẽ áp dụng điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm nhằm bảo vệ quyền lợi của mình.

Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm được thỏa thuận thế nào trong hợp đồng bảo hiểm?

Dưới đây là một số hình thức thể hiện điều khoản loại trừ bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm, cụ thể:

• Điều khoản loại trừ bảo hiểm sẽ được nêu rõ trong một điều khoản riêng biệt, gồm:
  • Áp dụng cho tất cả điều kiện bảo hiểm đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm, ví dụ như là các điều khoản về tai nạn hay tử vong của bảo hiểm sức khỏe.
  • Điều khoản loại trừ riêng được áp dụng trong các điều kiện bảo hiểm riêng biệt. Ví dụ có các điều khoản loại trừ riêng cho một số trường hợp trong bảo hiểm tai nạn.
• Nội dung của điều khoản loại trừ sẽ được trình bày trong các điều khoản về điều kiện bảo hiểm đã thỏa thuận:
  • Ví dụ trường hợp không thông báo tổn thất về tai nạn xảy ra trong vòng 5 ngày kể từ khi sự kiện diễn ra cho công ty bảo hiểm, trừ trường hợp người được bảo hiểm có lý do bất khả kháng, không biết được thời gian xảy ra sự kiện bảo hiểm và khi biết đã báo ngay cho doanh nghiệp bảo hiểm.

Các trường hợp loại trừ bảo hiểm đối với bảo hiểm nhân thọ

Khi gặp phải rủi ro xuất phát từ những nguyên nhân sau đây, bạn sẽ không được bồi thường vì nó thuộc về điều khoản loại trừ, cụ thể:

• Người được bảo hiểm có hành vi tự tử hoặc gây thương tích cho bản thân ở cả lúc tỉnh táo và mất trí và hành vi này sẽ bị loại trừ bảo hiểm trong vòng 2 năm kể từ khi ký kết hợp đồng.
• Đối tượng được bảo hiểm có hành vi vi phạm pháp luật như sử dụng chất kích thích và chất gây nghiện, các sản phẩm có cồn hoặc chất độc gây hại cho cơ thể; chống lại hoặc cản trợ người thi hành công vụ.
• Suy giảm sức khỏe do mắc phải HIV hoặc AIDS.
• Tham gia trực tiếp và gián tiếp chiến tranh và các hành vi bạo loạn, biểu tình, đình công hay khủng bố.
• Tham gia các hoạt động mạo hiểm có tính chất gây hại đến tính mạng như nhảy dù, leo núi, đua xe,…
• Các bệnh tật có sẵn trong người được bảo hiểm ngoại trừ các bệnh đã được kê khai trong hồ sơ yêu cầu bảo hiểm và được nhận được sự chấp thuận bảo vệ của doanh nghiệp bảo hiểm.

Lời kết

Từ những thông tin trên, bạn đã biết thêm về các điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm, đặc biệt là bảo hiểm nhân thọ luôn có nhiều điều khoản loại trừ nên bạn cần lưu ý khi tham gia để không bị mất quyền lợi của mình.

Liên hệ Medplus ngay nếu bạn cần tư vấn và hỗ trợ.