Bạn đã mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Bây giờ, đừng dừng lại ở đó sau khi mua bảo hiểm nhân thọ bạn cần phải chú ý đến những gì bạn phải làm nhiều hơn để đảm bảo an toàn tài chính hoàn toàn cho những người thân yêu của bạn.
Dưới đây Medplus liệt kê một số lưu ý sau khi mua bảo hiểm nhân thọ để bảo vệ tốt nhất quyền lợi bảo hiểm của bạn.
1. Sau khi mua bảo hiểm nhân thọ cần rà soát lại thông tin cá nhân
Ngay sau khi mua bảo hiểm nhân thọ bạn cần xem lại thật kỹ các thông tin cá nhân của bản thân (họ tên, tuổi, nghề nghiệp, chữ ký,..) đã đúng hay chưa; bởi nhiều trường hợp nhân viên có thể phập liệu nhầm thông tin của bạn. Nếu chưa đúng cần báo ngay với tư vấn viên hoặc công ty để làm thay đổi kịp thời. Những thông tin này không đúng sẽ gây khó khăn trong việc xác định nhân thân, đồng thời ảnh hưởng tới mức phí và quyền lợi, nếu nhầm lẫn sẽ dẫn đến những tình huống đáng tiếc.
2. Nắm rõ chính sách quyền lợi
Sau khi mua bảo hiểm nhân thọ bạn cần chắc chắn rằng mình đã nắm rõ quyền lợi và điều khoản bảo hiểm. Cần xem lại quyền lợi đã đúng, trùng khớp với bản dự thảo đã được tư vấn và thống nhất trước đó hay chưa?
Đọc kỹ lại phần điều khoản xem có còn vướng mắc gì không và yêu cầu tư vấn viên/ công ty giải thích rõ ràng, đặc biệt là các điều khoản liên quan tới:
- Thời gian chờ tương ứng của từng quyền lợi
- Giới hạn số ngày nằm viện
- Điều khoản loại trừ của sản phẩm chính và các quyền lợi bổ trợ
Khách hàng có 21 ngày dùng thử kể từ ngày nhận bộ hợp đồng. Cần tận dụng khoảng thời gian này để nghiên cứu hợp đồng thật kỹ vì khách hàng có thể thay đổi/ huỷ bỏ khi phát hiện vấn đề không chính đáng.
Xem ngay: 4 đặc điểm của các chính sách bảo hiểm sức khỏe bạn cần xem xét
3. Sau khi mua bảo hiểm nhân thọ cần nắm rõ quy trình yêu cầu bồi thường
Mục đích khi mua bảo hiểm đều là muốn nhận được khoản tiền bồi thường khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Do đó, không chỉ trước khi mua bảo hiểm cần biết rõ về quy trình yêu cầu bồi thường mà sau khi mua bảo hiểm nhân thọ bạn cũng cần kiểm tra lại.
Bạn hãy yêu cầu tư vấn viên hướng dẫn trước những nội dung liên quan tới quy trình bồi thường: cần chuẩn bị giấy tờ gì, thông báo cho ai, cơ sở y tế nào đủ điều kiện,.. Và các đầu mối liên lạc khi cần thiết như: số điện thoại của tư vấn viên, hotline công ty, bộ phận chăm sóc khách hàng, địa chỉ văn phòng gần nhất,.. Những nội dung này chúng ta nên viết note lại và kẹp vào hợp đồng hoặc lưu file sao cho dễ thấy nhất.
4. Nộp phí bảo hiểm
Hiện nay, các công ty bảo hiểm thường cung cấp cho khách hàng của mình nhiều hình thức thanh toán phí bảo hiểm khác nhau sau khi mua bảo hiểm nhân thọ để khách hàng cảm thấy thuật tiện nhất. Thông thường có hai cách là nộp trực tiếp hoắc nộp online:
4.1. Nộp phí trực tiếp
Bạn cần kiểm tra sự phù hợp của phiếu thu/hoá đơn thu tiền mà nhân viên sử dụng để thu tiền. Hoá đơn được coi là hợp lệ khi đáp ứng tất cả các điều kiện sau:
- Có đóng dấu đỏ của công ty;
- Ghi rõ ngày tháng thu tiền và chữ ký của người nhận tiền;
- Ngày đóng tiền nằm trong hạn sử dụng của hoá đơn;
Và sau khi nộp tiền, bạn phải yêu cầu được giữ liên dành cho khách hàng. Đề phòng trường hợp số tiền bạn nộp qua nhân viên không đến được công ty thì chúng ta có bằng chứng để chứng minh là mình đã nộp tiền.
4.2. Nộp phí trực tuyến
Ngoài việc kiểm tra chính xác số tài khoản công ty, số tiền cần nộp thì bạn cần lưu ý ở phần nội dung chuyển tiền. Nội dung chuyển tiền nhất thiết phải có ghi số hợp đồng thì mới được ghi nhận vào hợp đồng của bạn, ngược lại nếu không có số hợp đồng, hoặc ghi sai số hợp đồng thì tiền không thể vào đúng hợp đồng.
Xử lý việc ghi nhầm số hợp đồng hoặc quên ghi số hợp đồng không khó, bạn chỉ việc liên hệ tvv/ cty để được hướng dẫn xác nhận lại. Nhưng nếu không giám sát và xử lý kịp thời khâu này thì có thể dẫn tới mất hiệu lực hợp đồng do thiếu phí. Việc này ảnh hưởng trực tiếp tới quyền lợi của bạn.
5. Tạm kết
Trên đây là 5 lưu ý mà bạn cần ghi nhớ để thực hiện sau khi mua bảo hiểm nhân thọ cũng như trong suốt quá trình hợp đồng. Tham gia bảo hiểm nhân thọ và việc làm rất có ý nghĩa với bạn và gia đình, hãy tìm hiểu thấu đáo và thực hiện đúng, đủ để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của chính mình nhé!
Trên đây là tất cả những gì Medplus muốn chia sẻ với bạn về chủ đề những lưu ý sau khi mua bảo hiểm nhân thọ. Cảm ơn bạn đã đọc bài viết của Medplus, nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào hãy liên hệ chúng tôi qua hotline 0931 338 854 hoặc để lại thông tin tại đây để nhận được tư vấn miễn phí từ chúng tôi.
