Bảo hiểm nhân thọ – Các giai đoạn khác nhau để đầu tư bảo hiểm nhân thọ [2023]

Người Việt Nam có xu hướng mua bảo hiểm nhân thọ sau khi sinh con trong gia đình. 52% gia đình có con nhận thức rõ hơn về tầm quan trọng của việc mua bảo hiểm nhân thọ so với 29% những gia đình không có con.

Sự khôn ngoan thông thường ủng hộ việc mua bảo hiểm nhân thọ trong giai đoạn sau của cuộc đời. Tuy nhiên, để bảo vệ những cột mốc quan trọng trong cuộc đời của họ và của những người thân yêu, mọi người ở mọi lứa tuổi nên nhận ra rằng tích hợp hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là điều bắt buộc trong danh mục tài chính.

Một trong những câu hỏi thường gặp nhất khi đầu tư vào bảo hiểm nhân thọ là thời điểm thích hợp để đầu tư vào hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khi nào? Câu trả lời cho câu hỏi đó sẽ là: càng sớm càng tốt. Tuy nhiên, nếu bạn chưa đầu tư vào một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thì cũng không bao giờ là quá muộn!

Hãy cùng Medplus tìm hiểm cách một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể bảo vệ tài chính cho bạn ở các giai đoạn khác nhau trong cuộc đời.

1. Các giai đoạn khác nhu để đầu tư bảo hiểm nhân thọ

Tuổi 18-25

Bạn vừa mới bước vào tuổi trưởng thành, đang theo đuổi học vấn cao hơn hoặc vừa có công việc đầu tiên. Bạn đang ở trong tình trạng sức khỏe tuyệt vời, không có người phụ thuộc và ít hoặc không có trách nhiệm nào trong cuộc sống. Mặc dù việc mua bảo hiểm nhân thọ có thể không nằm trong danh sách ưu tiên của bạn, nhưng bạn có thể nhận được một hợp đồng với số tiền đảm bảo cao hơn với mức phí bảo hiểm thấp nhất ở giai đoạn này chính xác vì những lý do được liệt kê ở trên.

Việc không có bất kỳ trách nhiệm pháp lý và bệnh tật nào khiến bạn trở thành một khoản đầu tư có rủi ro thấp cho công ty bảo hiểm, người có thể dễ dàng đưa ra mức phí bảo hiểm thấp hơn cho bạn so với người lớn hơn 10 hoặc 20 tuổi. Bên cạnh đó, bạn sẽ cần phải mua một hợp đồng bảo hiểm sau này trong cuộc sống, vì vậy chỉ nên đầu tư vào một hợp đồng sớm để được bảo vệ lâu hơn và điều đó cũng ở mức hợp lý.

Ở giai đoạn này của cuộc đời, đầu tư vào một kế hoạch bảo hiểm có kỳ hạn đơn giản, mang lại lợi ích của việc gia tăng phạm vi bảo hiểm có thể chứng minh là có lợi. Trong một kế hoạch bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn như vậy, khi các khoản nợ của bạn tăng lên qua các năm, thì số lượng bảo hiểm được cung cấp cũng vậy. Điều này đảm bảo rằng bạn được chuẩn bị đầy đủ cho những rủi ro phía trước.

Tuổi 25-35

Những người trong độ tuổi này có thể đã kết hôn, dự định kết hôn hoặc đã ổn định cuộc sống hôn nhân của họ. Họ gánh vác nhiều trách nhiệm hơn với vai trò trụ cột trong gia đình cũng như trong công việc. Họ cũng hướng tới việc hoàn thành các mục tiêu và cột mốc quan trọng về tài chính của họ.

Ví dụ, một người có thể đã vay một khoản tiền để mua một chiếc ô tô, hoặc đang trả một khoản thế chấp cho ngôi nhà mơ ước của họ. Vì các khoản nợ tài chính của bạn đang tăng lên theo số lượng, đây là thời điểm cơ hội để đầu tư vào hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để bảo vệ các thành viên trong gia đình bạn khỏi gánh nặng trả nợ, trong trường hợp bạn không may qua đời.

Hơn hết, nhu cầu phát triển tài sản của bạn và chuẩn bị cho những trách nhiệm phía trước cũng đang rất lớn. Tại thời điểm này, gói bảo hiểm nhân thọ có thể hữu ích và giúp bạn phát triển tài sản của mình trong khi bảo vệ nhu cầu của những người thân yêu của bạn. Vì bạn còn trẻ, bạn có đủ khả năng chấp nhận rủi ro và là một nhà đầu tư năng nổ; bạn có thể đầu tư vào quỹ cổ phần thông qua bảo hiểm nhân thọ của mình để giúp bạn phát triển tài sản của mình một cách đáng kể.

Tuổi 35-45

Vào cuối những năm 30 tuổi, gia đình của đang lập kế hoạch có con và trở thành những bậc cha mẹ đáng tự hào. Không chỉ số lượng người phụ thuộc tăng lên mà tinh thần trách nhiệm của bạn cũng tăng lên. Bạn đang quản lý ngân sách gia đình khi bạn cung cấp cho con cái của mình khoản tiền giáo dục tốt nhất có thể mua được và cũng có thể chăm sóc cha mẹ già của bạn và các nhu cầu y tế của họ.

Nhu cầu tạo cho tương lai của những người thân yêu của bạn đang rõ rệt hơn bao giờ hết. Và vì vậy, bạn nên bảo vệ họ khỏi bất kỳ sự bất trắc nào xảy ra khi bạn không may qua đời đột ngột, khiến họ dễ bị tổn thương về tài chính. Điều này đặc biệt đúng nếu bạn là thành viên kiếm tiền duy nhất của gia đình.

Dù có muộn màng trong cuộc đời, người ta cũng phải nhận ra rằng việc mua bảo hiểm nhân thọ là yếu tố sống còn để mang lại cho những người thân yêu một tương lai an toàn. Tại thời điểm này, đặt cược tốt nhất của bạn sẽ là một kế hoạch tài trợ. Kế hoạch tài trợ cũng cho phép bạn tăng tài sản của mình, đồng thời bảo vệ sự an toàn tài chính của gia đình bạn.

Trên 45 tuổi

Bạn đã dành một khoảng thời gian đáng kể trong cuộc đời để làm việc, bạn có thể háo hức mong chờ một cuộc sống an nhàn khi về hưu. Thu nhập ổn định mà bạn nhận được trong cuộc đời làm việc tích cực của mình, cũng sẽ hết khi bạn nghỉ hưu.

Để chuẩn bị cho cuộc sống về hưu, cũng như đảm bảo rằng vợ / chồng của bạn được chăm sóc tốt trong trường hợp bạn qua đời, ngay cả trong những năm cuối đời của bạn cũng cần phải có một kế hoạch bảo hiểm nhân thọ phù hợp. Trong trường hợp này, một kế hoạch niên kim, giúp bạn xây dựng một kế hoạch tài chính cụ thể cho việc nghỉ hưu, đồng thời cung cấp trang trải cuộc sống, có thể là giải pháp hoàn hảo.

2. Kết luận

Tóm lại, có nhiều gói bảo hiểm nhân thọ khác nhau trên thị trường có tính đến độ tuổi của bạn và điều chỉnh mục tiêu của bạn cho phù hợp. Vì vậy, nói một cách đơn giản, thời điểm thích hợp để đầu tư vào bảo hiểm nhân thọ là bây giờ.

Mỗi giai đoạn cuộc đời đều có những trách nhiệm riêng và bảo hiểm nhân thọ giúp bạn chuẩn bị sẵn sàng cho mọi tình huống, từ đó đảm bảo tương lai an toàn về tài chính cho gia đình bạn. Vì vậy, hãy trở thành chủ hợp đồng ngay bây giờ để được bảo vệ lâu dài!