Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là gì? Có những điều lưu ý nào trước khi tham gia?
Việt Nam hiện đang là một trong những quốc gia có tỷ lệ ung thư cao nhất thế giới. Do đó, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo luôn là sản phẩm được người tham gia đặc biệt quan tâm khi tham gia Bảo hiểm nhân thọ. Bài viết sau đây của Medplus sẽ giúp bạn đọc tìm hiểu thêm về loại hình bảo hiểm này.
Tìm hiểu về Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo
1. Sản phẩm bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là gì ?
Theo như tên gọi, gói bảo hiểm này sẽ chi trả tài chính khi Người Được Bảo Hiểm không may gặp phải những bệnh nan y/bệnh hiểm nghèo. Thủ tục và hình thức hỗ trợ của từng doanh nghiệp bảo hiểm là khác nhau, tùy thuộc vào chính sách của mỗi công ty.
2. Thủ tục bồi thường
Thủ tục bồi thường cho bệnh hiểm nghèo không quá phức tạp, người tham gia chỉ cần chuẩn bị các giấy tờ sau:
- Giấy chứng nhận bệnh lý của bệnh viện.
- Tất cả các giấy tờ liên quan như hình chụp X quang, MRI, CT, siêu âm, điện tim…
3. Hình thức bồi thường
Mỗi doanh nghiệp bảo hiểm sẽ có 1 bảng danh sách các bệnh hiểm nghèo hỗ trợ nếu người được bảo hiểm mắc phải, các căn bệnh trong danh sách hỗ trợ nhiều hay ít tùy vào từng doanh nghiệp cung cấp.
Như vậy, khi khách hàng chọn nhà cung cấp bảo hiểm hỗ trợ càng nhiều loại bệnh hiểm nghèo sẽ càng có lợi cho người được bảo hiểm. Hiện nay có 2 hình thức bồi thường bảo hiểm bệnh hiểm nghèo:
a. Bồi thường theo giai đoạn bệnh
Bệnh hiểm nghèo có nhiều giai đoạn khác nhau và trong loại hình bảo hiểm này, mỗi giai đoạn sẽ có một mức hưởng cụ thể. Người tham gia mắc bệnh đến giai đoạn nào sẽ nhận khoản bồi thường đến giai đoạn ấy.
Ví dụ: khách hàng tham gia gói bảo hiểm bệnh hiểm nghèo với mức phí 300 triệu đồng và mắc phải bệnh ung thư giai đoạn 1, thì phía doanh nghiệp bảo hiểm sẽ bồi thường tỷ lệ tương ứng với giai đoạn 1, thường là 30% (tương đương 90 triệu đồng).
Khi bệnh nhân tiến triển đến giai đoạn 2 thì người được bảo hiểm sẽ nhận thêm một khoảng tiền để chi trả bệnh tật. Cứ như thế, tổng tỷ lệ bồi thường từ giai đoạn đầu cho đến giai đoạn cuối sẽ là 100%.
Phương thức bồi thường theo từng giai đoạn của bệnh lý có ưu điểm là mệnh giá bồi thường bảo hiểm khá cao và chi phí cần đóng khá thấp.
b. Bồi thường một lần
Bồi thường một lần là khi phát hiện bệnh hiểm nghèo, doanh nghiệp cung cấp sẽ chi trả một lần duy nhất tất cả khoản tiền bảo hiểm cho bên tham gia.
Đối với 1 vài doanh nghiệp bảo hiểm, danh sách bệnh hiểm nghèo còn được chia thành thể nặng hoặc thể nhẹ. Tùy theo mức độ bệnh mà số tiền hỗ trợ sẽ có sự chênh lệch. Thông thường, mức đền bù của bệnh thể nhẹ sẽ khoảng 50% bệnh thể nặng.
Đây là 2 hình thức bồi thường thông dụng nhất được các doanh nghiệp bảo hiểm sử dụng khi chi trả cho người tham gia. Bồi thường một lần ưu việt và được ưa chuộng hơn so với hỗ trợ theo từng giai đoạn bệnh.
4. Kinh nghiệm mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo
Chi phí điều trị bệnh hiểm nghèo rất tốn kém. Đôi khi nhiều gia đình phải bán hết tài sản nhà cửa, đất đai để điều trị cho những người thân yêu của mình
Kinh nghiệm chọn mệnh giá
Nếu tham gia với mức bảo hiểm quá thấp thì khi gặp rủi ro, mức hỗ trợ sẽ chẳng là gì so với những hóa đơn y tế khổng lồ. Ngược lại, nếu tham gia với mệnh giá quá cao, mức phí phải đóng hàng năm sẽ trở thành gánh nặng tài chính của cả gia đình.
Vì vậy, kinh nghiệm cho thấy nên tham gia bảo hiểm bệnh hiểm nghèo với mệnh giá tối thiểu là 500 triệu đồng mới đủ chi trả cho các tổn thất tài chính mà bệnh tật gây ra.
Tuy nhiên, nếu không nằm trong khả năng, khách hàng cũng có thể chọn phương án mua kèm với Bảo hiểm y tế của Nhà nước. Vì giá bảo hiểm y tế tương đối thấp mà lại chi trả lên đến 80% viện phí, 20% còn lại sẽ được bảo hiểm bệnh hiểm nghèo chi trả đền bù.
Kinh nghiệm mua gói bảo hiểm
Đặc điểm thứ hai của bệnh hiểm nghèo là tỷ lệ chữa khỏi rất thấp và hầu hết là tử vong. Vì lý do này, khi mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, khách hàng nên mua sản phẩm tử kỳ chung trong hợp đồng để đề phòng những trường hợp bất trắc.
Số tiền bảo hiểm rủi ro tử vong rất hữu ích cho người thân trong gia đình như con nhỏ hay cha mẹ già,… số tiền này sẽ hỗ trợ và là chỗ dựa khá lớn dành cho những người ở lại.
Bài viết trên đã cung cấp những thông tin cần thiết giúp người tham gia hiểu rõ hơn về bảo hiểm bệnh hiểm nghèo. Nếu còn bất kỳ thắc mắc nào hãy để lại thông tin tại đây để được tư vấn miễn phí bạn nhé!
