Bảo tức là một trong những thuật ngữ mà người tham gia thường gặp trong các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Vậy thực tế bảo tức là gì? hãy cùng Medplus tìm hiểu chi tiết thông qua bài viết dưới đây.
Bảo tức là gì?
Bảo tức trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là lãi suất được xác định dựa trên lợi nhuận thực tế của các chủ hợp đồng tham gia và đóng góp theo hợp đồng của họ vào quỹ của họ.
Việc xác định số lãi thực tế của quỹ chủ hợp đồng tham gia sinh lãi và mức đóng góp vào quỹ theo hợp đồng, phương thức chia lãi theo hợp đồng do doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ thực hiện theo phương pháp được Bộ tài chính chấp thuận.
Đặc điểm của bảo tức trong bảo hiểm nhân thọ
- Bảo tức được công bố hàng năm và áp dụng đối với những chính sách hợp đồng bảo hiểm đã có giá trị chính thức từ 2 năm trở lên.
- Bảo tức sẽ được doanh nghiệp cung cấp bảo hiểm cộng dồn lại cho người tham gia, đến khi tiến hành đáo hạn hợp đồng bảo hiểm.
- Khi đến thời hạn, bên tham gia bảo hiểm sẽ nhận được khoản tiền bảo hiểm theo thỏa thuận ban đầu, kèm theo khoản bảo tức được tích lũy trong suốt thời hạn tham gia hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
Nguồn gốc Bảo tức trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Bảo tức của hợp đồng bảo hiểm xuất phát từ 3 nguồn chính như sau:
- Lãi suất sinh ra từ lợi nhuận đầu tư mà doanh nghiệp bảo hiểm đầu tư thực tế cao hơn dự kiến. Tỷ lệ này phụ thuộc vào hiệu quả đầu tư thực tế của doanh nghiệp bảo hiểm, nên thường sẽ không có con số cụ thể và thường biến động theo mỗi năm.
- Lãi suất dựa trên tỷ lệ tử vong/ tàn tật thực tế thấp hơn tỷ lệ tử vong/tàn tật được ước tính ban đầu.
- Chi phí bồi thường bảo hiểm nhân thọ thực tế thấp hơn so với khoản phí ước tính ban đầu.
Thông báo và chia lãi bảo tức của các doanh nghiệp bảo hiểm
Thông báo và chia bảo tức tích lũy theo năm
Với những hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mang tính tích luỹ và bảo vệ thông thường thì bảo tức tích lũy sẽ được thông báo hằng năm và người tham gia bảo hiểm có thể nhận lãi định kỳ theo năm kể từ sau ngày ký hợp đồng lần thứ 2 hay cộng dồn vào ngày kết thúc hợp đồng.
Thông báo và chia bảo tức tích lũy theo tháng/quý
Với các hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư và có lợi nhuận biến đổi tuỳ thuộc theo hiệu quả đầu tư thì sẽ có mức lãi chia tương ứng. Bên tham gia bảo hiểm sẽ được thông báo theo tháng hoặc quý nhằm đánh giá và xem xét có nên đầu tư vào hay nên rút bớt tiền ra.
Ngoài ra các doanh nghiệp bảo hiểm cũng sẽ chi trả thêm quyền lợi bảo hiểm bằng tiền hàng năm theo một tỷ lệ nhất định tương ứng với tổng số tiền bảo hiểm, thực chất đây là một hình thức chia lãi của công ty bảo hiểm bằng tiền mặt thanh toán mỗi năm cho người tham gia bảo hiểm
Phương thức chia lãi bảo tức
Chủ hợp đồng bảo hiểm sẽ được lựa chọn 1 trong 3 phương thức sử dụng lãi chia sau:
- Tích lũy lãi chia: Lãi chia được phía doanh nghiệp bảo hiểm khấu trừ, được tích lũy theo phương pháp tính lãi kép và được chi trả khi hợp đồng hết hiệu lực, hoặc bị hủy bỏ khi bên tham gia bảo hiểm yêu cầu nhận lãi chia theo quy định trong điều khoản hợp đồng.
- Thanh toán phí bảo hiểm: Lãi chia hằng năm sẽ được khấu trừ vào phí bảo hiểm của kỳ phí bảo hiểm kế tiếp.
- Nhận lãi chia: Lãi chia được tích lũy hàng nằm và sẽ được chi trả cho chủ hợp đồng bảo hiểm sau mỗi 5 năm hay 10 năm tùy thuộc quy định của từng doanh nghiệp bảo hiểm.
Trên đây là các thông tin cơ bản về bảo tức tích lũy trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Hy vọng sẽ giúp ích cho quý khách hàng trong vấn đề nhận bảo tức từ hợp đồng bảo hiểm để mang lại kết quả tốt nhất. Nếu còn bất kỳ thắc mắc nào hãy để lại thông tin tại đây để được tư vấn miễn phí bạn nhé!
