Nếu chủ sở hữu phương tiện mua bảo hiểm ô tô 2 lần cho cùng một chiếc xe, khi chẳng may xảy ra rủi ro thì doanh nghiệp bảo hiểm có chi trả bồi thường gấp đôi hay không? Tất nhiên câu trả lời là không!
Bài viết sau đây của Medplus sẽ cung cấp thêm các thông tin cần thiết giúp người tham gia hiểu rõ hơn về loại hình bảo hiểm ô tô này.
Bảo hiểm ô tô trùng là gì?
Một phương tiện được mua cùng một loại bảo hiểm ô tô 2 lần thì được gọi là bảo hiểm trùng.
Theo quy định tại khoản 1 điều 44 Luật kinh doanh bảo hiểm: “Hợp đồng bảo hiểm trùng là trường hợp bên mua bảo hiểm giao kết hợp đồng bảo hiểm với 2 doanh nghiệp bảo hiểm trở lên để bảo hiểm cho cùng một đối tượng, với cùng điều kiện và sự kiện bảo hiểm”.
Bảo hiểm trùng chỉ áp dụng với đối tượng là tài sản và trách nhiệm dân sự mà thôi, không được áp dụng đối với con người. Pháp luật hiện hành không cấm bên tham gia mua bảo hiểm ô tô trùng.
Nếu bảo hiểm trùng thì bồi thường như thế nào?
“Trong trường hợp các bên giao kết hợp đồng bảo hiểm trùng, khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, mỗi doanh nghiệp bảo hiểm chỉ chịu trách nhiệm bồi thường theo tỷ lệ số tiền bảo hiểm trên tổng mức bảo hiểm của tất cả các hợp đồng mà bên mua bảo hiểm đã giao kết.
Tổng số tiền bồi thường của các doanh nghiệp bảo hiểm không vượt quá giá trị thiệt hại thực tế của tài sản.”, điều 44 Luật kinh doanh bảo hiểm, khoản 2 quy định.
Tóm lại, khi khách hàng mua 2 hay nhiều gói bảo hiểm cùng loại cho một phương tiện cần bảo vệ thì cũng chỉ được hưởng mức bồi thường như mua 1 gói bảo hiểm mà thôi. Các loại hình bảo hiểm tài sản khác cũng tương tự vậy.
Tại sao bảo hiểm ô tô trùng không bồi thường hết các hợp đồng?
Nhiều người tham gia cảm thấy khó hiểu và vô lý vì họ đã phải trả mức tiền bảo hiểm bằng với giá trị bảo hiểm thì tại sao lại không được hưởng lợi ích tương ứng?
Bản chất của bảo hiểm là giải pháp hỗ trợ về mặt kinh tế giúp người tham gia vượt qua giai đoạn khó khăn, chứ không phải là công cụ đầu tư nhằm sinh lợi nhuận.
Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm trách nhiệm dân sự đều theo nguyên tắc bồi thường, tức là cố trả về khả năng kinh tế như trước khi xảy ra mất mát. Vì thế thiệt hại thực tế bao nhiêu thì bảo hiểm sẽ bồi thường khoảng tương ứng bấy nhiêu.
Nếu người tham gia hư hỏng xe mất 400 triệu đồng tiền sửa chữa thì bảo hiểm chỉ sẽ hỗ trợ 400 triệu đồng thiệt hại đó.
Giả sử khách hàng mua 2 gói bảo hiểm mà được chi trả bồi thường từ cả 2 thì ngoài khoản tiền sửa xe, người đó lại vừa dư ra thêm 400 triệu là số tiền lớn hơn rất nhiều so với mức phí bảo hiểm đã tham gia.
Khi đó tâm lý người tham gia có cẩn thận khi lái xe, hay sẽ cố mặc kệ vì khi xảy ra thiệt hại va quệt gây hỏng hóc là người tham gia sẽ lại dư ra một mớ tiền. Một số trường hợp thậm chí sẽ nghĩ đến hành vi cố tình phá hủy và dàn dựng hiện trường giả để chiếm đoạt tiền bảo hiểm.
Lời kết
Như vậy, người tham gia nên lưu ý khi mua bảo hiểm ô tô hay các loại hình bảo hiểm tài sản khác, không nên mua bảo hiểm trùng vì sẽ khiến khách hàng tốn phí nhiều hơn mà không nhận được bất kỳ quyền lợi chi trả nào thêm.
Bài viết trên đã cung cấp những thông tin cần thiết giúp người tham gia hiểu rõ hơn về bảo hiểm ô tô. Nếu còn bất kỳ thắc mắc nào hãy để lại thông tin tại đây để được tư vấn miễn phí bạn nhé!
