Bạn đã từng thắc mắc rằng mức đóng bảo hiểm nhân thọ của bạn được tính toán dựa trên những yếu tố nào hay chưa? Một sự thật không thể phủ nhận là bảo hiểm nhân thọ có thể giúp bạn bảo vệ những người thân yêu khỏi căng thẳng tài chính, nhưng đó cũng là một khoản đầu tư lớn. Trong một khoảng thời gian nhiều năm, phí bảo hiểm thấp hơn có thể mang lại khoản tiết kiệm lớn.
Do đó, Medplus chia sẻ bài viết về 6 yếu tố ảnh hưởng đến mức đóng bảo hiểm nhân thọ đến bạn đọc với mong muốn có thể giúp bạn đọc có thêm thông tin để quyết định mua bảo hiểm nhân thọ đúng đắn nhất.
1. 6 yếu tố ảnh hưởng đến mức đóng bảo hiểm nhân thọ
Dưới đây là chi tiết về 6 yếu tố ảnh hưởng đến mức đóng bảo hiểm nhân thọ của bạn:
1.1. Tuổi tác ảnh hưởng đến mức đóng bảo hiểm nhân thọ của bạn như thế nào?
Yếu tố chính ảnh hưởng đến mức đóng bảo hiểm nhân thọ là tuổi của bạn. Các chính sách bảo hiểm nhân thọ ít tốn kém hơn đối với những người trẻ tuổi, những người có tuổi thọ cao hơn và ít mắc bệnh hơn. Trong một số trường hợp, bạn thậm chí có thể không đủ điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ nếu bạn trên một độ tuổi nhất định.
Thông thường, mức đóng bảo hiểm nhân thọ tăng trung bình từ 8% đến 10% cho mỗi năm tuổi. Với bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, phí bảo hiểm của bạn vẫn giữ nguyên hàng năm. Với bảo hiểm trọn đời, nó tăng lên khi bạn già đi. Các cuộc kiểm tra y tế đủ tiêu chuẩn cũng có nhiều khả năng trở nên nghiêm ngặt hơn khi bạn già đi.
1.2. Thời hạn tham gia bảo hiểm
Thời hạn tham gia bảo hiểm là thời hạn mà người tham gia được công ty bảo hiểm bảo vệ về tính mạng, sức khỏe và bồi thường tiền mặt trong trường hợp gặp rủi ro. Thường thì mức đóng bảo hiểm nhân thọ của các hợp đồng có thời hạn dài sẽ thấp hơn phí của thời hạn ngắn, trong đó các yếu tố về quyền lợi và chi trả bảo hiểm cho khách hàng vẫn giống nhau.
1.3. Tình trạng sức khỏe
Quy trình bảo lãnh phát hành cho hầu hết các hãng bao gồm kiểm tra y tế, trong đó công ty ghi lại chiều cao, cân nặng, huyết áp, cholesterol và các chỉ số quan trọng khác của bạn. Trong một số trường hợp, nó cũng có thể yêu cầu điện tâm đồ (ECG hoặc EKG) để kiểm tra tim của bạn.
Để tối ưu chi phí bảo hiểm, bạn nên tham gia trong điều kiện sức khỏe còn tốt. Vì khi đó phía công ty bảo hiểm sẽ đánh giá sức khỏe của bạn để xem rằng bạn có đủ điều kiện để tham gia sản phẩm hay không, cũng như đưa ra mức phí phù hợp cho từng thể trạng. Đặc biệt khi kê khai, khách hàng cần phải trung thực vì nếu sai sót có thể được tính là vi phạm hợp đồng và điều này có thể ảnh hưởng đến việc chi trả quyền lợi của bạn về sau.
1.4. Giới tính ảnh hưởng đến mức đóng bảo hiểm nhân thọ
Đàn ông thường trả nhiều tiền hơn cho bảo hiểm nhân thọ so với phụ nữ vì họ có tuổi thọ ngắn hơn. Tuy nhiên, giới tính không phải là yếu tố duy nhất quyết định giá phí bảo hiểm. Các yếu tố khác như lối sống và tuổi tác có thể làm cho một chính sách đắt hơn một chính sách khác.
1.5. Nghề nghiệp
Tùy theo mức độ rủi ro mà nghề nghiệp mang lại mà mức phí đóng hàng kỳ cũng sẽ khác nhau.
Xem ngay: Nghề nghiệp ảnh hưởng đến bảo hiểm nhân thọ như thế nào?
2. Thời hạn đóng phí bảo hiểm nhân thọ
Đối với thời hạn đóng phí bảo hiểm nhân thọ thì sẽ có 3 hình thức phổ biến như sau:
- Đóng phí bảo hiểm 1 lần: Hình thức này phù hợp với các khách hàng có tài chính vững chắc vì sẽ chọn đóng phí toàn bộ hợp đồng trong một kỳ hạn duy nhất, giúp tiết kiệm thời gian và tránh quên ngày tới hạn về sau.
- Đóng phí bảo hiểm ngắn 5 năm: Khách hàng sẽ đóng phí bảo hiểm trong thời gian là 5 năm kể từ khi ký kết hợp đồng. Việc này sẽ giúp bạn giảm bớt gánh nặng tài chính của mốc đóng bảo hiểm một lần như trên.
- Đóng phí xuyên suốt thời gian tham gia bảo hiểm: Đây là hình thức được nhiều người lựa chọn do hạn chế khả năng tài chính. Với các hợp đồng bảo hiểm có thời gian tham gia từ 10, 15 hay 20 năm, bạn có thể chọn cách đóng phí bảo hiểm định kỳ theo tháng, quý như một cách tiết kiệm an toàn và có mục tiêu cho tương lai.
3. Tạm kết
Bảo hiểm nhân thọ là một công cụ tài chính phổ biến có thể mang lại sự an toàn cho những người thân yêu của bạn, những người phụ thuộc vào bạn. Điều này có thể giúp bạn yên tâm rằng nếu bạn chết, những người thụ hưởng của bạn sẽ không gặp khó khăn về tài chính. Tuy nhiên, bảo hiểm nhân thọ cũng có thể là một khoản chi phí đáng kể và không nhất thiết là lý tưởng cho tất cả mọi người.
Làm quen với các loại bảo hiểm nhân thọ khác nhau, chẳng hạn như bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn hay bảo hiểm nhân thọ trọn đời,… Sau đó, cân nhắc việc tham khảo ý kiến của chuyên gia tài chính để xác định loại bảo hiểm nhân thọ nào có thể phù hợp với hoàn cảnh và mục tiêu của bạn cũng như cách bạn có thể giảm mức đóng bảo hiểm nhân thọ.
Cảm ơn bạn đã đọc bài viết của Medplus, nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào hãy liên hệ chúng tôi qua hotline 0931 338 854 hoặc để lại thông tin TẠI ĐÂY. Và đừng quên ghé thăm Blog hỏi đáp bảo hiểm của Medplus để biết thêm nhiều thông tin hữu ích bạn nhé!
