5 sai lầm khi mua bảo hiểm nhân thọ bạn cần tránh

Có nhiều lý do chính đáng để xem xét việc mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, chẳng hạn như một em bé mới chào đời hoặc gánh một khoản nợ lớn (như một ngôi nhà) mà những người thân yêu sẽ gặp khó khăn trong việc trả nợ nếu có điều gì đó xảy ra với bạn. Hoặc có lẽ bạn đã tận mắt chứng kiến ​​tác động của cái chết đối với tài chính của những thành viên còn sống trong gia đình.

Nếu bạn đang tìm kiếm bảo hiểm nhân thọ hoặc mới mua một hợp đồng bảo hiểm, hãy đảm bảo rằng bạn không đặt tài chính của gia đình mình vào tình thế nguy hiểm khi phạm phải những sai lầm này.

1. Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Bảo hiểm nhân thọ là một hợp đồng tài chính chi trả quyền lợi tử tuất cho những người thừa kế của một người hoặc những người thụ hưởng khác trong trường hợp họ qua đời. Mục đích của khoản trợ cấp tử vong này là để thay thế bất kỳ khoản thu nhập hiện tại và tương lai nào bị mất do cái chết đó, để trang trải mọi khoản nợ và nghĩa vụ chưa thanh toán của người đó, đồng thời để lại một số tiền bổ sung dưới dạng tài sản thừa kế hoặc di sản.

Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là hình thức bảo hiểm cơ bản nhất, cung cấp một mức trợ cấp tử vong trong một khoảng thời gian nhất định (ví dụ: 20 năm). Sau khi hết thời hạn, bạn sẽ cần đăng ký lại để được bảo hiểm mới nếu bạn chọn.

Bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn có thể kéo dài suốt cuộc đời của bạn và thường đi kèm với thành phần tích lũy tiền mặt. Phí bảo hiểm cho các loại chính sách này có xu hướng đắt hơn so với thời hạn, nhưng cũng đi kèm với các lợi ích và giá trị bổ sung.

Bất kể bạn quyết định chọn loại bảo hiểm nào, quy trình đăng ký sẽ tương tự nhau. Bạn sẽ cần cung cấp thông tin cơ bản, tình hình tài chính và hoàn thành bản khảo sát sức khỏe. Ngoài cuộc khảo sát, bạn thường sẽ phải trải qua một cuộc kiểm tra y tế.

Xem ngay: Bảo hiểm nhân thọ: Khám sức khỏe có thực sự cần thiết?

Kết quả là phí bảo hiểm thường thấp nhất đối với những người trẻ tuổi (những người thường khỏe mạnh hơn và sống lâu hơn) và đối với những người khỏe mạnh hơn. Những người có tình trạng sức khỏe hoặc những người có lối sống không lành mạnh (ví dụ: người hút thuốc) có thể phải trả nhiều tiền hơn.

Sau khi được phê duyệt, bạn sẽ phải trả phí bảo hiểm (kỳ hạn đóng phí bảo hiểm có thể là hàng tháng hoặc hàng năm). Miễn là bạn tiếp tục trả phí bảo hiểm của mình, hợp đồng sẽ vẫn có hiệu lực; nếu không, nó có thể mất hiệu lực và bảo hiểm của bạn sẽ bị hủy bỏ.

2. 5 sai lầm khi mua bảo hiểm nhân thọ

Dưới đây là chi tiết về 5 sai lầm mọi người thường gặp phải khi mua bảo hiểm nhân thọ:

2.1. Chờ mua bảo hiểm

Khi mua bảo hiểm nhân thọ, điều quan trọng là phải xem xét số tiền bảo hiểm bạn cần cũng như chi phí. Phí bảo hiểm nhân thọ dựa trên một số yếu tố, bao gồm tuổi tác và sức khỏe tổng thể của bạn.

Mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sớm hơn sẽ có lợi cho bạn nếu bạn đang hy vọng đảm bảo một hợp đồng với chi phí thấp nhất có thể. Tỷ lệ bảo hiểm nhân thọ thường tăng khi mọi người già đi hoặc sức khỏe của họ xấu đi. Và, trong một số trường hợp, bệnh tật hoặc vấn đề sức khỏe có thể khiến bạn không đủ điều kiện nhận bảo hiểm. Bạn trì hoãn quyết định mua càng lâu thì phí bảo hiểm có thể sẽ càng cao – nếu bạn hoàn toàn có thể mua nó.

2.2. Mua gói bảo hiểm với chi phí rẻ nhất

Mặc dù điều quan trọng là phải mua một chính sách có giá hợp lý, nhưng điều quan trọng là phải xem xét những gì bạn sẽ nhận được về mặt bảo hiểm. Chính sách bảo hiểm nhân thọ có thể hơi phức tạp, vì vậy bạn nên tìm hiểu về các tính năng và lợi ích của chúng.

Ví dụ, bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn có xu hướng rẻ hơn bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn . Nhưng có một lưu ý: bảo hiểm nhân thọ có thời hạn chỉ bảo hiểm cho bạn trong một khoảng thời gian nhất định trong khi bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn có thể bảo hiểm cho bạn cho đến khi chết, miễn là phí bảo hiểm của bạn được thanh toán.

Nếu bạn tin rằng bạn sẽ chỉ cần bảo hiểm nhân thọ trong một khoảng thời gian nhất định, chẳng hạn như 20 hoặc 30 năm, thì hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn có thể là một lựa chọn hợp lý.

Mặt khác, nếu bạn quan tâm đến bảo hiểm trọn đời hoặc bạn muốn sở hữu một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tạo ra giá trị tiền mặt như một phương tiện đầu tư, thì bạn nên trả nhiều phí bảo hiểm hơn để được bảo hiểm vĩnh viễn. Hãy thử so sánh báo giá của các chính sách bảo hiểm nhân thọ khác nhau để xác định những gì bạn có thể từ bỏ để đổi lấy một hợp đồng rẻ hơn.

2.4. Quên bảo hiểm nhân thọ là một khoản đầu tư

Hiện nay, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể là một khoản đầu tư, vì vậy điều quan trọng là bạn cũng phải coi nó như một khoản đầu tư.

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể thay đổi là một loại hợp đồng vĩnh viễn cung cấp bảo hiểm nhân thọ với giá trị tiền mặt. Một phần phí bảo hiểm dành cho bảo hiểm nhân thọ và một phần được chuyển vào tài khoản có giá trị bằng tiền mặt được đầu tư vào các khoản đầu tư khác nhau tương tự như các quỹ tương hỗ.

Giống như các quỹ tương hỗ, giá trị của các tài khoản này dao động và dựa trên hiệu suất của các khoản đầu tư cơ bản. Mọi người thường xem xét các giá trị chính sách này trong tương lai như một nguồn quỹ để bổ sung thu nhập hưu trí của họ.

Bạn phải tài trợ đủ cho một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể thay đổi để tối đa hóa mức tăng trưởng giá trị tiền mặt của nó. Điều này có nghĩa là tiếp tục thanh toán phí bảo hiểm đầy đủ, đặc biệt là trong thời gian lợi tức đầu tư kém. Thanh toán ít hơn so với kế hoạch ban đầu có thể có tác động lớn đến giá trị tiền mặt có sẵn cho bạn trong tương lai.

Điều quan trọng nữa là phải theo dõi hiệu suất chính sách của bạn và định kỳ tái cân bằng các tài khoản của bạn để phân bổ mong muốn, giống như bạn làm với bất kỳ tài khoản đầu tư nào. Điều này sẽ giúp đảm bảo bạn không gặp nhiều rủi ro hơn dự kiến ​​khi thiết lập tài khoản của mình.

2.5. Vay từ chính sách của bạn

Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn tích lũy giá trị tiền mặt có thể là một nguồn vốn khi bạn cần vay tiền. Giá trị tiền mặt của chính sách vĩnh viễn thường có thể được sử dụng cho bất kỳ lý do nào bạn thấy phù hợp, bao gồm rút tiền và cho vay miễn thuế, nếu được thực hiện đúng cách.

Đây là một lợi ích lớn, nhưng nó phải được quản lý cẩn thận. Nếu bạn rút quá nhiều tiền từ hợp đồng của mình và hợp đồng của bạn hết hiệu lực hoặc hết tiền, thì tất cả số tiền bạn đã rút sẽ bị đánh thuế. Chưa kể, bạn có thể giảm đáng kể quyền lợi tử vong dành cho những người thụ hưởng khi bạn qua đời.

Xem ngay: Vay tiền từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ – bạn đã biết chưa?

3. Tạm kết

Mua bảo hiểm nhân thọ là cả một quá trình và cần phải có sự tìm hiểu kĩ lưỡng. Trước tiên, hãy đánh giá các nhu cầu và mục tiêu tài chính để xác định loại bảo hiểm nào phù hợp nhất với bạn để trang trải các nhu cầu của bạn. Sau đó, hãy tìm kiếm mức bảo hiểm hợp lý nhất từ ​​một công ty bảo hiểm có uy tín có thể đáp ứng nhu cầu của bạn. Đặc biệt, hãy tránh mắc phải 5 sai lầm khi mua bảo hiểm nhân thọ mà Medplus đã nêu ở trên bạn nhé!

Cảm ơn bạn đã đọc bài viết của Medplus, nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào hãy liên hệ chúng tôi qua hotline 0931 338 854 hoặc để lại thông tin TẠI ĐÂY. Và đừng quên ghé thăm Blog hỏi đáp bảo hiểm của Medplus để biết thêm nhiều thông tin hữu ích bạn nhé!