4 điều cần cân nhắc khi mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn trong năm 2023

Các gói bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn được giới thiệu với quyền lợi rất cơ bản – gói này sẽ cung cấp một khoản tiền được đảm bảo khi chủ hợp đồng qua đời, sẽ cung cấp bảo hiểm cho đến 65 tuổi và phí bảo hiểm chỉ có thể được thanh toán theo chế độ hàng năm.

Tuy nhiên, nó bắt đầu trở nên phức tạp hơn khi ngày càng có nhiều công ty bảo hiểm bắt đầu cung cấp các gói bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn trực tuyến. Mặc dù sự lựa chọn phong phú này là tốt, nhưng nó cũng đang trở thành một vấn đề đối với hầu hết chúng ta khi quyết định mua gói nào. Vì vây, Medplus chia sẻ với bạn về 4 điều cần cân nhắc khi mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn giúp bạn chọn được gói bảo hiểm phù hợp.

1. Tính xem bạn cần bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn

Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn của bạn sẽ đánh giá một cách rộng rãi số tiền mà gia đình bạn sẽ cần nếu bạn gặp phải cái chết tức tưởi. Cách tốt nhất để làm điều này là lấy một tờ giấy và bắt đầu tính toán những điều sau đây. 

• Một, ước tính chi phí hàng tháng của gia đình phụ thuộc của bạn 
• Hai, ước tính các khoản nợ của bạn như tài khoản vay mua nhà, vay cá nhân, hóa đơn thẻ tín dụng.
• Ba, khấu trừ tất cả các tài sản lưu động mà bạn đã có dưới dạng cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ.
• Thứ tư, thêm các khoản chi tiêu của bạn đã lên kế hoạch cho các mục tiêu quan trọng trong cuộc sống có khả năng xảy ra trong 15 năm tới. Giống như việc học cao hơn của con bạn hoặc cuộc hôn nhân của chúng. 
• Năm, thêm quỹ hưu trí mà bạn muốn để lại cho vợ hoặc chồng của mình khi họ nghỉ hưu.

Xem xét tất cả các yếu tố này sẽ giúp bạn quyết định bạn cần bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ có thời hạn.

2. Xác định thời hạn bảo hiểm của bạn

Một khi bạn biết bạn cần bao nhiêu bảo hiểm, điều quan trọng là phải biết bạn sẽ cần nó cho đến bao nhiêu tuổi. Thời hạn bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn không nên quá ít vì chính sách có thể hết hiệu lực trước khi nghĩa vụ tài chính của bạn được hoàn thành. Đồng thời, thời hạn không nên quá dài vì phí bảo hiểm được tính sẽ quá cao do thời hạn cao hơn. 

Cách đúng đắn để ước tính thời hạn của gói bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn của bạn là xác định xem giá trị ròng thanh khoản của bạn vào năm nào, tức là tổng số tiền bạn đầu tư vào quỹ tương hỗ, quỹ tiết kiệm, cổ phiếu,… sau khi trừ đi các khoản nợ của bạn, sẽ nhiều hơn số tiền bạn có. 

3. Chọn bảo hiểm bổ sung một cách khôn ngoan

Các gói bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn cung cấp tùy chọn bảo hiểm bổ sung với mức phí hợp lý mà bạn chắc chắn nên cân nhắc ngay cả khi chúng có thể không phù hợp với nhu cầu của bạn. 

Có bốn chính sách bảo hiểm bổ sung có sẵn:

• Bảo hiểm bổ sung tử vong do tai nạn: Trong trường hợp bạn chết do tai nạn trong thời hạn hợp đồng, số tiền này sẽ được trả cho bạn ngoài số tiền cơ bản được đảm bảo. 
• Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo: Số tiền một lần được trả cho chủ hợp đồng khi được chẩn đoán mắc một trong những bệnh đã được công ty bảo hiểm đề cập là bệnh hiểm nghèo trong hợp đồng. 
• Miễn phí bảo hiểm do thương tật: Nếu chủ hợp đồng bị tàn tật vĩnh viễn trong thời hạn hợp đồng, phí bảo hiểm trong tương lai cho hợp đồng sẽ được miễn.
• Miễn đóng phí khi mắc bệnh hiểm nghèo: Nếu chủ hợp đồng được chẩn đoán mắc một trong những bệnh hiểm nghèo được đề cập trong hợp đồng trong thời hạn hợp đồng, phí bảo hiểm trong tương lai cho hợp đồng sẽ được miễn.

Trong số bốn điều khoản, hai điều khoản có mức phí bảo hiểm thấp là miễn phí bảo hiểm cho người khuyết tật và miễn phí bảo hiểm cho bệnh hiểm nghèo. Điều khoản riêng cho bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là đắt nhất. Do đó, bạn phải tiến hành nghiên cứu tổng hợp để tìm hiểu xem các lợi ích bổ sung có phù hợp với phí bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn đã tính hay không. 

Điều quan trọng tiếp theo là đọc điều khoản của tất cả các tiện ích bổ sung vì chúng có xu hướng khác nhau đối với các công ty bảo hiểm khác nhau.

Xem ngay: Có cần tiện ích bổ sung với bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn không?

 4. Xem xét tỷ lệ giải quyết khiếu nại của công ty bảo hiểm

Tỷ lệ giải quyết khiếu nại thường thu hút rất nhiều sự chú ý của người tiêu dùng khi mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn. Nó cho thấy hiệu quả mà các chính sách được giải quyết bởi công ty bảo hiểm. Vì vậy, khi bạn nhìn thấy 95 phần trăm trong cột tỷ lệ giải quyết khiếu nại, điều đó có nghĩa là 95 trong số 100 khiếu nại được báo cáo cho công ty bảo hiểm đã được giải quyết. 

Tuy nhiên một lời cảnh báo ở đây. Nếu tỷ lệ giải quyết khiếu nại của một công ty là hơn 95 phần trăm, thì công ty đó đã rất hiệu quả trong việc giải quyết khiếu nại. Bạn thực sự không cần phải tìm hiểu sâu hơn để xem có công ty nào có tỷ lệ giải quyết khiếu nại lên tới 99 hoặc ai có tỷ lệ 98,5 phần trăm. Bạn nên coi tỷ lệ giải quyết khiếu nại là một bộ lọc hơn là một tiêu chí ra quyết định chính khi mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn. 

Xem ngay: Tầm quan trọng của kiểm tra tỷ lệ giải quyết bồi thường trước khi mua bảo hiểm nhân thọ

5. Tạm kết

Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là một hợp đồng dài hạn giữa bạn và công ty bảo hiểm của bạn, và nó sẽ mang lại lợi ích cho gia đình bạn khi bạn không ở đó. Bạn có lợi nhất khi chọn gói phù hợp cho gia đình mình bằng cách xem xét tất cả bốn yếu tố được thảo luận trong bài viết. 

Cảm ơn bạn đã đọc bài viết của Medplus, nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào hãy liên hệ chúng tôi qua hotline 0931 338 854 hoặc để lại thông tin TẠI ĐÂY. Và đừng quên ghé thăm Blog hỏi đáp bảo hiểm của Medplus để biết thêm nhiều thông tin hữu ích bạn nhé!