Bảo hiểm nhân thọ trọn đời có phải là một khoản đầu tư tốt? [2023]

Chắc chắn, tất cả chúng ta đều cần đầu tư cho quỹ hưu trí nhưng liệu bảo hiểm nhân thọ trọn đời có phải là khoản đầu tư tốt cho quỹ hưu trí?

Nếu bạn đang cố gắng xác định liệu bảo hiểm nhân thọ trọn đời có phải là một khoản đầu tư tốt hay không, bạn cần xem xét một số yếu tố. Đầu tiên, mục tiêu tài chính dài hạn của bạn là gì? Nếu bạn đang tìm cách xây dựng giá trị tiền mặt theo thời gian, bảo hiểm trọn đời có thể là một lựa chọn tốt. Thứ hai, bạn cảm thấy như thế nào với rủi ro?

Bảo hiểm trọn đời đi kèm với tăng trưởng giá trị tiền mặt được đảm bảo, nhưng nó cũng thường có phí bảo hiểm cao hơn các loại bảo hiểm nhân thọ khác. Cuối cùng, ngân sách của bạn là bao nhiêu?

Đọc bài viết dưới đây của Medplus để hiểu thêm về bảo hiểm nhân thọ trọn đời và xem xét liệu loại hình bảo hiểm này có phải là một khoản đầu tư tốt không bạn nhé!

1. Bảo hiểm nhân thọ trọn đời là gì?

Bảo hiểm nhân thọ trọn đời hay còn được gọi là bảo hiểm trường sinh là một dạng của bảo hiểm nhân thọ. Cũng như bảo hiểm có kỳ hạn, bảo hiểm trọn đời cũng chi trả cho các rủi ro về sức khỏe và tính mạng.

Nhưng điều khác biệt là thời hạn của bảo hiểm trọn đời không có một mốc thời gian cụ thể, vì hợp đồng sẽ có hiệu lực cho đến khi người tham gia qua đời và đây là sự kiện không thể biết trước.

Do không bị giới hạn về thời hạn hết hiệu lực của hợp đồng nên bảo hiểm trọn đời mang tính dài hạn. Dựa trên tính chất này, chi phí mua bảo hiểm nhân thọ trọn đời sẽ được đem đi đầu tư bởi bên bảo hiểm và lợi nhuận sẽ được chia cho người tham gia kèm theo các quyền lợi sức khỏe khác.

2. Bảo hiểm nhân thọ trọn đời hoạt động như thế nào?

Bảo hiểm nhân thọ trọn đời là một loại bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn cung cấp bảo hiểm suốt đời và cũng có một thành phần tài khoản tiết kiệm. Các khoản thanh toán phí bảo hiểm của bạn được công ty bảo hiểm đầu tư một phần vào tài khoản giá trị tiền mặt, tài khoản này sẽ tăng theo thời gian với tỷ lệ cố định được công ty bảo hiểm đảm bảo.

Tăng trưởng tài khoản giá trị tiền mặt được hoãn thuế, có nghĩa là bất kỳ khoản lãi nào kiếm được trên tài khoản đều không bị đánh thuế miễn là tiền vẫn còn trong tài khoản.

Một trong những điều tuyệt vời về bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt là bạn có thể vay các khoản vay theo chính sách của mình. Đây có thể là một cách hữu ích để có thêm tiền khi bạn cần và bạn không phải trả lại khoản vay – đó là tiền của bạn. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là mọi khoản nợ chưa thanh toán sẽ được khấu trừ vào khoản thanh toán khi bạn qua đời.

Xem ngay: Vay tiền từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ – bạn đã biết chưa?

Khi bạn mua một chính sách từ một công ty bảo hiểm nhân thọ tương hỗ, bạn có thể đủ điều kiện nhận cổ tức dựa trên hiệu quả tài chính của công ty. Những khoản cổ tức này có thể được quy thành tiền mặt, được sử dụng để trả phí bảo hiểm hoặc được sử dụng để mua bảo hiểm bổ sung. Làm như vậy cũng sẽ làm tăng giá trị tiền mặt của chính sách của bạn.

3. Bảo hiểm nhân thọ trọn đời có phải là một khoản đầu tư tốt?

Trước hết, hãy liệt kê những lợi ích của bảo hiểm nhân thọ trọn đời:

• Chính sách của bạn sẽ cung cấp bảo hiểm nhân thọ cho cuộc đời của bạn miễn là phí bảo hiểm bắt buộc được thanh toán.
• Công ty bảo hiểm không bao giờ có thể tăng phí bảo hiểm hàng tháng tối thiểu của bạn, nhưng bạn luôn có thể trả nhiều hơn phí bảo hiểm tối thiểu của mình (và bạn nên làm như vậy).
• Chính sách của bạn sẽ xây dựng giá trị tiền mặt theo thời gian từ thu nhập lãi và cổ tức được đảm bảo (nếu có).
• Bạn có thể truy cập giá trị tiền mặt của mình thông qua các khoản vay hoặc rút tiền theo chính sách được miễn thuế.
• Không có hình phạt rút tiền sớm như các sản phẩm đầu tư truyền thống.
• Quan trọng nhất, các khoản vay chính sách không phải chịu thuế và không phải hoàn trả. Bạn quyết định cách bạn muốn trả lại khoản vay và liệu bạn có trả lại hay không. Nếu bạn qua đời với (các) khoản vay chưa thanh toán so với chính sách của bạn, số dư của khoản vay sẽ được khấu trừ vào khoản trợ cấp tử tuất của người thụ hưởng.
• Các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời bao gồm các quyền lợi sinh hoạt chẳng hạn như quyền lợi tử vong cấp tốc cung cấp cho công ty tạm ứng cho người được bảo hiểm một phần quyền lợi tử vong để giúp thanh toán các chi phí của bệnh nan y, bệnh hiểm nghèo hoặc bệnh mãn tính.
• Các điều khoản riêng tùy chọn có thể được thêm vào chính sách của bạn để mở rộng phạm vi bảo hiểm và cung cấp thêm các phúc lợi sinh hoạt.

Mua bảo hiểm nhân thọ trọn đời từ một công ty bảo hiểm nhân thọ tương hỗ là rất quan trọng trong việc đẩy nhanh quá trình tích lũy tài sản của bạn. Ngoài tiền lãi được đảm bảo mà bạn sẽ nhận được từ công ty bảo hiểm, bạn sẽ được hưởng phần cổ tức (lợi nhuận) mà công ty bảo hiểm của bạn sẽ trả hàng năm. Mặc dù cổ tức không được đảm bảo, nhưng hầu hết các công ty bảo hiểm tương hỗ đều có lịch sử trả cổ tức cho các chủ hợp đồng mỗi năm.

Mặc dù bạn sẽ có một số lựa chọn về cách bạn nhận được các khoản trợ cấp của mình, nhưng nếu mục đích của bảo hiểm nhân thọ trọn đời của bạn là tích lũy tài sản để nghỉ hưu, chúng tôi luôn khuyên bạn nên lấy cổ tức của mình làm khoản bổ sung đã thanh toán.

Tùy chọn này tăng phạm vi bảo hiểm của bạn bằng cách thêm các chính sách nhỏ đã thanh toán cũng sẽ kiếm được tiền lãi và cổ tức, đồng thời tăng quyền lợi tử tuất cho (những) người thụ hưởng của bạn.

4. Tạm kết

Mặc dù chúng tôi rất tin tưởng vào việc sử dụng bảo hiểm trọn đời cho kế hoạch nghỉ hưu, khuyến nghị của chúng tôi là sử dụng nó để tăng cường các kế hoạch hưu trí mà bạn đã đầu tư vào. Tuy nhiên, bạn cũng cần phải xem xét kỹ lưỡng về nhu cầu và khả năng tài chính của mình để đưa ra quyết định đầu tư chắc chắn nhất.

Cảm ơn bạn đã đọc bài viết của Medplus, nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào hãy liên hệ chúng tôi qua hotline 0931 338 854 hoặc để lại thông tin TẠI ĐÂY. Và đừng quên ghé thăm Blog hỏi đáp bảo hiểm của Medplus để biết thêm nhiều thông tin hữu ích bạn nhé!