3 lý do bạn nên tham gia bảo hiểm nhân thọ liên kết chung trong năm 2023

Khi mua bảo hiểm nhân thọ chắc hẳn đã có lần bạn nghe đến kế hoạch bảo hiểm nhân thọ liên kết chung. Vậy kế hoạch bảo hiểm nhân thọ liên kết chung là gì? Những lợi ích khi tham gia loại hình bảo hiểm này là gì? Hãy cùng Medplus tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé!

1. Bảo hiểm liên kết chung là gì?

Bảo hiểm nhân thọ liên kết chung là một trong những sản phẩm của bảo hiểm nhân thọ. Trong đó phí và quyền lợi của bảo hiểm rủi ro được tách bạch với phần đầu tư. Sản phẩm này linh hoạt cho bên mua bảo hiểm trong việc xác định phí và số tiền bảo hiểm đã thỏa thuận trong hợp đồng.

2. Đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ liên kết chung

Đặc điểm của sản phẩm bảo hiểm nhân thọ liên kết chung được quy định theo Điều 2, Thông tư 52/2016/TT-BTC:

“1. Cơ cấu phí bảo hiểm và quyền lợi bảo hiểm được tách bạch giữa phần bảo hiểm rủi ro và phần đầu tư. Bên mua bảo hiểm được linh hoạt trong việc xác định phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm.

2. Bên mua bảo hiểm được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư từ quỹ liên kết chung của doanh nghiệp bảo hiểm nhưng không thấp hơn tỷ suất đầu tư tối thiểu được doanh nghiệp bảo hiểm cam kết tại hợp đồng bảo hiểm.

3. Doanh nghiệp bảo hiểm được hưởng các Khoản phí do bên mua bảo hiểm trả theo thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm.”

Từ đó có thể hiểu rằng, phí bảo hiểm của sản phẩm bảo hiểm liên kết chung sẽ được chia thành 2 phần:

• Phần bảo hiểm: Là phần nghĩa vụ bồi thường của công ty bảo hiểm cho người thụ hưởng nếu chẳng may người được bảo hiểm gặp rủi ro dẫn đến tử vong hay thương tật vĩnh viễn.
• Phần đầu tư: Công ty bảo hiểm sử dụng để đầu tư vào quỹ liên kết chung đang sở hữu.

Toàn bộ kết quả đầu tư quỹ liên kết chung của doanh nghiệp sẽ do bên mua bảo hiểm hưởng nhưng không thấp hơn lãi suất mà hai bên ký kết hợp đồng. Phía doanh nghiệp sẽ được hưởng những khoản phí mà bên mua bảo hiểm phải trả, điều này cũng được ghi nhận tại hợp đồng.

Ngoài ra, giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ liên kết chung cũng nên được chú ý đến. Giá trị hoàn lại ở đây được hiểu là giá trị hợp đồng trong quỹ liên kết chung vào ngày hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm trừ chi phí hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm. Do đó, khách hàng hãy theo dõi bảng minh họa thực tế quyền lợi bảo hiểm để luôn nắm rõ giá trị tài khoản hợp đồng của mình.

Xem ngay: 3 lưu ý cần biết khi tham gia bảo hiểm liên kết chung

3. 3 lý do nên tham gia bảo hiểm nhân thọ liên kết chung

Bảo hiểm nhân thọ liên kết chung ngày càng được nhiều người quan tâm vì những lợi ích thiết thực, cụ thể:

3.1. Nhận được quyền lợi bảo hiểm rủi ro và quyền lợi đầu tư

Như tên gọi của mình, đây là sản phẩm hỗ trợ đồng thời hai nhu cầu bảo vệ và gia tăng tài sản tích lũy trong tương lai:

– Quyền lợi bảo hiểm rủi ro: Hỗ trợ việc điều trị với các bệnh thông thường và có thêm khoản bồi hoàn tài chính trong trường hợp người tham gia không may gặp rủi ro dẫn đến thương tật vĩnh viễn hoặc tử vong.

Tùy vào mức thỏa thuận thực tế mà giá trị bảo hiểm có thể thay đổi nhưng nhìn chung, số tiền bồi thường tối thiểu sẽ gấp từ 5 lần phí bảo hiểm định kỳ hoặc 125% với phí bảo hiểm đóng một lần.

– Quyền lợi đầu tư: Người tham gia sẽ hưởng lợi nhuận từ kết quả đầu tư của các Quỹ liên kết chung với lãi suất tối thiểu bằng mức lãi suất trên hợp đồng.

3.2. Kênh đầu tư an toàn cho người mới bắt đầu

Do đầu tư vào các tài khoản có tính thanh khoản cao như tiền gửi có kỳ hạn, các loại trái phiếu công nên mức độ an toàn của bảo hiểm nhân thọ liên kết chung khá cao.

Bên cạnh đó, việc cung cấp thông tin cũng được thực hiện rõ ràng với sự đảm bảo đầy đủ và chính xác từ bên bảo hiểm về các hoạt động đầu tư và lợi nhuận từng thời kỳ cho khách hàng.

Nhờ đó mà người mua bảo hiểm có thể nắm rõ phí bảo hiểm đang được đầu tư vào các khoản mục nào cũng như kiểm soát được rủi ro bằng cách chuyển đổi linh hoạt giữa các quỹ đầu tư.

3.3. Tính linh hoạt cao

Khi tham gia gói bảo hiểm này, người tham gia có thể tùy chỉnh các điều khoản trong hợp đồng như phí bảo hiểm, phương thức đóng phí bảo hiểm hoặc đổi giá trị và hình thức đầu tư để phù hợp với nhu cầu và tài chính bản thân trong mỗi giai đoạn.

Không chỉ vậy, bảo hiểm nhân thọ liên kết chung cho phép người tham gia thực hiện rút tiền nhiều lần và vay vốn đến 80% giá trị hợp đồng nên bạn có thể linh hoạt hơn trong những trường hợp cấp bách.

4. Kết luận

Bài viết đã nêu ra những thông tin cơ bản về bảo hiểm nhân thọ liên kết chung và những lợi ích mà nó mang lại. Nếu bạn đang tìm một sản phẩm vừa bảo vệ được bản thân vừa tăng giá trị tài sản cho bản thân thì đây là một lựa chọn phù hợp mà bạn nên cân nhắc.

Cảm ơn bạn đã đọc bài viết của Medplus, nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào hãy liên hệ chúng tôi qua hotline 0931 338 854 hoặc để lại thông tin TẠI ĐÂY. Và đừng quên ghé thăm Blog hỏi đáp bảo hiểm của Medplus để biết thêm nhiều thông tin hữu ích bạn nhé!