Kế hoạch niên kim là một loại hình đầu tư có thể mang lại thu nhập trong thời gian nghỉ hưu. Các khoản tiền hàng năm rất quan trọng vì chúng mang lại một nguồn thu nhập được đảm bảo có thể kéo dài trong nhiều năm hoặc thậm chí nhiều thập kỷ. Điều này có thể đặc biệt hữu ích cho những người về hưu đang lo lắng về việc sống sót qua khoản tiết kiệm của họ.
Có nhiều loại niên kim khác nhau và chúng có thể được mua từ các công ty bảo hiểm, ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác. Do đó, hãy xem xét các yếu tố khác nhau khi mua kế hoạch niên kim để có được kế hoạch phù hợp nhất.
1. Kế hoạch niên kim là gì?
Kế hoạch niên kim giúp chủ hợp đồng có thu nhập thường xuyên dài hạn trong thời gian nghỉ hưu. Nó giúp tiết kiệm tiền có thể được sử dụng trong giai đoạn nghỉ hưu khi nguồn thu nhập có thể trở nên không đáng kể hoặc khi người đó có thể không đủ sức khỏe để kiếm tiền.
Số tiền niên kim cũng có thể giúp người thụ hưởng bảo hiểm sau khi chủ bảo hiểm qua đời. Trong những thời điểm khủng hoảng như ốm đau, thương tật, v.v., người ta có thể bán kế hoạch niên kim và sử dụng tiền cho bất kỳ trường hợp khẩn cấp nào.
2. 4 yếu tố cần xem xét khi mua kế hoạch niên kim
Có nhiều cách khác nhau để đánh giá thu nhập trong thời gian nghỉ hưu. Một trong số đó là niên kim. Hãy cùng chúng tôi xem xét một số điểm cần lưu ý khi quyết định loại kế hoạch để lựa chọn.
2.1. Thời gian còn lại để nghỉ hưu
Nếu bạn còn trẻ và vẫn còn đủ số năm để nghỉ hưu, thì niên kim trả chậm là lựa chọn tốt nhất. Trong khi nếu bạn chuẩn bị bắt đầu đến giai đoạn thứ hai (giai đoạn sau khi nghỉ hưu), niên kim ngay lập tức sẽ mang lại kết quả tốt nhất.
2.2. Nguồn thu nhập sau khi nghỉ hưu
Đối với những người có một số nguồn thu nhập thay thế sau khi nghỉ hưu, số tiền niên kim có thể được giảm xuống, vì điều này cũng sẽ làm giảm số tiền bảo hiểm. Nếu không, một số tiền lớn hơn nên được đầu tư vào niên kim để thay thế nguồn thu nhập chính.
2.3. Khả năng thanh toán của công ty bảo hiểm
Vì niên kim là một sản phẩm tương đối dài hạn, chẳng hạn như 30-40 năm, nên bắt buộc phải đảm bảo rằng công ty bảo hiểm có uy tín tốt. Để xác định điều này, bạn có thể nhìn vào tình hình tài chính của công ty; công ty có tài chính càng cao thì càng tốt.
2.4. Quy trình xác nhận quyền sở hữu
Số tiền một người đã đầu tư vào một niên kim sẽ tiếp tục sinh lãi cho đến khi chủ hợp đồng / chủ sở hữu rút số tiền đó hoặc được sử dụng để thanh toán. Vì đây không phải là một chương trình bảo hiểm thông thường, nên quy trình yêu cầu bồi thường cũng không giống nhau.
- Trong trường hợp chủ sở hữu niên kim qua đời, người được đề cử phải thông báo cho công ty bảo hiểm càng sớm càng tốt.
- Điền vào các biểu mẫu mà công ty bảo hiểm sẽ gửi cho bạn vì nó có thể khác nhau giữa các nhà cung cấp.
- Gửi các tài liệu do công ty yêu cầu để xử lý yêu cầu.
- Chọn tùy chọn thanh toán, trả một lần hoặc trả góp.
3. Tạm kết
Trên đây là những chia sẻ của Medplus về khái niệm kế hoạch niên kim cũng như 4 yếu tố cần xem xét khi mua kế hoạch niên kim. Hy vọng những thông tin trên sẽ giúp ích cho bạn.
Cảm ơn bạn đã đọc bài viết của Medplus, nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào hãy liên hệ chúng tôi qua hotline 0931 338 854 hoặc để lại thông tin TẠI ĐÂY. Và đừng quên ghé thăm Blog hỏi đáp bảo hiểm của Medplus để biết thêm nhiều thông tin hữu ích bạn nhé!
Xem thêm
- [2022] Các bước để phục hồi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hết hiệu lực
- [2022] Điều gì xảy ra nếu người thụ hưởng của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn qua đời trước chủ hợp đồng
- [2022] Ưu và nhược điểm của khoản vay từ bảo hiểm nhân thọ của bạn
- [2022] Tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn: đặc điểm, quyền lợi và các loại hình bảo hiểm liên quan
- [2022] Sự khác nhau giữa Bảo hiểm Phi Nhân thọ và Bảo hiểm Nhân thọ – Các điều khoản bao gồm và loại trừ của hợp đồng bảo hiểm