2 bước làm thủ tục thừa kế bảo hiểm nhân thọ bạn cần biết

Thừa kế bảo hiểm nhân thọ là gì? Những gì cần làm để được thừa kế bảo hiểm nhân thọ? Và nhiều câu hỏi khác về vấn đề này sẽ được Medplus giải đáp chi tiết trong bài viết dưới đây.

1. Thừa kế bảo hiểm nhân thọ là gì?

Theo quy định tại Bộ luật Dân sự, thừa kế là việc chuyển dịch tài sản của người đã chết cho người còn sống, tài sản để lại được gọi là di sản. Thừa kế được chia thành thừa kế theo pháp luật và thừa kế theo di chúc.

Cũng theo quy định của pháp luật hiện hành, bảo hiểm nhân thọ cũng được xem là một loại tài sản cá nhân và trong trường cả hai đối tượng là người mua và người được bảo hiểm qua đời thì nó sẽ trở thành di sản mà người mất để lại và được ghi vào danh sách thừa kế.

Dựa vào hai khái niệm trên, có thể hiểu thừa kế bảo hiểm nhân thọ là việc chuyển giao quyền sử dụng và ra quyết định với hợp đồng bảo hiểm cho người còn sống để tiếp tục duy trì hợp đồng bảo hiểm.

2. Đối tượng thừa kế bảo hiểm nhân thọ theo di chúc hoặc pháp luật

Trong trường hợp không có điều khoản quy định về người thụ hưởng trong bảo hiểm nhân thọ nhưng khi mất đi, người mua bảo hiểm nhân thọ đã để lại di chúc có quy định rõ ràng người được thừa kế phần bảo hiểm nhân thọ của mình thì quyền thừa kế bảo hiểm nhân thọ sẽ được thuộc về người được chỉ định ấy.

Ngoài ra, thủ tục thừa kế bảo hiểm nhân thọ sẽ được tiến hành theo pháp luật nếu thuộc vào các trường hợp sau:

•  Không có di chúc;
• Di chúc không hợp pháp;
• Những người thừa kế theo di chúc chết trước hoặc chết cùng thời điểm với người lập di chúc; cơ quan, tổ chức được hưởng thừa kế theo di chúc không còn tồn tại vào thời điểm mở thừa kế;
• Những người được chỉ định làm người thừa kế theo di chúc mà không có quyền hưởng di sản hoặc từ chối nhận di sản. Trong đó, những người được quyền thừa kế bảo hiểm nhân thọ theo pháp luật sẽ được phân chia theo các hàng thừa kế bao gồm:
  • Hàng thừa kế thứ nhất gồm: vợ, chồng, cha đẻ, mẹ đẻ, cha nuôi, mẹ nuôi, con đẻ, con nuôi của người chết;
  • Hàng thừa kế thứ hai gồm: ông nội, bà nội, ông ngoại, bà ngoại, anh ruột, chị ruột, em ruột của người chết; cháu ruột của người chết mà người chết là ông nội, bà nội, ông ngoại, bà ngoại;
  • Hàng thừa kế thứ ba gồm: cụ nội, cụ ngoại của người chết; bác ruột, chú ruột, cậu ruột, cô ruột, dì ruột của người chết; cháu ruột của người chết mà người chết là bác ruột, chú ruột, cậu ruột, cô ruột, dì ruột; chắt ruột của người chết mà người chết là cụ nội, cụ ngoại.

3. 2 bước làm thủ tục thừa kế bảo hiểm nhân thọ

Khác với các trường hợp thừa kế di sản khác là việc người thừa kế sẽ được thừa kế lại di sản do người đã khuất để lại, đối với thủ tục thừa kế bảo hiểm nhân thọ, việc thừa kế sẽ được tiến hành thông qua hình thức yêu cầu thanh toán quyền lợi bảo hiểm tử vong.

Theo đó, người thừa kế sẽ tiến hành các thủ tục sau:

Bước 1: Chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ bao gồm:

• Bản sao có chứng thực Giấy chứng tử/ Trích lục Khai tử của người ký kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ do Chính quyền địa phương cung cấp
• Bản sao có chứng thực Hộ khẩu xóa tử của người ký kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
• Bộ Hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ gốc mà người ký kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đã xác lập với công ty bảo hiểm Ngoài ra, cần lưu ý: Với trường hợp nếu người ký kết hợp đồng bảo hiểm tử vong do tai nạn, cần đi kèm các hồ sơ sau:
• Bản chính hoặc bản sao có chứng thực của Biên bản kết luận điều tra nguyên nhân tử vong do cơ quan chính quyền có thẩm quyền lập
• Bản chính hoặc bản sao có chứng thực của Biên bản khám nghiệm tử thi do cơ quan chính quyền có thẩm quyền lập
• Bản chính hoặc bản sao có chứng thực các chứng từ y tế liên quan đến quá trình điều trị sau khi bị Tai nạn do Bệnh viện cung cấp Với trường hợp nếu người ký kết hợp đồng bảo hiểm vong do bệnh tật, cần chuẩn bị các hồ sơ sau:
• Bản chính hoặc bản sao có chứng thực của Tóm tắt Bệnh án/ Giấy ra viện/ Các chứng từ y tế cho tất cả lần khám và chữa bệnh ngoại trú/nội trú của người ký kết hợp đồng bảo hiểm do các Bệnh viện cung cấp

Bước 2: Người thừa kế sẽ tiến hành thủ tục yêu cầu thanh toán quyền lợi bảo hiểm tử vong đối với Công ty bảo hiểm mà người ký kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đã xác lập.

Công ty bảo hiểm đã ký kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ có trách nhiệm giải quyết quyền lợi bảo hiểm tử vong cho người thừa kế trong thời gian ba mươi 30 ngày (hoặc mức thời gian tùy thuộc quy định của công ty bảo hiểm đã được quy định trong hợp đồng bảo hiểm) kể từ ngày nhận được tài liệu đầy đủ và hợp lệ theo yêu cầu.

Ngoài ra, nếu cần tìm hiểu rõ hơn những quy định của pháp luật về bảo hiểm nhân thọ, xin hãy tham khảo tại đây

Thừa kế bảo hiểm nhân thọ là một thủ tục vô cùng đặc biệt. Bởi lẽ, mặc dù tuy là thủ tục thừa kế di sản, nhưng bản chất thủ tục này lại là việc yêu cầu thanh toán quyền lợi bảo hiểm tử vong đối với Công ty bảo hiểm. Sau khi theo dõi đầy đủ nội dung bài viết, mong rằng quý độc giả đã nắm rõ được trình tự, thủ tục về thừa kế bảo hiểm nhân thọ

4. Tạm kết

Trên đây là toàn bộ thông tin về việc thừa kế bảo hiểm nhân thọ. Nếu bạn gặp phải trường hợp này thì hãy tham khảo và liên hệ ngay với công ty bảo hiểm để giải quyết nhanh chóng và chính xác các thủ tục liên quan, không nên để lâu vì sẽ có thể xảy ra những tranh chấp hoặc rắc rối về giấy tờ.

Cảm ơn bạn đã đọc bài viết của Medplus, nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào hãy liên hệ chúng tôi qua hotline 0931 338 854 hoặc để lại thông tin TẠI ĐÂY. Và đừng quên ghé thăm Blog hỏi đáp bảo hiểm của Medplus để biết thêm nhiều thông tin hữu ích bạn nhé!