[2023] Nên mua bảo hiểm nhân thọ trước hay sau khi trả hết nợ?

Bảo hiểm nhân thọ là một công cụ tài chính có thể mang lại nhiều lợi ích cho bạn và những người thân yêu. Nhưng khi nào là thời điểm tốt nhất để mua nó? Bạn nên đợi cho đến khi bạn trả hết nợ hay bạn nên lấy nó càng sớm càng tốt? Câu trả lời phụ thuộc vào hoàn cảnh và mục tiêu cá nhân của bạn.

1. Tại sao phải mua bảo hiểm nhân thọ?

Bảo hiểm nhân thọ có thể giúp bạn đạt được hai mục tiêu chính: bảo vệ tài chính cho gia đình bạn trong trường hợp bạn qua đời và xây dựng tài sản cho các nhu cầu trong tương lai của bạn.

1.1. Bảo vệ tài chính gia đình bạn

1.2. Xây dựng sự giàu có cho tương lai của bạn

2. Mua bảo hiểm nhân thọ khi nào?

Thời điểm tốt nhất để mua bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc vào tuổi tác, sức khỏe, thu nhập, khoản nợ và mục tiêu tài chính của bạn. Dưới đây là một số yếu tố cần xem xét:

Tuổi: Bạn càng trẻ, phí bảo hiểm của bạn sẽ càng thấp. Điều này là do tuổi càng cao tương đương với nguy cơ phát triển các vấn đề sức khỏe cao hơn có thể làm tăng tỷ lệ tử vong của bạn. Mua bảo hiểm nhân thọ khi bạn còn trẻ có thể giúp bạn giữ mức giá thấp hơn trong thời gian dài hơn.

Sức khỏe: Bạn càng khỏe mạnh, bạn càng dễ dàng đủ điều kiện tham gia bảo hiểm nhân thọ và nhận được mức giá thấp hơn. Nếu bạn có sẵn bất kỳ tình trạng bệnh lý hoặc thói quen lối sống nào có thể ảnh hưởng đến sức khỏe của bạn như: hút thuốc, béo phì, tiểu đường hoặc huyết áp cao,… bạn có thể phải trả nhiều tiền hơn hoặc đối mặt với các điều khoản loại trừ hoặc giới hạn. Mua bảo hiểm nhân thọ khi bạn khỏe mạnh có thể giúp bạn tránh được những vấn đề này.

Nợ: Bạn càng mắc nhiều nợ, gia đình bạn càng có nhiều gánh nặng nếu bạn chết mà không trả hết nợ. Khoản nợ của bạn có thể bao gồm các khoản thế chấp, khoản vay mua ô tô, khoản vay sinh viên, thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân hoặc khoản vay kinh doanh. Mua bảo hiểm nhân thọ khi bạn mắc nợ có thể giúp bạn đảm bảo rằng những người thụ hưởng của bạn có thể trả hết nợ mà không phải gặp quá nhiều khó khăn về tài chính.

Mục tiêu tài chính: Bạn càng có nhiều mục tiêu tài chính, bảo hiểm nhân thọ càng mang lại cho bạn nhiều lợi ích. Cho dù bạn muốn tiết kiệm để về hưu, tài trợ cho việc học hành của con cái, bắt đầu kinh doanh hay để lại di sản cho những người thân yêu của bạn,… bảo hiểm nhân thọ đều có thể giúp bạn đạt được những mục tiêu đó.

3. Làm thế nào để mua bảo hiểm nhân thọ?

Nếu bạn quyết định mua bảo hiểm nhân thọ ngay bây giờ hoặc trong tương lai gần, đây là một số bước cần làm theo:

1. Xác định mức độ bảo hiểm bạn cần.
2. Chọn loại chính sách phù hợp với nhu cầu và ngân sách của bạn. Bạn có thể chọn giữa bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn (cung cấp bảo hiểm trong một khoảng thời gian cụ thể) hoặc bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn (cung cấp bảo hiểm cho toàn bộ cuộc sống của bạn và có thành phần giá trị tiền mặt). Bạn cũng có thể thêm các điều khoản riêng (các tính năng tùy chọn) để tùy chỉnh chính sách của mình.
3. So sánh báo giá từ các công ty bảo hiểm khác nhau. Bạn nên tìm kiếm một chính sách mang lại giá trị tốt nhất cho số tiền của bạn và đáp ứng mong đợi của bạn.
4. Đăng ký mua. Bạn sẽ phải điền vào mẫu đơn và cung cấp một số thông tin cá nhân (chẳng hạn như tuổi, giới tính, nghề nghiệp), tiền sử bệnh (chẳng hạn như tình trạng sức khỏe hiện tại, tiền sử gia đình) và thói quen sinh hoạt (chẳng hạn như hút thuốc). Bạn cũng có thể phải trải qua một cuộc kiểm tra y tế và cung cấp mẫu máu và nước tiểu.
5. Chờ phê duyệt. Công ty bảo hiểm sẽ xem xét đơn đăng ký của bạn

4. Tạm kết

Như bạn có thể thấy, không có câu trả lời chung cho tất cả mọi người về thời điểm mua bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, một nguyên tắc chung là bạn mua bảo hiểm nhân thọ càng sớm thì càng tốt. Điều này là do mua bảo hiểm nhân thọ sớm có thể giúp bạn tận dụng phí bảo hiểm thấp hơn, tình trạng sức khỏe tốt hơn, tiềm năng thu nhập cao hơn và thời gian dài hơn để đạt được các mục tiêu tài chính của bạn.

Cảm ơn bạn đã đọc bài viết của Medplus, nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào hãy liên hệ chúng tôi qua hotline 0931 338 854 hoặc để lại thông tin TẠI ĐÂY. Và đừng quên ghé thăm Blog hỏi đáp bảo hiểm của Medplus để biết thêm nhiều thông tin hữu ích bạn nhé!