3 cách phí bảo hiểm nhân thọ được công ty bảo hiểm sử dụng

Số tiền mà bạn thanh toán cho công ty bảo hiểm để đổi lấy quyền lợi bảo hiểm nhân thọ thì đó được gọi là phí bảo hiểm. Tuy nhiên, bạn có từng thắc mắc khoản phí đó được các công ty bảo hiểm sử dụng như thế nào không? Nếu có, hãy để Medplus giải đáp thắc mắc của bạn qua bài viết dưới đây.

1. Phí bảo hiểm nhân thọ là gì?

Không có một khái niệm cụ thể nào về phí bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, có thể hiểu phí bảo hiểm trong bảo hiểm nhân thọ đề cập đến số tiền mà chủ hợp đồng sẽ trả một lần hoặc thường xuyên để mua hợp đồng bảo hiểm. Hoặc phí bảo hiểm nhân thọ là số tiền cụ thể mà người được bảo hiểm phải trả định kỳ để duy trì phạm vi bảo hiểm của họ, theo tính toán của công ty bảo hiểm.

Để quyết định số tiền phí bảo hiểm, một công ty bảo hiểm kiểm tra loại bảo hiểm được lựa chọn, lối sống và điều kiện sức khỏe, khả năng yêu cầu bồi thường được đưa ra, trong số các yếu tố khác. Bạn có thể trả phí bảo hiểm một lần hoặc theo định kỳ.

Xem ngay: Giảm phí bảo hiểm nhân thọ từ việc lựa chọn cuộc sống lành mạnh

2. Phí bảo hiểm nhân thọ được các công ty bảo hiểm sử dụng như thế nào?

Đối với công ty bảo hiểm, phí bảo hiểm có thể dùng để chi trả phí bảo hiểm rủi ro, phí đầu tư, phí văn phòng,… Nói chung, các nhà cung cấp bảo hiểm có thể sử dụng phí bảo hiểm nhân thọ của bạn theo những cách sau:

• Để trang trải các khoản nợ: Các nhà cung cấp bảo hiểm phải tự đặt mình vào tình thế tài chính để thanh toán các yêu cầu bồi thường. Điều đó có nghĩa là nếu một chủ hợp đồng qua đời, công ty bảo hiểm sẽ sử dụng một phần trong tổng phí bảo hiểm đã thanh toán để chi trả cho khoản trợ cấp tử vong đã định (và bất kỳ khoản thanh toán hợp đồng nào khác) cho những người thụ hưởng được chỉ định. Các công ty bảo hiểm ổn định về mặt tài chính thường sẽ giữ một số tiền nhất định trong tay để trang trải các khoản nợ chưa thanh toán và giúp đảm bảo những người thụ hưởng nhận được những gì còn nợ trong trường hợp chủ hợp đồng qua đời không đúng lúc.
• Để trang trải chi phí kinh doanh: Giống như bất kỳ công ty nào khác, công ty bảo hiểm nhân thọ phải tính đến chi phí hoạt động. Một phần phí bảo hiểm nhân thọ của bạn có thể dùng để trả lương, thuê văn phòng, phí pháp lý hoặc các chi phí kinh doanh khác.
• Đầu tư: Một số nhà cung cấp bảo hiểm chọn đầu tư một phần số tiền họ có vào sự phát triển của công ty bảo hiểm và lợi ích sau đó cho các chủ hợp đồng. Lợi nhuận tốt từ những khoản đầu tư đó có thể cho phép họ giữ chi phí cho các sản phẩm bảo hiểm của mình ở mức thấp nhất có thể và có thể giúp mang lại sự ổn định tài chính và sự an tâm hơn cho các bên liên quan (các chủ hợp đồng).

3. Cách tính phí bảo hiểm nhân thọ

Nếu bạn đang có ý định mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn phải biết các yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm của bạn. Theo quy định, bạn mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ càng sớm thì phí bảo hiểm bạn phải trả càng thấp. Sau đây là những yếu tố chính có thể ảnh hưởng đến số tiền phí bảo hiểm của bạn:

• Tuổi tác: Đây là yếu tố quan trọng nhất trong khi ước tính phí bảo hiểm nhân thọ của bạn. Phí bảo hiểm được tính trên cơ sở hoàn toàn dựa trên tuổi của bạn.
• Nghề nghiệp: Các ngành nghề khác nhau có mức độ rủi ro về sức khỏe và tính mạng khác nhau. Các công việc như cơ khí và kỹ thuật dân dụng có nhiều rủi ro hơn so với các công việc văn phòng. Do đó, người thuộc những ngành nghề như vậy phải tra phí bảo hiểm nhân thọ cao hơn.
• Thói quen lối sống: Các thói quen trong lối sống như hút thuốc và uống rượu có liên quan đến nguy cơ mắc bệnh cao hơn, điều này có thể khiến bạn phải trả phí bảo hiểm nhân thọ cao hơn. Vì vậy, thích nghi với lối sống lành mạnh hơn không chỉ giúp bạn an toàn về lâu dài mà còn giúp bạn có mức giá tốt hơn với các công ty bảo hiểm nhân thọ.
• Tình trạng sức khỏe: Tình trạng sức khỏe hiện tại và hồ sơ y tế trong quá khứ là cần thiết để đánh giá sức khỏe trong tương lai của bạn và khả năng chẩn đoán trong tương lai. Trong trường hợp bệnh nặng, có thể bạn phải trả mức phí bảo hiểm cao hơn.
• Số tiền bảo hiểm: Số tiền bảo đảm của bạn càng cao thì phí bảo hiểm của bạn sẽ càng cao.
• Sở thích: Những sở thích như thể thao mạo hiểm có thể làm tăng nguy cơ bị thương nặng hoặc tử vong. Do đó, phí bảo hiểm nhân thọ của bạn sẽ cao hơn nếu sở thích của bạn bao gồm các hoạt động gây nguy hiểm cho tính mạng của bạn.
• Tình trạng hôn nhân và người phụ thuộc: Tình trạng hôn nhân và số lượng người phụ thuộc có thể xác định khả năng đủ điều kiện bảo hiểm nhân thọ tối đa của bạn và khả năng thanh toán phí bảo hiểm. Nếu bạn có nhiều người phụ thuộc, công ty bảo hiểm có thể cố gắng đưa ra mức phí bảo hiểm thấp hơn và số tiền bảo hiểm thấp hơn.

4. Tạm kết

Phí bảo hiểm bạn trả cho chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn được sử dụng theo nhiều cách khác nhau bởi một công ty bảo hiểm nhân thọ. Một phần phí bảo hiểm nhân thọ của bạn được sử dụng cho các hoạt động kinh doanh hàng ngày, trong khi một phần trong số đó dùng để chi trả cho yêu cầu bồi thường tử vong của những người thụ hưởng của các chủ hợp đồng khác. Một phần phí bảo hiểm nhân thọ của bạn được đầu tư vào các trái phiếu chính phủ và các kế hoạch đầu tư khác nhau để nhận tiền lãi.

Cảm ơn bạn đã đọc bài viết của Medplus, nếu bạn có bất kỳ thắc mắc nào hãy liên hệ chúng tôi qua hotline 0931 338 854 hoặc để lại thông tin TẠI ĐÂY. Và đừng quên ghé thăm Blog hỏi đáp bảo hiểm của Medplus để biết thêm nhiều thông tin hữu ích bạn nhé!