Lập kế hoạch trước là một trong những cách tốt nhất để chuẩn bị cho một kỳ nghỉ hưu thoải mái. Từ việc theo dõi các khoản tiết kiệm của bạn đến áp dụng các chiến lược tạo thu nhập, một kế hoạch nghỉ hưu chu đáo có thể giúp bạn duy trì cuộc sống ổn định của mình khi bước sang giai đoạn tiếp theo của cuộc đời. Trong bài viết này, Medplus sẽ chia nhỏ bốn yếu tố chính bạn cần xem xét — và cách phát triển một kế hoạch nghỉ hưu phù hợp với bạn.
1. Tạo thu nhập khi nghỉ hưu
Đối với hầu hết những người về hưu, thu nhập đáng tin cậy là nhu cầu quan trọng nhất khi các khoản lương hàng tháng ngừng hoạt động. Khi bạn gần về hưu, xem xét kỹ các nguồn thu nhập của bạn là một cách hữu ích để đảm bảo rằng bạn có đủ tiền để trang trải các chi phí của mình. Bạn cũng nên xem xét bất kỳ vấn đề sức khỏe tiềm ẩn nào để giúp xác định bạn nên tiết kiệm bao nhiêu.
Dưới đây là các nguồn thu nhập phổ biến khi nghỉ hưu
- Kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc: Các kế hoạch tiết kiệm khi nghỉ thường là nguồn thu nhập lớn nhất đối với nhiều người về hưu. Một cố vấn tài chính có thể giúp bạn xác định chiến lược hiệu quả nhất về thuế để phân phối tiền tiết kiệm hưu trí của bạn và cách đầu tư để bạn hưởng lợi từ sự tăng trưởng tiềm năng nhưng không phải chịu nhiều rủi ro.
- An sinh xã hội : Được hỗ trợ bởi nhà nước và được điều chỉnh theo lạm phát, An sinh xã hội cung cấp một nguồn thu nhập ổn định trong suốt thời gian nghỉ hưu. Tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn, bạn có thể quyết định bắt đầu nhận trợ cấp ngay khi bạn đủ điều kiện hoặc trì hoãn việc nhận trợ cấp cho đến khi bạn đạt được số tiền trợ cấp tối đa. Hãy nhớ rằng số tiền trợ cấp hàng tháng của bạn sẽ ít hơn nếu bạn bắt đầu nhận tiền sớm, vì vậy điều quan trọng là phải xem xét liệu nguồn thu nhập của bạn có đủ trang trải các chi phí thiết yếu của bạn trước khi bạn đủ tuổi nghỉ hưu hay không.
- Kế hoạch nghỉ hưu: Mặc dù ít phổ biến hơn các kế hoạch tiết kiệm hưu trí, lương hưu có thể cung cấp một nguồn thu nhập ổn định để giúp bạn đáp ứng các chi phí và theo kịp nhu cầu cuộc sống.
2. Giải quyết chi phí chăm sóc sức khỏe
Một thách thức lớn khác mà người nghỉ hưu phải đối mặt là chi phí y tế. Mặc dù sự gia tăng chi phí y tế là phổ biến khi bạn già đi, nhưng nó có thể khiến bạn cảm thấy áp lực khi phải chi trả quá nhiều tiền vào việc điều trị vvàa chăm sóc sức khỏe. Ngoài các hóa đơn y tế, hãy xem xét tiền sử sức khỏe gia đình của bạn để biết tuổi thọ và các vấn đề sức khỏe tiềm ẩn. May mắn thay, có một số cách để trang trải những chi phí đó.
- Tài khoản tiết kiệm: Tài khoản tiết kiệm sức khỏe là tài khoản được ưu đãi về thuế được khấu trừ cao đủ tiêu chuẩn và cho phép bạn tích lũy khoản tiết kiệm trong những năm làm việc và áp dụng số tiền tiết kiệm đó vào chi phí y tế sau khi bạn nghỉ hưu. Tài khoản tiết kiệm sức khỏe cũng có một số lợi ích thuế đặc biệt bao gồm quyền truy cập miễn thuế vào quỹ nếu quỹ được sử dụng để thanh toán cho các chi phí y tế đủ điều kiện.
- Bảo hiểm nhân thọ: Các chính sách kết hợp kết hợp bảo hiểm nhân thọ với các quyền lợi chăm sóc dài hạn có thể giúp bạn thanh toán các chi phí chăm sóc tại nhà, hỗ trợ sinh hoạt, viện dưỡng lão hoặc các chi phí liên quan khác.
3. Hiểu các hàm ý về thuế
Khi tình hình thu nhập của bạn thay đổi, tình hình thuế của bạn cũng có thể thay đổi. Để giúp giảm tác động thuế của bạn, điều quan trọng là phải có ý thức rõ ràng về nguồn thu nhập nào được coi là chịu thuế và nguồn thu nhập nào được miễn thuế. Các khoản phúc lợi An sinh Xã hội, các khoản thanh toán lương hưu và việc rút các khoản thu nhập thường bị đánh thuế, trong khi một số loại rút tiền nhất định thường được miễn.
Làm việc với cố vấn tài chính để xác định các cách giúp giảm thuế và đảm bảo bạn có chiến lược giảm thuế thông minh.
4. Thiết lập một kế hoạch di sản
- Thiết lập một kế hoạch di sản toàn diện là một phần quan trọng khác của quá trình lập kế hoạch nghỉ hưu. Kế hoạch di sản của bạn nên tính đến tài sản hiện có của bạn và cách bạn muốn phân phối chúng trong trường hợp bạn qua đời. Mặc dù điều này có thể khó nghĩ, nhưng lập kế hoạch di sản có một số lợi ích đáng kể bao gồm bảo vệ tài sản của bạn và đảm bảo rằng mong muốn của bạn được thực hiện. Nếu bạn hiện có người phụ thuộc, nó cũng có thể cung cấp các biện pháp bảo vệ nhất định cho họ. Sau khi nghỉ hưu, bạn nên xem lại kế hoạch di sản của mình và thực hiện bất kỳ điều chỉnh nào nếu cần.
- Làm từ thiện cũng có thể là một phần quan trọng của quá trình lập kế hoạch di sản và nó mang lại những lợi ích riêng. Ngoài việc giúp bạn xây dựng một di sản lâu dài, chiến lược đóng góp từ thiện có thể mang lại những lợi thế nhất định về thuế.
Hãy tìm đến những công ty cung cấp các dịch vụ ủy thác cá nhân được thiết kế để giúp bạn quản lý việc phân phối tài sản, thiết lập quỹ từ thiện và bảo vệ những người thừa kế của bạn. Điều này sẽ đảm bảo rằng mong muốn của bạn được tôn trọng và tài sản của bạn được phân phối theo chỉ dẫn.
*Hãy làm việc với cố vấn tài chính
Nghỉ hưu là mục tiêu tài chính lớn nhất đối với hầu hết mọi người và thường là nguồn gốc của nhiều câu hỏi. Cho dù bạn vẫn đang lên kế hoạch nghỉ hưu hay đã nghỉ hưu, các cố vấn tài chính có thể giúp trả lời các câu hỏi của bạn về việc nghỉ hưu, để bạn cảm thấy tự tin hơn về tương lai của mình. Hãy làm việc với một cố vấn tại tài chính bất kỳ mà bạn tin tưởng, để giúp bạn biết được những gì bạn có thể còn thiếu trong việc chuẩn bị kế hoạch nghỉ hưu của mình.
