Làm thế nào để tính phí bảo hiểm nhân thọ?

Mua bảo hiểm nhân thọ với mức phí bảo hiểm phù hợp là một trong những quyết định tài chính quan trọng của cuộc đời bạn và lý tưởng nên là một trong những khoản đầu tư đầu tiên từ thu nhập của bạn. Điều đó cũng có nghĩa là thời điểm bạn bắt đầu kiếm tiền, bạn cần phải quyết định và mua bảo hiểm nhân thọ tốt nhất trong ngân sách của mình.

Tuy nhiên, đừng quên rằng bảo hiểm nhân thọ là một khoản đầu tư dài hạn. Kế hoạch bảo hiểm nhân thọ đầu tiên của bạn, rất có thể là bảo hiểm có kỳ hạn, sẽ ở lại với bạn cho đến khi nghỉ hưu. Do đó, nếu bạn bắt đầu kiếm tiền ở tuổi 25, bạn sẽ nhận được bảo hiểm có kỳ hạn trong 35-40 năm tiếp theo. Đó là một khoảng thời gian rất dài và cuộc sống của bạn có thể thay đổi đáng kể trong vòng một thập kỷ đầu tiên. Vì vậy, kế hoạch đầu tiên phải sao cho bạn có thể gắn bó với nó suốt đời.

Nếu phí bảo hiểm của chương trình bảo hiểm nhân thọ là một tiêu chí cho quyết định đầu tư của bạn, bạn nên dành một chút thời gian để tìm hiểu nó. Nếu không, mức phí bảo hiểm thấp nhất thường có vẻ như là một thỏa thuận tốt hơn thậm chí là kế hoạch bảo hiểm nhân thọ tốt nhất. Hãy cùng Medplus tìm hiểu thêm về các bước để tính phí bảo hiểm nhân thọ trong bài viết này.

1. 5 bước nhanh để tính phí bảo hiểm nhân thọ

Bạn có thể tính phí bảo hiểm nhân thọ bằng cách sử dụng máy tính trực tuyến. Đối với các kế hoạch khác, bạn sẽ cần thảo luận với cố vấn hoặc kiểm tra với bộ phận chăm sóc khách hàng của công ty bảo hiện. Sử dụng máy tính trực tuyến là một quá trình từng bước đơn giản:

• Bước 1: Cung cấp tên, địa chỉ liên lạc, thói quen sống (hút thuốc, không hút thuốc, uống rượu) và chi tiết thu nhập của bạn.
• Bước 2: Chọn số lượng bảo hiểm bạn cần hoặc số tiền bạn định đầu tư. Đảm bảo rằng bạn chọn một lượng vừa đủ để bạn luôn được bảo vệ.
• Bước 3: Kiểm tra phí bảo hiểm cơ bản hàng năm và chọn phương thức đóng phí bảo hiểm (hàng tháng, hàng quý hàng năm).
• Bước 4: Chọn các quyền lợi bổ sung, chẳng hạn như tùy chọn bảo vệ mục tiêu (trong trường hợp đầu tư bảo hiểm nhân thọ), bảo hiểm tử vong do tai nạn và thương tật. Thêm các điều khoản bổ sung vào chương trình bảo hiểm nhân thọ của bạn sẽ nâng cao phạm vi bảo hiểm.
• Bước 5: Chọn thời hạn thanh toán phí bảo hiểm cho chính sách và kiểm tra phí bảo hiểm cuối cùng mà bạn sẽ phải trả theo tần suất thanh toán phí bảo hiểm do bạn chọn.

2. Tại sao bạn nên tính phí bảo hiểm nhân thọ?

• Tính phí bảo hiểm là một bước quan trọng trong quá trình mua gói bảo hiểm nhân thọ. Tính toán phí bảo hiểm của kế hoạch cũng cho phép bạn so sánh kế hoạch với các khoản đầu tư tương tự khác và giúp bạn chọn bảo hiểm nhân thọ tốt nhất cho mục tiêu của mình.
• Nó cũng giúp bạn xác định xem bạn có đủ khả năng đầu tư đầy đủ cho mục tiêu tương lai của mình hay không. Nếu không, bạn có thể giảm giá trị kỳ hạn dự kiến ​​của kế hoạch để phù hợp với ngân sách của mình
• Ngoài ra, hãy nhớ rằng các tình huống cụ thể đối với điều kiện cá nhân, như tiền sử sức khỏe gia đình, v.v. chỉ được xem xét sau khi bạn gửi đơn đăng ký. Số tiền bảo hiểm được hiển thị cho bạn trước khi nộp đơn là phí bảo hiểm chung cho nhóm tuổi có điều kiện tương tự.
• Trong trường hợp có tình trạng sức khỏe từ trước, công ty bảo hiểm có thể tính phí bảo hiểm cao hơn cho cùng số tiền bảo hiểm. Nhiều người đã không cung cấp đủ thông tin như bệnh từ trước. Tuy nhiên, bạn nên nhớ rằng hãy cung cấp đúng và đủ thông tin để tránh bị hủy hợp đồng nếu công ty phát hiện ra bạn đã không khai đúng thông tin trong đơn.

3. 7 yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm nhân thọ của bạn

Mỗi chương trình bảo hiểm nhân thọ đều bao gồm một yếu tố bảo vệ và một yếu tố đầu tư theo các tỷ lệ khác nhau. Rất ít kế hoạch bảo hiểm như bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn với bảo hiểm bệnh giai đoạn cuối là các kế hoạch bảo vệ thuần túy mà không có bất kỳ thành phần đầu tư nào.

Do đó, phí bảo hiểm cho các gói này bị ảnh hưởng bởi các yếu tố làm tăng rủi ro cho tính mạng hoặc sức khỏe của bạn. Các yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến phần bù rủi ro trong kế hoạch bảo hiểm nhân thọ của bạn là:

3.1 Tuổi tác

Tuổi tác là yếu tố đầu tiên được xem xét để đóng bảo hiểm nhân thọ. Đầu tiên và quan trọng nhất, tuổi của bạn sẽ xác định xem bạn có đủ điều kiện tham gia chương trình hay không. Hầu hết các kế hoạch bảo vệ bảo hiểm nhân thọ, như các gói bảo hiểm có thời hạn và bảo hiểm sức khỏe, đều cho phép bạn mua hợp đồng này nếu bạn thuộc một độ tuổi cụ thể. Ví dụ, từ 18 đến 65 năm.

Thứ hai, khi bạn càng lớn tuổi, phí bảo hiểm rủi ro của bạn đối với bảo hiểm nhân thọ sẽ tăng lên. Đó là vì phần bù rủi ro dựa trên tỷ lệ tử vong trong nhóm tuổi này.

Ví dụ: phí bảo hiểm có thời hạn cho một người 22 tuổi sẽ thấp hơn một người 35 tuổi.

3.2 Tình trạng sức khỏe của bạn

Sức khỏe hiện tại của bạn là một thông số quan trọng quyết định mức phí bảo hiểm nhân thọ của bạn. Tình trạng sức khỏe như tỷ lệ chiều cao và cân nặng (BMI), các bệnh mắc sẵn có thể làm tăng nguy cơ tử vong sớm. Do đó, bạn có thể phải trả phí bảo hiểm rủi ro cao hơn cho cùng một số tiền bảo hiểm.

3.3 Lịch sử sức khỏe của gia đình bạn

Ngay cả khi bạn khỏe mạnh tại thời điểm mua bảo hiểm nhân thọ, bạn có thể có tiền sử gia đình mắc các bệnh cụ thể lâu dài. Trong những trường hợp như vậy, phí bảo hiểm nhân thọ của bạn dự kiến ​​sẽ tăng lên.

3.4  Nghề nghiệp

Nguyên tắc bảo lãnh phát hành bảo hiểm nhân thọ chia nghề nghiệp thành ba đến bốn loại, tùy thuộc vào sự kết hợp của căng thẳng thể chất và tinh thần trong công việc. Nếu bạn đang làm việc với vai trò liên quan đến máy móc hạng nặng, làm việc trong môi trường nguy hiểm, phí bảo hiểm nhân thọ của bạn sẽ cao hơn.

Nếu bạn có một công việc bàn giấy, bạn có thể có rủi ro thấp hơn một chút. Do đó, phí bảo hiểm bạn phải trả sẽ thấp hơn.

3.5 Địa lý hoặc vị trí

Vị trí cũng là một điều cần cân nhắc khi ước tính phí bảo hiểm nhân thọ của bạn. Các trung tâm như thành phố có thể được hưởng mức phí bảo hiểm thấp hơn so với khu vực thị trấn.

3.6 Thói quen, phong cách sống

Các thói quen về lối sống như hút thuốc lá hoặc sử dụng rượu cũng ảnh hưởng đến rủi ro tính mạng của bạn và do đó ảnh hưởng đến phí bảo hiểm nhân thọ.

3.7  Các yếu tố khác quyết định phí bảo hiểm của bạn

Bạn cũng có thể đầu tư vào các kế hoạch bảo hiểm nhân thọ để đạt được các mục tiêu tài chính trong tương lai. Trong những trường hợp như vậy, phần bù rủi ro chỉ là một phần nhỏ của tổng phí bảo hiểm hàng năm mà bạn phải trả. Phí bảo hiểm nhân thọ của bạn cũng sẽ xem xét các yếu tố sau:

• Số tiền mục tiêu trong tương lai của bạn
• Thời gian: Thời hạn hợp đồng
• Quyền sử dụng đầu tư: Thời hạn thanh toán phí bảo hiểm
• Điều khoản và các lợi ích bổ sung mà bạn đã chọn

4. Kết luận

Những yếu tố này xác định phần đầu tư trong tổng phí bảo hiểm của kế hoạch của bạn. Vì vậy, trước khi bạn mua một gói bảo hiểm nhân thọ, hãy tính toán phí bảo hiểm để biết bạn sẽ phải dành bao nhiêu cho phí bảo hiểm của mình.

Ngoài ra, bạn có thể chuẩn bị ngân sách hàng tháng để đáp ứng các khoản phí bảo hiểm mà không gặp nhiều rắc rối. Tuy nhiên, điều này chỉ có thể thực hiện được khi bạn biết trước số tiền mình sẽ phải trả. Có rất nhiều lý do mà bạn nên kiểm tra phí bảo hiểm của mình trước khi đưa ra bất kỳ quyết định nào. Nhờ sự trợ giúp của các công cụ tính phí bảo hiểm nhân thọ trực tuyến để tính phí bảo hiểm của bạn và chọn gói bảo hiểm nhân thọ tốt nhất hiện có tùy theo hoàn cảnh tài chính và mục tiêu của bạn.