Đáo hạn hợp đồng bảo hiểm là gì? 4 thông tin quan trọng cần biết

Trong một hợp đồng bảo hiểm đều có thời gian đáo hạn, được quy định thông qua thỏa thuận giữa khách hàng mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm khi ký kết hợp đồng.

Vậy đáo hạn hợp đồng bảo hiểm là gì? Thủ tục để nhận quyền lợi khi đáo hạn bảo hiểm như thế nào? Cách tính tiền cũng như hình thức thanh toán đáo hạn hợp đồng bảo hiểm ra sao? Cùng Medplus tìm hiểu qua bài viết bên dưới này nhé.

1. Đáo hạn hợp đồng bảo hiểm là gì?

Đáo hạn là một thuật ngữ được sử dụng trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm và hoạt động tài chính ngân hàng như vay, gửi tiết kiệm…

Ngày đáo hạn hợp đồng bảo hiểm là ngày cuối cùng của thời hạn hợp đồng được ghi trên giấy chứng nhận bảo hiểm, nếu hợp đồng còn hiệu lực đến thời điểm đó. Khi đáo hạn, đơn vị bảo hiểm sẽ hoàn trả toàn bộ tiền gốc và lãi suất (đối với một số sản phẩm bảo hiểm) cho người được bảo hiểm.

Đáo hạn hợp đồng là một trong những quyền lợi chỉ tồn tại trong bảo hiểm nhân thọ còn các sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ sẽ không có. Quyền lợi bạn nhận được khi đáo hạn hợp đồng sẽ phụ thuộc vào phí bảo hiểm bạn đã tham gia cao hay thấp; lãi suất; bảo tức tích lũy hàng năm;…

Thời gian đáo hạn hợp đồng sẽ tùy thuộc vào sản phẩm bảo hiểm bạn đã mua. Có thể là 10 năm, 20 năm, 30 năm hoặc là trọn đời.

2. Hướng dẫn thủ tục nhận quyền lợi đáo hạn bảo hiểm

Đến thời điểm đáo hạn hợp đồng, để có thể được thanh toán, chi trả bảo hiểm theo quy định, các bạn cần phải chuẩn bị một số loại giấy tờ cá nhân chứng minh tính sở hữu hợp pháp đối với hợp đồng bảo hiểm để công ty bảo hiểm kiểm tra, đối chiếu và tiến hành thanh toán hợp đồng theo quy định.

1. Các loại giấy tờ cần chuẩn bị khi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm:

• CMND (Chứng minh nhân dân) hoặc CCCD (Căn cước công dân) còn thời hạn sử dụng;
• Giấy khám sức khỏe tại bệnh viện hoặc các cơ sở y tế;
• Giấy chứng nhận bảo hiểm nhân thọ: tờ màu hồng, có dấu đỏ;
• Bảng minh họa quyền lợi, bảng này cần có mẫu chữ ký của chủ hợp đồng;
• Một số loại giấy tờ khác: giấy ủy quyền hợp pháp (dùng cho trường hợp người được bảo hiểm không thể trực tiếp đến đơn vị bảo hiểm để nhận tiền),…

2. Sau khi đã chuẩn bị đầy đủ giấy tờ, bạn có thể đáo hạn hợp đồng bảo hiểm theo quy trình bên dưới:

Bước 1: Kiểm tra ngày hiệu lực hợp đồng, ngày đáo hạn hợp đồng bảo hiểm trên hợp đồng và liên hệ với công ty bảo hiểm để được hướng dẫn thanh toán hợp đồng bảo hiểm.

Bước 2: Điền thông tin cá nhân vào tờ khai yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm cho người được bảo hiểm theo mẫu của công ty bảo hiểm (Lưu ý: Các thông tin khai báo phải trùng khớp với thông tin trên hợp đồng bảo hiểm trước đó).

Bước 3: Công ty cung cấp bảo hiểm kiểm tra lại thông tin khách hàng, ngày đáo hạn hợp đồng theo quy định và trả về kết quả cho người được bảo hiểm. Nếu hợp lệ, yêu cầu thanh toán hợp đồng sẽ được tiếp nhận xử lý. Nếu không, công ty bảo hiểm sẽ từ chối thanh toán hợp đồng.

Bước 4: Chủ hợp đồng làm theo hướng dẫn của công ty bảo hiểm và đăng ký phương thức thanh toán hợp đồng bảo hiểm theo quy định.

Lưu ý:

• Mỗi công ty bảo hiểm sẽ áp dụng một phương thức trả tiền đáo hạn hợp đồng bảo hiểm khác nhau. Để biết chính xác thủ tục đáo hạn hợp đồng bảo hiểm cho hợp đồng của mình, các bạn có thể liên hệ tổng đài, hotline chăm sóc khách hàng của công ty bảo hiểm để được giải đáp.
• Trước khi liên hệ với tổng đài công ty bảo hiểm, bạn cần chuẩn bị các thông tin về số hợp đồng bảo hiểm, số CMND/thẻ căn cước cá nhân để tổng đài viên xác minh và hướng dẫn cho bạn.
• Các hình thức chi trả tiền đáo hạn hợp đồng bảo hiểm phổ biến là: Trả tiền mặt tại trụ sở chính của công ty bảo hiểm, qua hệ thống bưu điện hoặc chuyển qua tài khoản ngân hàng.

3. Cách tính tiền đáo hạn hợp đồng bảo hiểm

Khi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm, số tiền bạn nhận được sẽ tùy thuộc vào mức phí bạn đóng ban đầu thấp hay cao, mức lãi suất, cả bảo tức tích lũy,… Hầu hết các công ty bảo hiểm sẽ tính tiền dựa trên biểu thức cân bằng giữa trách nhiệm của người tham gia và phía đơn vị bảo hiểm, tính theo giá trị tại thời điểm mà hai bên đã ký kết hợp đồng trước đó.

Cách tính tiền đáo hạn hợp đồng bảo hiểm (hay còn gọi là giá trị hoàn lại) được tính với công thức sau:

---

Giá trị hoàn lại = (Số tiền bảo hiểm từ quyền lợi đảm bảo + Bảo tức tích lũy + Lãi chia cuối hợp đồng + Lãi tích lũy) – Các khoản nợ (nếu có)

---

Chú thích:

• Số tiền bảo hiểm từ quyền lợi đảm bảo là số tiền được đơn vị bảo hiểm cam kết chi trả trong trường hợp có rủi ro xảy ra hoặc được nhận khi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm;
• Bảo tức tích lũy: khoản lãi chia (khoản này sẽ không đảm bảo) của quỹ chủ hợp đồng tham gia chia lãi, được công bố vào hàng năm (nếu có);
• Lãi chia cuối hợp đồng: lãi chia (không đảm bảo) của quỹ chủ hợp đồng tham gia chia lãi;
• Lãi tích lũy: khoản lãi bạn nhận được khi kết thúc hợp đồng bảo hiểm trong trường hợp bạn để lại tiền mặt ở tại đơn vị bảo hiểm.

4. Các hình thức thanh toán đáo hạn hợp đồng bảo hiểm hiện nay

Có khá nhiều hình thức thanh toán khi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm, tạo sự thuận tiện cho người tham gia. Hiện nay, có các hình thức thanh toán phổ biến sau:

• Nhận tiền thông qua bưu điện gần nhất;
• Nhận tiền mặt trực tiếp tại văn phòng của đơn vị bảo hiểm;
• Nhận tiền qua tài khoản ngân hàng.

Khi nhận tiền đáo hạn hợp đồng bảo hiểm, bạn cần lưu ý một số vấn đề như:

• Khi đi nhận tiền cần mang theo CMND/CCCD còn hiệu lực.
• Thời gian nhận là trong vòng 2 ngày, tính từ lúc đại lý nhận được tiền công ty giao.
• Ký tên xác nhận lên phiếu thanh toán sau khi đã nhận đầy đủ tiền.
• Người tham gia cần duy trì một chữ ký trong suốt quá trình tham gia bảo hiểm.
• Có thể ủy quyền cho một người khác để nhận hộ, trường hợp này cần có chữ ký của chủ hợp đồng và đơn vị bảo hiểm.

Bài viết đã giúp bạn hiểu được khái niệm về đáo hạn hợp đồng bảo hiểm là gì cùng những thông tin có liên quan như thủ tục, cách tính tiền, hình thức thanh toán khi đáo hạn bảo hiểm. Với những thông tin này, Medplus hy vọng sẽ giúp ích cho bạn trong việc nhận tiền đáo hạn hợp đồng bảo hiểm một cách nhanh chóng.