3 nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe cơ bản

Sức khỏe là rất đáng để đầu tư. Để giảm thiểu chi phí chăm sóc do các dịch vụ y tế ngày càng tăng cao thì tham gia bảo hiểm sức khỏe là một trong những cách đơn giản nhất.

Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm, bảo hiểm sức khỏe gồm 3 nghiệp vụ bảo hiểm: Bảo hiểm tai nạn con người, bảo hiểm y tế thương mại và bảo hiểm chăm sóc sức khỏe. Và trong mỗi một nghiệp vụ bảo hiểm khác đều thực hiện những điều khoản về sức khỏe khác nhau. Bài viết sau đây, Medplus sẽ giúp bạn đọc hiểu rõ hơn về 3 nghiệp vụ bảo hiểm này.

1. Bảo hiểm tai nạn con người

Phạm vi bảo hiểm:

• Khách hàng – người tham gia bảo hiểm tai nạn bị tử vong hoặc xảy ra các thương tật nặng do trường hợp tai nạn ngoài ý muốn, bị tác động từ bên ngoài gây ra.
• Khách hàng – người tham gia bảo hiểm bị tử vong hoặc xảy ra các thương tật ngoài ý muốn do cứu người, hoặc cứu chữa tài sản của nhà nước, của nhân dân và tham gia vào quá trình chống lại các hành động vi phạm luật pháp.

Các chương trình bảo hiểm tai nạn con người phổ biến tại Việt Nam hiện nay:

• Bảo hiểm tai nạn con người 24/24
• Bảo hiểm tai nạn hành khách
• Bảo hiểm học sinh

2. Bảo hiểm y tế thương mại

Bảo hiểm y tế thương mại thuộc nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe là sản phẩm bảo hiểm được các doanh nghiệp bảo hiểm triển khai nhằm bảo đảm chi trả một phần hoặc toàn bộ chi phí khám chữa bệnh cho người được bảo hiểm trong các trường hợp như:

• Bị ốm đau bệnh, bệnh tật, thai sản,…
• Người được bảo hiểm bị tử vong và thanh toán các chi phí y tế khi bị tai nạn phải điều trị.

Lưu ý:

• Bảo hiểm y tế thương mại có thể được các doanh nghiệp bảo hiểm triển khai kết hợp với bảo hiểm tai nạn trong cùng một hợp đồng bảo hiểm.
• Bảo hiểm y tế chỉ được thanh toán khi người được bảo hiểm được chỉ định điều trị (nội trú và hoặc ngoại trú).
• Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ không thanh toán nếu chỉ phát sinh chi phí khám bệnh mà không phải điều trị.

Hiện nay bảo hiểm y tế thương mại có thể được kinh doanh với nhiều loại nghiệp vụ bảo hiểm khác nhau tại các doanh nghiệp như:

• Bảo hiểm y tế trợ cấp chi phí nằm viện và phẫu thuật.
• Bảo hiểm y tế hỗ trợ chi phí nằm viện.
• Bảo hiểm y tế hỗ trợ chi phí phẫu thuật.
• Bảo hiểm y tế hỗ trợ chi phí y tế.
• Bảo hiểm y tế hỗ trợ chi phí bệnh hiểm nghèo.

3. Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe

Bảo hiểm chăm sóc sức khỏe là một chương trình kết hợp giữa doanh nghiệp bảo hiểm và các tổ chức, đơn vị liên quan (các cơ sở khám bệnh, ngân hàng, tổ chức, doanh nghiệp…) với mục đích thanh toán các chi phí khám bệnh.

Khi tham gia bảo hiểm sức khỏe, người được bảo hiểm sẽ được hưởng các quyền lợi như sau:

• Người tham gia bảo hiểm có quyền tự do lựa chọn cơ sở y tế phù hợp với mục đích khám chữa bệnh.
• Có thể khám và chữa bệnh tại hệ thống các bệnh viện có trong mạng lưới.
• Doanh nghiệp bảo hiểm chăm sóc sức khỏe sẽ hoàn trả các chi phí khám chữa bệnh theo đúng như hóa đơn tại các cơ sở ngoài hệ thống y tế cho người tham gia bảo hiểm sức khỏe.

Nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe gồm các vấn đề sau:

• Chi trả chi phí khám bệnh, chẩn đoán xét nghiệm, siêu âm, chụp phim (X – quang và chụp cắt lớp) định kỳ và bất thường, dịch vụ tư vấn, hỗ trợ khẩn cấp,… trong nước và quốc tế.
• Chi trả các chi phí cấp cứu điều trị, phẫu thuật, nằm viện, thuốc men, các thiết bị y tế hỗ trợ,… khi bị ốm đau bệnh tật, chăm sóc thai sản.
• Điều trị ngoại trú do đau ốm, bệnh tật; chi phí y tế do tai nạn; tử vong, tàn tật do ốm đau, bệnh tật; tử vong/ thương tật vĩnh viễn do tai nạn; vận chuyển cấp cứu y tế, khám thai sản và nha khoa; trợ cấp mất giảm thu nhập.

4. Lợi ích, quyền lợi khi tham gia bảo hiểm sức khỏe

Sau khi đã tìm hiểu nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe, dưới đây là những lợi ích khi tham gia bảo hiểm sức khỏe:

• Khách hàng được tự do lựa chọn các gói bảo hiểm tùy thuộc vào khả năng tài chính cũng như nhu cầu chăm sóc sức khỏe của cá nhân và gia đình mình.
• Người tham gia bảo hiểm được quyền lựa chọn cơ sở y tế, phòng khám bệnh tự do theo danh sách tại hợp đồng bảo hiểm, mà không cần phải lo vấn đề đúng tuyến hay trái tuyến. Nhờ đó, khách hàng có thể linh hoạt hơn trong quá trình khám, chữa bệnh.
• Người tham gia bảo hiểm được tiếp cận với các dịch vụ y tế cao cấp trong nước hoặc quốc tế trong các trường hợp đặc biệt, cấp thiết.
• Được công ty bảo hiểm chi trả cho các chi phí nằm viện, chi phí chữa bệnh theo đúng như quy định tại hợp đồng. Một số loại bảo hiểm còn đảm bảo quyền lợi cho người bệnh thông qua dịch vụ bảo lãnh viện phí cho người tham gia bảo hiểm.
• Một số loại hợp đồng bảo hiểm sức khỏe có thể sử dụng cho cả gia đình, nhằm tạo điều kiện, tạo tính tiện lợi và linh hoạt cho khách hàng tham gia bảo hiểm sức khỏe.