Trong bài viết này, hãy cùng Medplus tìm hiểu về sự khác biệt giữa Bảo hiểm có kỳ hạn so với Gói tài trợ nhé.
1. Tại sao bạn cần dùng Bảo hiểm có kỳ hạn hay Gói tài trợ? Những trường hợp cụ thể nào cần thiết sử dụng?
Chúng ta đang sống trong thời kỳ mà lạm phát là mối quan tâm của mọi cá nhân. Nó làm cho việc lập kế hoạch tài chính trở nên cấp thiết đối với bạn ở giai đoạn đầu. Với một kế hoạch tài chính, bạn có được sự rõ ràng về các mục tiêu tài chính của mình sẽ đến ở các giai đoạn khác nhau của cuộc đời. Để đáp ứng tất cả các mục tiêu tài chính của mình, bạn đầu tư vào các công cụ tài chính để giải quyết các nhu cầu bảo vệ khác nhau.
Bạn có thể đạt được tất cả các mục tiêu tài chính của mình với một kế hoạch tài chính hợp lý. Tuy nhiên, đường đời không bao giờ suôn sẻ, có thể có những ngã rẽ bất ngờ. Bạn không thể nhìn thấy chúng khi bắt đầu hành trình lập kế hoạch tài chính của mình .
Tuy nhiên, bạn có thể chuẩn bị cho chúng. Một khía cạnh thiết yếu của kế hoạch tài chính là mua các kế hoạch bảo hiểm để trang trải cho từng mục tiêu tài chính.
Ví dụ, để bảo toàn của cải, bạn phải đảm bảo số tiền tiết kiệm hiện có của mình tiếp tục tăng lên. Tuy nhiên, trong trường hợp bạn hoặc người thân của bạn bị bệnh hiểm nghèo, tất cả số tiền tiết kiệm của bạn có thể tiêu sạch.
- Bạn phải có bảo hiểm y tế để đảm bảo trường hợp khẩn cấp không ăn mất tiền tiết kiệm của bạn.
- Tương tự, đối với các mục tiêu tài chính khác như giáo dục của trẻ, bạn có thể có một hợp đồng bảo hiểm để đảm bảo rằng trẻ đạt được mục tiêu của mình trong mọi hoàn cảnh cuộc sống.
Bạn có thể được bảo vệ toàn diện thông qua hai loại hình – bảo hiểm kỳ hạn và gói tài trợ. Hãy để chúng tôi xem xét sự khác biệt giữa hai loại và hiểu cách mỗi loại phù hợp với kế hoạch tài chính của bạn.
2. Bảo hiểm có kỳ hạn là gì ?
Mục đích cốt lõi của chương trình bảo hiểm có thời hạn là cung cấp trợ giúp tài chính cho gia đình bạn (người được đề cử) trong trường hợp không may bạn qua đời. Số tiền đảm bảo trong bảo hiểm có kỳ hạn cao và nó có thể chi trả cho các chi phí còn tồn đọng, việc học hành của con bạn và thậm chí cả các chi phí gia đình.
3. Gói tài trợ là gì?
Kế hoạch tài trợ cũng là một kế hoạch bảo hiểm nhân thọ, nhưng kế hoạch này đi kèm với một tính năng bổ sung – đây cũng là một kế hoạch tiết kiệm. Chúng giúp bạn tiết kiệm thường xuyên trong một khoảng thời gian cụ thể và nhận được một khoản cố định khi hoàn thành thời hạn hợp đồng.
4. Sự khác biệt giữa Bảo hiểm có kỳ hạn và Gói tài trợ ?
Với các mục tiêu đầu tư và tài chính khác nhau, cả hai kế hoạch đều có sự khác biệt đáng kể về cả các tính năng thiết yếu và giá trị gia tăng. Các tính năng chính quan trọng nhất đã được so sánh dưới đây:
4.1 Số tiền bảo hiểm
Số tiền đảm bảo trong một chương trình có kỳ hạn là cao nhất vì nó được thiết kế để cung cấp cho bạn khoản bảo hiểm rủi ro duy nhất. Nó đáp ứng nhu cầu bảo vệ của bạn.
Trong các kế hoạch tài trợ, một phần nhỏ của phí bảo hiểm sẽ hướng tới nhóm bảo vệ. Một phần trăm đáng kể khoản đầu tư của bạn sẽ được chuyển vào nhóm tiết kiệm. Do đó, số tiền đảm bảo không cao trong một kế hoạch tài trợ.
4.2 Phí bảo hiểm
Bảo hiểm có kỳ hạn là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ ít tốn kém nhất. Với bảo hiểm có kỳ hạn, bạn sẽ được bảo hiểm tối đa bằng cách trả phí bảo hiểm thấp nhất.
Một Gói tài trợ mang lại cho bạn một khoản lợi ích khi đáo hạn cùng với khoản bảo hiểm rủi ro. Các gói tài trợ tham gia cũng cung cấp cho bạn phần thưởng đảo ngược khi đáo hạn. Các lựa chọn đầu tư và tăng trưởng của các kế hoạch tài trợ có nghĩa là phí bảo hiểm cao hơn.
Mặc dù hầu hết phí bảo hiểm trong kế hoạch tài trợ được dành để đầu tư, nhưng chỉ một phần nhỏ để đảm bảo trang trải cuộc sống.
4.3 Tùy chọn Bảo hiểm
Nói chung, chương trình bảo hiểm có thời hạn không cung cấp cho bạn bất kỳ lựa chọn bảo hiểm bổ sung nào. Tuy nhiên, một số công ty sẽ cung cấp cho bạn tùy chọn cho các khoản bảo hiểm sẵn có như quyền lợi thương tật toàn bộ và vĩnh viễn do tai nạn, quyền lợi cấp dưỡng con cái và quyền lợi tử vong do tai nạn .
Hầu hết các chương trình tài trợ đều cung cấp cho bạn các lựa chọn bảo hiểm bổ sung như bảo vệ chống lại bệnh hiểm nghèo và phúc lợi tử vong do tai nạn.
4.4 Quyền lợi Sinh tồn
Như đã đề cập ở trên, một chương trình bảo hiểm có kỳ hạn không có bất kỳ quyền lợi sống còn nào. Có nghĩa là nếu bạn sống lâu hơn thời hạn chính sách, bạn sẽ không nhận được gì. Tuy nhiên, chính sách của các công ty sẽ khác nhau, bạn vẫn sẽ nhận lại tổng số phí bảo hiểm mà bạn đã trả khi đáo hạn nếu nó nằm trong chính sách hợp đồng.
Vì Gói tài trợ là kế hoạch tiết kiệm, những kế hoạch này cung cấp cho bạn một số tiền cố định cộng với việc bổ sung khách hàng thân thiết vào cuối thời hạn hợp đồng.
4.5 Quyền lợi thanh toán tùy chọn
Với các gói bảo hiểm có kỳ hạn, người được đề cử có thể nhận được số tiền bảo hiểm theo nhiều cách trong trường hợp bạn qua đời. Khoản thanh toán có thể là số tiền gộp một lần, thành nhiều phần bằng nhau hoặc kết hợp cả hai. Tùy thuộc vào nhu cầu của bạn, bạn có thể tùy chỉnh tùy chọn thanh toán của mình bằng cách chọn một trong các tùy chọn trên.
Với các chương trình ưu đãi, khoản thanh toán được thực hiện cho bạn như một khoản tiền lớn dưới dạng quyền lợi đáo hạn hoặc khi chủ hợp đồng qua đời.
5. Tại sao bạn cần cả Bảo hiểm có kỳ hạn và Gói tài trợ ?
Một câu hỏi thiết yếu cho bạn bây giờ phải là – chọn cả hai chương trình hay chọn bất kỳ một trong hai chương trình bảo hiểm. Bạn có thể sử dụng cả hai kế hoạch vì những lý do khác nhau. Như đã thảo luận ở trên, cả hai đều giải quyết các mục đích khác nhau. Bạn có thể gắn chúng với các mục tiêu tài chính riêng biệt và tận dụng tối đa các kế hoạch này.
