Bệnh hiểm nghèo là một những nguyên nhân gây tử vong hàng đầu hiện nay. Bệnh hiểm nghèo không chi gây ra tổn thất sức khỏe, tinh thần mà chi phi điều trị cũng rất cao. Mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo được xem là giải pháp hữu hiệu nhất.
Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo cung cấp khoản thanh toán một lần trong trường hợp bạn bị bệnh hiểm nghèo, chẳng hạn như đột quỵ hoặc ung thư. Đây được đánh giá là giải pháp hữu hiệu nhất để bảo vệ sức khỏe và chi phí phí y tế trước những bệnh lý nghiêm trọng này. Tuy nhiên, khi nào cần mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo? Mua bảo hiểm cho bệnh hiểm nghèo khi còn trẻ, về già hay khi mắc bệnh? Cùng Medplus giải đáp qua nội dung bên dưới đây nhé.
1. Thế nào được coi là bệnh hiểm nghèo?
Trước khi bạn mua một gói sản phẩm bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, bạn cần biết được định nghĩa bệnh hiểm nghèo là gì? (Định nghĩa này được thể hiện trong tài liệu hợp đồng bảo hiểm).
Bệnh hiểm nghèo được hiểu đại khái là những căn bệnh quái ác có thể đe dọa đến tính mạng con người. Tuy nhiên, trên các văn bản pháp luật Việt Nam vẫn chưa có sự thống nhất về định nghĩa của loại bệnh này.
“Theo Nghị định số 76/2003/NĐ-CP ngày 27/6/2003 của Chính phủ quy định và hướng dẫn cụ thể việc áp dụng biện pháp đưa vào cơ sở giáo dục thì:
Người mắc bệnh hiểm nghèo là người đang bị mắc một trong những bệnh nguy hiểm đến tính mạng, như: Ung thư, bại liệt, xơ gan cổ trướng, phong hủi, lao nặng, nhiễm HIV đã chuyển sang giai đoạn AIDS và những bệnh khác theo quy định của Bộ Y tế coi là bệnh hiểm nghèo.”
Xem ngay: Danh sách 56+ bệnh hiểm nghèo được bảo hiểm hiện nay [cập nhật 3/2022]
2. Ưu và nhược điểm của bảo hiểm Bệnh hiểm nghèo
Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo cung cấp một số quyền lợi và một khoản tiền một lần có thể:
- Thay thế bất kỳ khoản thu nhập bị mất nào khi bạn bị bệnh và không có khả năng lao động. Ngoài ra, nếu vợ / chồng của bạn phải nghỉ việc để chăm sóc cho bạn, khoản phí này sẽ giúp trang trải khoản lương bị mất.
- Trả tiền cho các dịch vụ bổ sung như chăm sóc tại nhà, chi phí sinh hoạt…nếu bạn bị suy giảm khả năng vận động.
- Bảo hiểm các phương pháp điều trị mới và các loại thuốc đắt đỏ cần thiết cho quá trình điều trị bệnh.
- Ngoài ra, không có hạn chế về cách bạn sử dụng tiền. Bạn thậm chí có thể quyết định đi du lịch nghỉ dưỡng để giúp bạn cảm thấy khỏe và thư giãn hơn.
Một số nhược điểm của bảo hiểm sức khỏe cho bệnh hiểm nghèo là:
- Bảo hiểm sức khỏe cho bệnh hiểm nghè chỉ thanh toán cho các bệnh và điều kiện được chỉ định trong chính sách. Nếu bạn mắc một loại bệnh nghiêm trọng khác, bạn sẽ không nhận được gì.
- Bảo hiểm cho bệnh hiểm nghè thường chỉ bảo hiểm trong một khoảng thời gian cụ thể, pổ biến nhất là 10 năm.
3. Khi nào nên mua bảo hiểm bệnh hiểm nghèo
Thời điểm tốt nhất để mua hợp đồng bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là khi bạn còn trẻ và không mắc bất kỳ bệnh hiểm nghèo nào.
Mức phí của bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là ít tốn kém nhất tại thời điểm đó. Chi phí thay đổi tùy thuộc vào độ tuổi của bạn, bất kỳ điều kiện y tế nào, các bệnh được bảo hiểm… Tuổi càng cao thì bạn càng có nguy cơ mắc bệnh, do đó chi phí sẽ càng tăng.
Bạn càng lớn tuổi và càng gặp nhiều vấn đề về sức khỏe thì phí bảo hiểm sẽ càng đắt hơn. Hoặc bạn có thể bị từ chối bảo hiểm nếu bạn đã có dấu hiệu của một trong những bệnh được bảo hiểm.
4. Sự khác biệt giữa bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm bệnh hiểm nghèo là gì?
Các công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm toàn diện cho các lần khám và điều trị y tế do bệnh tật và tai nạn. Các cá nhân và người sử dụng lao động có thể lựa chọn bảo hiểm sức khẻ bổ sung để chi trả cho các loại thuốc theo toa, chăm sóc răng miệng và các dịch vụ như vật lý trị liệu và xoa bóp trị liệu.
Những điều này hoàn toàn khác với bảo hiểm bệnh hiểm nghèo. Bảo hiểm sức khỏe cung cấp bảo hiểm liên tục khi bạn phải chịu các chi phí cụ thể liên quan đến sức khỏe. Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo cung cấp một khoản thanh toán duy nhất cho các chi phí liên quan đến bệnh hiểm nghèo, sau đó hợp đồng sẽ kết thúc.
5. Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo và bảo hiểm tàn tật
Hai loại bảo hiểm này không giống nhau. Trong khi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo cung cấp khoản thanh toán một lần, bảo hiểm tàn tật cung cấp các khoản kiểm tra định kỳ hàng tháng trong khi bạn không thể đi làm .
Với bảo hiểm tàn tật, nếu bạn hồi phục hoàn toàn, các khoản thanh toán sẽ dừng lại. Nếu bạn khỏi bệnh hiểm nghèo, bạn không cần phải trả lại tiền – số tiền đó là của bạn để giữ và chi tiêu theo ý muốn.
Bảo hiểm sức khỏe bệnh hiểm nghèo chỉ chi trả cho các bệnh được chỉ định trong hợp đồng bảo hiểm của bạn. Nếu bạn bị bệnh nặng do nguyên nhân khác, bạn sẽ không nhận được bất kỳ khoản tiền nào. Mặt khác, bảo hiểm tàn tật thanh toán nếu bạn không thể làm việc vì nhiều lý do – bao gồm các vấn đề sức khỏe tâm thần và đau mãn tính.
Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo chi trả bất kể thu nhập hoặc khả năng làm việc của bạn . Bảo hiểm tàn tật chỉ thanh toán nếu bạn không thể kiếm được thu nhập.
6. Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo có thanh toán khi tử vong không?
Một lần nữa, điều quan trọng là phải đọc kỹ chính sách. Hầu hết các chính sách không chi trả cho trường hợp tử vong. Tuy nhiên, họ có thể phát hành khoản thanh toán lên đến 100% phí bảo hiểm đã trả cho chính sách cụ thể này.
Chính sách của bạn cũng có thể hoàn lại phí bảo hiểm đã trả nếu bạn chết vì một nguyên nhân không nằm trong chính sách bệnh hiểm nghèo. Người thụ hưởng của bạn sẽ nhận được khoản thanh toán này miễn thuế. Đây được gọi là khoản hoàn trả phí bảo hiểm quan trọng.
7. Khoản thanh toán bảo hiểm bệnh hiểm nghèo có phải chịu thuế không?
Các khoản thanh toán bảo hiểm quan trọng tương tự như các khoản thanh toán bảo hiểm nhân thọ – chúng không bị đánh thuế. Ngoài ra, nếu người sử dụng lao động của bạn trả phí bảo hiểm, chúng không được coi là một khoản lợi ích chịu thuế.
8. Sự khác biệt với bảo hiểm chăm sóc dài hạn là gì?
Bảo hiểm chăm sóc dài hạn hoàn trả cho bạn các chi phí nếu bạn cần chuyển vào viện dưỡng lão hoặc yêu cầu các dịch vụ chăm sóc tại nhà. Đây là các khoản thanh toán liên tục; còn bảo hiểm bệnh hiểm nghèo cung cấp số tiền một lần.
Bảo hiểm sức khỏe bệnh hiểm nghèo thường hết hạn ở tuổi 65 hoặc 75. Tuy nhiên, một số chính sách có thể được chuyển đổi thành bảo hiểm Chăm sóc dài hạn. Một lần nữa, hãy kiểm tra chính sách của bạn để biết chi tiết.
9. Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo có đáng mua không?
Chỉ có bạn mới có thể trả lời câu hỏi này. Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo cung cấp cho bạn khoản thanh toán một lần có thể rất cần thiết nếu bạn không thể làm việc hoặc có các chi phí liên quan đến bệnh tật.
Bảo hiểm sức khỏe cho bệnh hiểm nghèo có thể rất tốn kém, đặc biệt là khi bạn già đi. Bạn sẽ cần phải hoàn thành một bảng câu hỏi về sức khỏe và nếu điều này cho thấy sự hiện diện của một trong những bệnh hiểm nghèo được bảo hiểm, phí bảo hiểm của bạn có thể rất cao hoặc bạn có thể bị từ chối bảo hiểm.
Nó cũng phụ thuộc vào tình hình tài chính của bạn. Nếu bạn có một khoản thế chấp lớn và các nghĩa vụ tài chính khác, khoản thanh toán cho bảo hiểm bệnh hiểm nghèo có thể đảm bảo rằng bạn có thể tiếp tục thực hiện các khoản thanh toán của mình. Mặt khác, nếu bạn có một vài khoản nợ và quỹ khẩn cấp vững chắc, bạn có thể không cần bảo hiểm này.
10. Nghiên cứu kỹ trước khi mua
Bảo hiểm bệnh hiểm nghèo giữa các công ty khác nhau sẽ khác nhau về mức phí, quyền lợi, phạm vi bảo hiểm, loại trừ… Do đó, điều cần thiết là bạn phải so sánh những gì họ bảo hiểm, chi phí và bất kỳ điều kiện hoàn trả phí bảo hiểm nào. Những công ty bảo hiểm uy tín có thể giúp bạn tìm một chính sách bảo hiểm bệnh hiềm nghèo phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
Nếu bạn thích bài viết này, hãy chia sẻ nó trên Facebook hoặc Twitter của bạn. Đây sẽ là một món quà đặc biệt mà bạn sẽ tặng cho blog Medplus của chúng tôi ❤️
