Bảo hiểm có kỳ hạn – Chọn đúng số tiền bảo hiểm theo chương trình bảo hiểm [2023]

Mua gói bảo hiểm có kỳ hạn là một cách dễ dàng để xây dựng một mạng lưới an toàn tài chính xung quanh những người thân yêu của bạn. Nhu cầu về các kế hoạch dài hạn toàn diện càng được nhấn mạnh nhiều hơn trong thời kỳ COVID hiện tại, khi ngày càng có nhiều người nhận ra tầm quan trọng của lợi nhuận được đảm bảo và trang trải cuộc sống để đối phó với những điều không chắc chắn.

Bên cạnh việc lựa chọn chương trình bảo hiểm có thời hạn phù hợp , việc có bảo hiểm đầy đủ là điều bắt buộc. Nếu không có số tiền phù hợp được đảm bảo trong bảo hiểm nhân thọ, toàn bộ khái niệm về nó sẽ bị phủ nhận. Nếu bạn đã có một chương trình bảo hiểm có thời hạn, bạn có thể đã chọn một bảo hiểm nhân thọ không phù hợp vì phí bảo hiểm của nó thấp, mà không biết về các thông số để xem xét tại thời điểm đó.

Cùng Medplus tìm hiểu về chủ đề này thông qua bài viết ngày hôm nay nhé

Các bước thực hiện để chọn đúng số tiền bảo hiểm khi tham gia bảo hiểm có kỳ hạn

1. Phân tích những năm làm việc trong tương lai

Trong khi mua một kế hoạch có thời hạn, bạn nên nhận ra rằng bạn không mua nó chỉ để hoàn thành danh sách kiểm tra bảo vệ tài chính. Bảo hiểm nhân thọ không đầy đủ được mua với mức phí bảo hiểm rất thấp có thể không đủ cho bạn và những người thân yêu của bạn. Vì bạn sẽ trả một khoản phí bảo hiểm được đảm bảo từ thu nhập của mình, điều quan trọng là phải đánh giá cuộc sống công việc của bạn.

Xem xét số năm bạn mong đợi mình kiếm được thu nhập. Vì hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn cũng hoạt động như một công cụ thay thế thu nhập, bạn cần tự hỏi mình khi nào bạn muốn nghỉ hưu. Nó sẽ giúp bạn xác định một phạm vi bảo hiểm phù hợp và số tiền phí bảo hiểm được đảm bảo.

Ví dụ: nếu bạn 30 ngay bây giờ và bạn dự kiến ​​​​nghỉ hưu ở tuổi 55, thì số năm kiếm tiền trong tương lai của bạn là 25. Điều này có thể ảnh hưởng đến việc lựa chọn phạm vi bảo hiểm cũng như số tiền phí bảo hiểm được đảm bảo.

Trong khi mua một kế hoạch có thời hạn, bạn nên nhận ra rằng bạn không mua nó chỉ để hoàn thành danh sách kiểm tra bảo vệ tài chính. Bảo hiểm nhân thọ không đầy đủ được mua với mức phí bảo hiểm rất thấp có thể không đủ cho bạn và những người thân yêu của bạn. Vì bạn sẽ trả một khoản phí bảo hiểm được đảm bảo từ thu nhập của mình, điều quan trọng là phải đánh giá cuộc sống công việc của bạn.

Xem xét số năm bạn mong đợi mình kiếm được thu nhập. Vì hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn cũng hoạt động như một công cụ thay thế thu nhập, bạn cần tự hỏi mình khi nào bạn muốn nghỉ hưu. Nó sẽ giúp bạn xác định một phạm vi bảo hiểm phù hợp và số tiền phí bảo hiểm được đảm bảo.

Ví dụ: nếu bạn 30 ngay bây giờ và bạn dự kiến ​​​​nghỉ hưu ở tuổi 55, thì số năm kiếm tiền trong tương lai của bạn là 25. Điều này có thể ảnh hưởng đến việc lựa chọn phạm vi bảo hiểm cũng như số tiền phí bảo hiểm được đảm bảo.

2. Sơ đồ chi phí thường xuyên hàng năm

Ý tưởng đằng sau việc mua một kế hoạch dài hạn là để đảm bảo rằng gia đình bạn nhận được khoản dự phòng tài chính mà họ cần sau bạn. Đó là những gì, bạn nên có một ý tưởng rõ ràng về chi phí lối sống của bạn và gia đình bạn. Vì bạn sẽ trả phí bảo hiểm cho bảo hiểm nhân thọ đã chọn, bạn phải biết phân tích số tiền bạn có thể trả cho bảo hiểm đó.

Để xác định số tiền bảo hiểm và tổng phí bảo hiểm được đảm bảo, hãy ghi lại các chi phí hàng tháng của bạn và xem bạn có thể dành bao nhiêu tiền cho các nhu cầu bảo hiểm. Đó là một trong những bước chính để lập kế hoạch tài chính

Mục tiêu ở đây là ước tính khả năng chi trả tài chính mà bạn và gia đình cần để có một cuộc sống thoải mái, cùng với việc lưu ý đến tỷ lệ lạm phát. Ngoài ra, hãy tính đến tất cả các chi phí liên tục và định kỳ như phí giáo dục, hóa đơn chăm sóc sức khỏe, hóa đơn tiện ích và các khoản chi tiêu linh tinh khác để có phạm vi bảo hiểm tối ưu.

Bên cạnh phí bảo hiểm hiện tại bạn đang trả, bạn cần kiểm tra xem liệu bạn có thể trả nhiều hơn để nhận được số tiền bảo đảm cao hơn với cùng một chương trình hoặc mua một chương trình có kỳ hạn khác để có đủ bảo hiểm nhân thọ.

3. Xem xét các mục tiêu chính trong cuộc sống

Một số giai đoạn của cuộc đời như kết hôn, học đại học ở nước ngoài và nghỉ hưu là đặc biệt và cần hỗ trợ tài chính bổ sung. Việc lựa chọn số tiền bảo hiểm theo chương trình có kỳ hạn nên được thực hiện phù hợp.

Chẳng hạn, nếu bạn đang có kế hoạch nghỉ hưu sớm, bạn có thể đầu tư vào một kế hoạch có thời hạn với tùy chọn Trả lại phí bảo hiểm. Bằng cách này, bạn sẽ nhận được bảo hiểm nhân thọ cho đến khi bạn đến tuổi nghỉ hưu và sau đó tận dụng các khoản trợ cấp đáo hạn để tận hưởng sự độc lập về tài chính trong suốt cuộc đời nghỉ hưu.

Đây là những cột mốc khác nhau trong cuộc sống mà bạn cần chuẩn bị tài chính từ khi còn trẻ. Bạn cần tính toán và cộng các khoản tiết kiệm dự kiến ​​này để đáp ứng các mục tiêu trong cuộc sống của mình, số tiền này thậm chí có thể tăng lên sau mỗi năm.

4. Đánh giá các khoản đầu tư, tiết kiệm và nợ của bạn

Để chọn đủ số tiền đảm bảo theo bảo hiểm có kỳ hạn, bạn cần tính toán các khoản nợ, tiết kiệm và đầu tư của mình. Đối với điều này, bạn cũng có thể sử dụng máy tính giá trị cuộc sống của con người  có sẵn trực tuyến. Đảm bảo rằng tất cả những người thân yêu của bạn đều được bảo vệ, nhu cầu về lối sống và ước mơ của họ được đáp ứng mà không có bất kỳ sự thỏa hiệp nào.

Việc đánh giá chính xác tình hình tài chính của bạn là điều bắt buộc vì điều cuối cùng bạn muốn là gia đình phải chịu gánh nặng nợ nần sau khi bạn qua đời không đúng lúc.

Tìm hiểu thêm về bảo hiểm có kỳ hạn tại Medplus, hoặc để lại thông tin tại đây để được tư vấn miễn phí nhé