Bảo hiểm đầu tư là gì? Giữa muôn vàng các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ được nhiều người quan tâm đến hiện nay, sản phẩm bảo hiểm đầu tư nổi trội hơn hẳn với khả năng kết hợp giữa bảo vệ, tiết kiệm và cả đầu tư. Vậy có nên cân nhắc tham gia một gói bảo hiểm đầu tư?
Hãy cùng Medplus tham khảo bài viết sau đây để hiểu rõ hơn về loại hình bảo hiểm đầu tư và cân nhắc xem có nên tham gia hay không dựa vào mức độ phù hợp đối với bản thân và gia đình bạn nhé.
Bảo hiểm đầu tư là gì?
Bảo hiểm đầu tư hay còn gọi bảo hiểm liên kết đầu tư là sản phẩm đã xuất hiện khá lâu nhưng vẫn còn khá mới mẻ với nhiều người. Đặc biệt các gói sản phẩm này có sự khác biệt rất lớn so với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ truyền thống, khiến nhiều người lăn tăn không biết có nên mua bảo hiểm đầu tư.
Để đưa ra quyết định thích hợp, người tham gia cần hiểu rõ hơn về mức phí và quyền lợi bảo hiểm của các chương trình bảo hiểm đầu tư, bởi đây cũng là hai yếu tố hàng đầu mà người tham gia hết mực quan tâm.
Phí bảo hiểm đầu tư
Phí của loại hình bảo hiểm đầu tư được chia thành hai phần, một phần là bảo hiểm và một phần là đầu tư. Vì vậy, hợp đồng bảo hiểm sẽ có những điều khoản riêng về từng loại phí bảo hiểm. Có 3 loại phí bảo hiểm cần chú ý: phí bảo hiểm cơ bản, phí bảo hiểm bổ trợ và phí bảo hiểm đóng thêm.
Phí bảo hiểm cơ bản là khoản tiền mà người tham gia nộp cho gói bảo hiểm nhân thọ chính và được phân bổ vào tài khoản cơ bản dành cho phần bảo hiểm.
Phí bảo hiểm bổ trợ là khoản phí mà người mua cần chi cho sản phẩm bảo hiểm bổ trợ và cũng thuộc về phần bảo hiểm.
Phí bảo hiểm đóng thêm là khoản phí mà người tham gia góp thêm ngoài khoản phí bảo hiểm cơ bản và phí bảo hiểm bổ trợ. Đây là khoản tiền dành cho phần đầu tư, nên chủ hợp đồng cần nắm rõ các quy tắc trả phí bảo hiểm đóng thêm với từng sản phẩm thuộc phía bảo hiểm liên kết đầu tư.
Phí bảo hiểm đóng thêm
| Bảo hiểm liên kết đơn vị |
Bảo hiểm liên kết chung |
|---|---|
|
1. Ngoài phần phí định kỳ đã thoả thuận trong hợp đồng, bên mua bảo hiểm có thể trả thêm phí để mua các đơn vị quỹ liên kết đơn vị. 2. Khoản phí bảo hiểm đóng thêm sau khi trừ đi phí ban đầu sẽ được đầu tư vào quỹ liên kết đơn vị tương ứng theo quy định của bên mua và dùng để mua đơn vị quỹ theo giá bán được xác định vào ngày định giá kế tiếp sau ngày đóng thêm phí bảo hiểm. 3. Tổng số tiền đóng thêm trong hợp đồng không được vượt quá mười lần số tiền bảo hiểm năm đầu đối với hợp đồng đóng phí định kỳ hoặc không quá mức phí bảo hiểm lần đầu đối với hợp đồng đóng phí một lần. Thông tư 135/2012/TT-BTC |
1. Ngoài mức phí đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm, bên tham gia bảo hiểm có thể góp thêm phí bảo hiểm để tham gia vào quỹ liên kết chung. 2. Toàn bộ phí bảo hiểm đóng thêm sẽ được đầu tư vào quỹ liên kết chung sau khi trừ đi một khoản phí ban đầu. 3. Tổng số phí bảo hiểm đóng thêm không được vượt quá năm lần mức phí bảo hiểm năm đầu đối với hợp đồng đóng phí định kỳ hoặc không quá 50% phí bảo hiểm lần đầu đối với hợp đồng đóng phí một lần. Thông tư 52/2016/TT-BTC |
Vậy, người tham gia bảo hiểm đầu tư có thể đóng linh hoạt phần phí bảo hiểm đóng thêm theo nhu cầu và điều kiện kinh tế tại mỗi thời điểm.
Quyền lợi bảo hiểm liên kết đầu tư
Quyền lợi bảo hiểm rủi ro
Trường hợp tử vong: Nếu chẳng may tử vong, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ thanh toán theo quyền lợi bảo hiểm hay giá trị hợp đồng tại thời điểm giải quyết, tùy thuộc chính sách của từng chương trình.
Quyền tham gia các dịch vụ bổ trợ để hưởng quyền lợi bảo vệ gia tăng, chăm sóc sức khỏe như điều trị nội trú, ngoại trú, nha khoa, thai sản hoặc bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, tai nạn, thương tật, miễn đóng phí…
Quyền lợi đầu tư
Bảo hiểm liên kết đơn vị: Chọn đầu tư phí vào các quỹ liên kết đơn vị do doanh nghiệp bảo hiểm thành lập, hưởng toàn bộ kết quả đầu tử và chịu mọi rủi ro đầu tư từ các quỹ liên kết đơn vị tương ứng với phần phí bảo hiểm đã đầu tư.
Với bảo hiểm liên kết chung: Hưởng lợi từ kết quả đầu tư của quỹ liên kết chung nhưng không thấp hơn mức lãi suất tối thiểu theo các chính sách của hợp đồng bảo hiểm.
Vậy có nên mua bảo hiểm đầu tư?
Bảo hiểm liên kết đầu tư là sự phối hợp giữa bảo vệ, tiết kiệm và đầu tư rõ ràng nhất. Từ đó, người hưởng bảo hiểm được bảo vệ với mệnh giá cao nhất, linh hoạt đầu tư theo tình trạng tài chính cá nhân và dựa vào mong muốn xây dựng tài sản trong tương lai.
Đặc biệt các đối tượng trẻ tuổi càng nên tham gia bảo hiểm đầu tư để vừa đảm bảo được bảo vệ, vừa được đầu tư sinh lời một cách an nhàn, tiết kiệm thời gian lẫn công sức.
Với những thông tin chi tiết về phí bảo hiểm và lợi ích mà bảo hiểm đầu tư mang lại, chắc hẳn bạn đã tự có câu trả lời tốt nhất cho chính mình. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào, hãy để lại thông tin tại đây để được các chuyên gia tư vấn miễn phí bạn nhé.
