Bảo hiểm đầu tư hiện được xem là một lựa chọn tài chính linh hoạt. Bài viết dưới đây của Medplus sẽ mang đến cho khách hàng những thông tin cần thiết nhằm hiểu rõ hơn về loại hình bảo hiểm nói trên.
Bảo hiểm đầu tư là sự kết hợp giữa an toàn, tích lũy và đầu tư. Khách hàng được bảo vệ với mệnh giá cao nhất và tự do đầu tư dựa trên tình hình tài chính và mong muốn tích lũy tài sản trong tương lai.
Các bạn trẻ nên tham gia bảo hiểm đầu tư từ sớm để có thể tiết kiệm thời gian và công sức, vừa được bảo đảm an toàn lại vừa giúp đầu tư sinh lời.
Bảo hiểm đầu tư là gì?
Bảo hiểm đầu tư hay bảo hiểm liên kết đầu tư là một chương trình bảo hiểm bao gồm cả yếu tố bảo vệ và yếu tố đầu tư sinh lời. Khách hàng tham gia gói bảo hiểm đầu tư sẽ vừa được đáp ứng nhu cầu bảo vệ tài chính trước rủi ro, vừa được lợi nhuận qua đầu tư tại các quỹ liên kết.
Mức phí của bảo hiểm đầu tư
Mức phí tham gia bảo hiểm được chia thành hai phần: bảo hiểm và đầu tư. Trong hợp đồng bảo hiểm sẽ quy định rõ các điều khoản về từng khoản phí bảo hiểm.
Có 3 loại phí mà người tham gia cần quan tâm:
- Phí cơ bản: Mức phí mà chủ hợp đồng chi ra cho sản phẩm bảo hiểm nhân thọ chính và được phân bổ vào tài khoản cơ bản dành cho phần bảo hiểm.
- Phí bảo hiểm bổ trợ: Phí mà khách hàng phải trả cho các gói bảo hiểm bổ trợ và cũng dành cho phần bảo hiểm.
- Phí bảo hiểm đóng thêm: Dành cho phần đầu tư bảo hiểm, chủ hợp đồng cần hiểu rõ về quy định đóng phí bảo hiểm đóng thêm với mỗi gói sản phẩm trong hạng mục đầu tư.
Quyền lợi tham gia bảo hiểm đầu tư
Cung giống như mức phí bảo hiểm thì quyền lợi của bảo hiểm đầu tư được chia thành hai phần: quyền lợi khi người được bảo hiểm xảy ra bất trắc và quyền lợi đầu tư.
Quyền lợi khi gặp rủi ro
Trường hợp tử vong: Trường hợp người được bảo hiểm tử vong do tai nạn bất khả kháng, số tiền bồi thường sẽ được chi trả theo giá trị hợp đồng tại thời điểm yêu cầu đền bù tử vong dựa vào chính sách của gói bảo hiểm.
Quyền tham gia các sản phẩm bổ trợ để được hưởng các quyền lợi bảo vệ và y tế cao hơn như bảo hiểm nội trú, ngoại trú, thăm khám nha khoa, thai sản hoặc bảo hiểm căn bệnh hiểm nghèo, tai nạn và thương tật.
Quyền lợi đầu tư
Đối với bảo hiểm liên kết đơn vị: Chủ hợp đồng có thể tự do đầu tư phí bảo hiểm vào các quỹ liên kết đơn vị do công ty bảo hiểm lập nên, được nhận tất cả kết quả đầu tư và toàn bộ rủi ro đầu tư từ các quỹ liên kết đơn vị tương ứng với số phí đã đầu tư.
Đối với Bảo hiểm liên kết chung: Khách hàng được hưởng lợi nhuận từ kết quả đầu tư của Quỹ bảo hiểm liên kết chung nhưng không thấp hơn mức lãi suất tối thiểu quy định trên hợp đồng.
Có nên tham gia bảo hiểm đầu tư hay không?
Có thể thấy loại hình bảo hiểm này mang lại nhiều quyền lợi đa dạng cực kỳ ưu việt, giải quyết được nhu cầu kép của đa số người dân là vừa bảo vệ tài chính lại vừa có thể tăng trưởng trong tương lai.
Bên cạnh đó, bảo hiểm giúp khách hàng hạn chế rủi ro đầu tư một cách rõ ràng, minh bạch đồng thời chủ động lựa chọn chiến lược bảo vệ tài chính phù hợp với tình trạng kinh tế ngày nay.
Trên đây là tổng quan thông tin về loại hình bảo hiểm đầu tư gửi đến quý bạn đọc. Nếu còn bất kỳ thắc mắc nào hãy để lại thông tin tại đây để được tư vấn miễn phí bạn nhé!
