Bảo hiểm liên kết đầu tư – Kế hoạch tài chính toàn diện [2022]

Khái niệm bảo hiểm liên kết đầu tư có lẽ còn khá mới mẻ với đại đa số khách hàng. Ngành bảo hiểm ngày càng phát triển mạnh kèm theo đó là hàng loạt các sản phẩm bảo hiểm với nhiều tính năng và quyền lợi hấp dẫn ra đời, trong đó phải kể đến là sản phẩm Bảo hiểm liên kết đầu tư.

Vậy bảo hiểm liên kết đầu tư có gì khác so với các gói bảo hiểm nhân thọ truyền thống? Hãy cùng Medplus tham khao bài viết sau đây để hiểu rõ hơn về bảo hiểm liên kết đầu tư và sẵn sàng chuẩn bị cho mình một kế hoạch tài chính toàn diện cho tương lai bạn nhé.

Bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?

Bảo hiểm liên kết đầu tư là một loại hình đặc biệt của bảo hiểm nhân thọ giúp người tham gia đáp ứng đồng thời cả hai nhu cầu là đảm bảo tài chính trước mọi rủi ro và tiết kiệm – đầu tư thu lợi nhuận, trong đó yếu tố đầu tư nắm vai trò chủ yếu.

Với tính đầu tư này, bảo hiểm liên kết đầu tư đã thực sự làm thay đổi quan niệm về bảo vệ và tiết kiệm của các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ truyền thống.

Theo đó, phí bảo hiểm còn lại sau khi trừ đi các chi phí liên quan đến hợp đồng, sẽ được sử dùng để đóng góp cho các đơn vị đầu tư trong quỹ liên kết. Ngoài việc đảm bảo an toàn sau khi đóng phí, khách hàng tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư còn được tham gia tích lũy đầu tư với mức lãi suất cao.

Giá trị của các quỹ đầu tư có thể tăng hoặc giảm tùy thuộc vào giá trị của các đơn vị đầu tư trong quỹ liên kết.

Có thể nói, bảo hiểm liên kết đầu tư là loại hình bảo hiểm nhân thọ có thể đáp ứng đồng thời nhu cầu chuyển giao hậu quả tài chính của rủi ro và nhu cầu đầu tư của người tham gia bảo hiểm.

Các đặc điểm chính của Bảo hiểm liên kết đầu tư:

• Người mua bảo hiểm là người quyết định phí bảo hiểm sẽ được đầu tư vào nguồn quỹ nào bằng cách sở hữu một số đơn vị của quỹ đầu tư (tương ứng với số tiền đóng bảo hiểm)
• Giá trị mà bên phí chủ hợp đồng bảo hiểm nhận được khi chấm dứt hợp đồng là giá trị của các đơn vị quỹ đầu tư cuối thời hạn.

Doanh nghiệp cung cấp bảo hiểm sẽ thiết kế các quỹ đầu tư khác nhau với mức độ rủi ro riêng biệt. Rủi ro càng cao lợi nhuận cũng sẽ càng nhiều và ngược lại.

• Có tính minh bạch cao. Tất cả các hoạt động đầu tư quỹ, chi phí và chi phí quản lý, lợi nhuận của quỹ đều được tách biệt và công khai rõ ràng với người tham gia bảo hiểm.
• Các chủ hợp đồng bảo hiểm có thể quản lý rủi ro đầu tư của họ bằng cách chọn đầu tư phí bảo hiểm vào các quỹ đầu tư mà họ thấy là phù hợp nhất.
• Có tính linh hoạt cao: người tham gia bảo hiểm có thể linh hoạt trao đổi giá trị đầu tư hoặc điều chỉnh chi phí liên quan đến lợi ích bảo hiểm. Hơn nữa, bên tham gia bảo hiểm cũng có thể sử dụng một phần giá trị quỹ trong hợp đồng để đáp ứng những nhu cầu tài chính trước mắt của họ.

Theo số liệu của Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm (QLBH), Bộ Tài chính, thị trường Bảo hiểm nhân thọ vẫn tiếp tục tăng trưởng nhanh và trên đà phát triển bền vững. Bảo hiểm liên kết đầu tư đứng đầu với 428.285 hợp đồng.

Dự báo, khi khả năng tiết kiệm của người dân tăng lên, các kênh đầu tư khác trở nên bão hòa và nhiều rủi ro cao hơn, bảo hiểm liên kết đầu tư được kỳ vọng sẽ tiếp tục sôi động, trụ vững và trở thành kênh đầu tư tin cậy của người dân, phù hợp với xu hướng đầu tư của thị trường tài chính thế giới.

Có bao nhiêu loại bảo hiểm liên kết đầu tư?

Hiện nay trên thị trường tồn tại hai loại bảo hiểm liên kết đầu tư chính: bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị. Mỗi loại hình bảo hiểm liên kết đầu tư có những điểm khác biệt riêng:

• Bảo hiểm liên kết chung: Bên tham gia bảo hiểm được nhận hoàn toàn các kết quả đầu tư từ quỹ liên kết chung của công ty bảo hiểm. Đồng thời lãi suất nhận được đảm bảo không thấp hơn lãi suất đã cam kết trong hợp đồng bảo hiểm.

Quỹ bảo hiểm liên kết chung chỉ có 01 quỹ chung do doanh nghiệp cung cấp bảo hiểm quản lý với danh mục đầu tư rủi ro thấp như các loại trái phiếu, tiền gửi có kỳ hạn để đảm bảo khả năng chi trả ở mức cam kết trong tương lai.

Bởi danh mục đầu tư của bảo hiểm liên kết chung khá an toàn nên lãi suất đầu tư cũng gần với lãi suất thị trường.

• Bảo hiểm liên kết đơn vị: Người tham gia được quyền lựa chọn tỷ lệ phân bổ đầu tư vào các quỹ phù hợp với rủi ro hay còn gọi là mức độ chấp nhận rủi ro trong đầu tư.

Là chương trình bảo hiểm kết hợp với các khoản đầu tư đa dạng vào danh mục tài sản chủ yếu là chứng khoán nên dòng sản phẩm này bắt buộc phải ủy thác cho công ty quản lý quỹ thực hiện đầu tư giúp.

Từ đó tận dụng được kinh nghiệm và lợi thế của các doanh nghiệp chuyên về đầu tư tài chính và có thể sinh lợi cao hơn. Cần lưu ý rằng, dòng sản phẩm này không đảm bảo về tỷ suất sinh lời theo quy định của luật kinh doanh bảo hiểm liên kết đơn vị.

Bài viết trên đã tổng hợp các thông tin về Bảo hiểm liên kết đầu tư. Hy vọng bạn sẽ có cái nhìn tổng quát hơn về loại hình bảo hiểm liên kết đầu tư. Nếu đang có bất kỳ thắc mắc nào, đừng ngần ngại để lại thông tin tại đây để được hỗ trợ và tư vấn miễn phí bạn nhé!