Bảo hiểm liên kết đầu tư là một trong những nghiệp vụ bảo hiểm phổ biến trên cả thị trường Việt Nam và quốc tế. Vậy có bao nhiêu loại bảo hiểm liên kết đầu tư? Loại hình này sẽ mang đến những quyền lợi như thế nào?
Hãy cùng Medplus theo dõi bài viết sau đây để khám phá những điểm đặc trưng về loại bảo hiểm này nhé!
Đặc điểm và phân loại của bảo hiểm liên kết đầu tư
Bảo hiểm liên kết đầu tư có các đặc điểm sau:
- Doanh nghiệp bảo hiểm thì sẽ được hưởng các khoản phí do người mua trả theo đúng như thỏa thuận về hợp đồng bảo hiểm đã được ký kết từ trước.
- Người tham gia được hưởng toàn bộ lợi nhuận kinh doanh từ quỹ bảo hiểm sau khi trừ tất cả những chi phí liên quan. Trong suốt thời gian hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, mỗi chủ thể tham gia bảo hiểm sẽ được hỗ trợ tài chính khi xảy ra những rủi ro bất ngờ theo quy định trên hợp đồng.
- Các yếu tố về hoạt động kinh doanh, chi phí và quản lý, lợi nhuận của quỹ bảo hiểm được tách biệt và thông báo rõ ràng với chủ hợp đồng.
- Một trong những ưu điểm của gói bảo hiểm liên kết đầu tư là việc khách hàng sẽ biết rõ ràng phí bảo hiểm của mình được đầu tư vào đâu, người tham gia cũng thể kiểm soát tốt mức độ rủi ro đầu tư của mình thông qua việc quyết định đóng phí tham gia vào quỹ đầu tư nào họ thấy hợp lý nhất.
Nói một cách đơn giản là gói sản phẩm này có tính minh bạch cao. - Người mua bảo hiểm hoàn toàn tự chủ, linh động trong việc quyết định mức phí, khoản tiền đầu tư để thỏa thuận và ký kết hợp đồng.
Có bao nhiêu loại bảo hiểm liên kết đầu tư?
Trên thị trường hiện nay có hai loại bảo hiểm liên kết đầu tư gồm bảo hiểm liên kết chung và loại bảo hiểm liên kết đơn vị.
Điểm khác biệt của mỗi dòng bảo hiểm liên kết đầu tư
- Đối với Bảo hiểm liên kết chung: Bên tham gia được hưởng toàn bộ lợi nhuận đầu tư từ Quỹ liên kết chung của các doanh nghiệp bảo hiểm. Đồng thời được đảm bảo nhận lãi suất không thấp hơn số liệu đã thỏa thuận trên hợp đồng bảo hiểm.
Quỹ bảo hiểm liên kết chung chỉ có 1 quỹ chung do chính doanh nghiệp bảo hiểm quản lý, với danh mục đầu tư ít rủi ro như các loại trái phiếu và tiền gửi có kỳ hạn, đảm bảo khả năng thanh toán ở mức thỏa thuận tương lai.
Do danh mục đầu tư rất an toàn nên lãi suất đầu tư của bảo hiểm liên kết chung gần với tỷ suất thị trường.
- Đối với bảo hiểm liên kết đơn vị: Người tham gia có thể lựa chọn tỷ lệ phân bổ đầu tư vào các quỹ phù hợp. Là chương trình bảo hiểm kết hợp với đầu tư đa dạng vào các danh mục tài sản chủ yếu thuộc thị trường chứng khoán.
Do đó bắt buộc phải ủy thác cho doanh nghiệp quản lý quỹ thực hiện đầu tư giúp, nhờ vậy tận dụng được kinh nghiệm và lợi thế của các doanh nghiệp bảo hiểm chuyên đầu tư tài chính và có khả năng sinh lợi cao hơn.
Lưu ý rằng, theo quy định của luật kinh doanh bảo hiểm liên kết đơn vị, dòng sản phẩm này không đảm bảo hoàn lại lợi nhuận cho người tham gia.
Trên đây là tổng hợp các thông tin cần thiết về bảo hiểm liên kết đầu tư. Hy vọng bạn đọc sẽ có cái nhìn tổng quan hơn về loại hình bảo hiểm đặc biệt này.
Nếu bạn đang có thắc mắc về quyền lợi cũng như đối tượng hay các phương thức đóng bảo hiểm liên kết đầu tư, hãy để lại thông tin tại đây để được tư vấn miễn phí bạn nhé!
