Bảo hiểm liên kết đơn vị là một trong những hình thức đầu tư mang lại nhiều hiệu quả nhất. Vậy Bảo hiểm liên kết đơn vị là gì? Loại hình này sẽ hỗ trợ cuộc sống của người tham gia ra sao?
Mời bạn tiếp tục theo dõi bài viết sau đây của Medplus để tìm hiểu thêm về loại hình bảo hiểm liên kết đơn vị. Từ đó, đưa ra lựa chọn phù hợp cho bản thân và gia đình trước mọi rủi ro trong tương lai.
1. Khái niệm về bảo hiểm liên kết đơn vị
Theo đúng như Thông tư 135/2012/TT-BTC, bảo hiểm liên kết đơn vị là dịch vụ bảo hiểm nhân thọ, trực thuộc nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư. Do đó, cả hai phần bảo hiểm rủi ro cũng như phần đầu tư sẽ được tách biệt về cơ cấu chi phí và quyền lợi bảo hiểm.
Đặc điểm của bảo hiểm liên kết đơn vị
- Phần bảo hiểm rủi ro và phần đầu tư bảo hiểm được tách biệt giữa cơ cấu chi phí bảo hiểm và quyền lợi bảo hiểm. Người tham gia sẽ linh hoạt hơn trong quá trình xác định hay lựa chọn phí nộp cùng tất cả số tiền bảo hiểm theo điều khoản trong hợp đồng quy định.
- Chủ hợp đồng bảo hiểm cũng có thể tùy chọn mức đầu tư vào chi phí bảo hiểm. Người tham gia có thể được hoàn trả tất cả kết quả đầu tư, tuy nhiên phải chịu mọi rủi ro phát sinh trong quá trình đầu tư từ các loại quỹ liên kết đơn vị.
Việc mua bán bảo hiểm liên kết đơn vị chỉ diễn ra giữa doanh nghiệp bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm.
- Doanh nghiệp cung cấp bảo hiểm nhận chi phí từ người tham gia bảo hiểm chi trả theo hợp đồng đã được ký kết.
Bảo hiểm liên kết đơn vị mang đến sự an tâm cho khách hàng bởi khi không may xảy ra rủi ro hay tai nạn bát chợt đều được bảo hiểm bảo vệ. Hơn nữa, bảo hiểm liên kết đơn vị còn có thể đầu tư sinh lời nhờ vào hình thức liên kết doanh nghiệp hay liên kết tại các quỹ liên kết đơn vị.
2. Quyền lợi tham gia bảo hiểm liên kết đơn vị
Quyền lợi của bảo hiểm rủi ro
- Với các hợp đồng bảo hiểm đóng phí một lần: 50 triệu đồng Việt Nam hay 125% số tiền đóng bảo hiểm, phụ thuộc vào khoản nào lớn hơn;
- Hợp đồng bảo hiểm đóng phí định kỳ: 50 triệu đồng Việt Nam hoặc bồi thường gấp năm lần số tiền đóng bảo hiểm hàng năm
- Công ty bảo hiểm cung cấp quyền lợi khi người tham gia qua đời với lượng chi trả thấp hơn mức tối thiểu quy định như trên đối với người được bảo hiểm từ 60 tuổi trở lên, tuy nhiên không thấp quá 50 triệu đồng;
- Quyền lợi tối thiểu sẽ không được áp dụng với các khoản phí bảo hiểm được đóng thêm.
- Công ty bảo hiểm có thể cung cấp thêm các chương trình bổ trợ. Nhưng việc đóng phí cho các chương trình, dịch vụ bổ trợ trên cần thông báo rõ ràng cho người tham gia trước khi hợp đồng được ký kết.
Quyền lợi đầu tư
Người tham gia bảo hiểm được phép lựa chọn mức phí đầu tư cũng như được nhận các thành quả sau đầu tư, hay có thể gánh chịu toàn bộ tổn thất đầu tư tương đương với khoản tiền bảo hiểm đã đầu tư.
3. Quy định về sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị
3.1. Khoản phí trong hợp đồng bảo hiểm
Theo điều 7 tại Thông tư 135/2012/TT-BTC, các doanh nghiệp cung cấp bảo hiểm chỉ được tính một số loại chi phí như sau:
- Phí ban đầu (khoản phí mà công ty được phép khấu trừ) trước khi các loại phí bảo hiểm đã được phân bố tại các đơn vị quỹ liên kết.
- Phí bảo hiểm rủi ro được coi là khoản dùng để bồi thường cho các rủi ro được ký kết trong hợp đồng.
- Phí quản lý hợp đồng, phí liên quan đến việc duy trì hợp đồng và cung cấp thông tin đến hợp đồng của người tham gia bảo hiểm.
- Phí quản lý quỹ, nhằm chi trả cho các hoạt động quản lý các quỹ liên kết tại đơn vị.
- Phí chuyển đổi bảo hiểm liên kết đơn vị do người mua thanh toán khi chuyển đổi tài sản đầu tư tại các quỹ liên kết đơn vị. Số lần chuyển đổi sẽ tùy vào chính sách của mỗi công ty hay đặc điểm của từng chương trình bảo hiểm.
- Phí hủy bỏ hợp đồng được áp dụng nếu người tham gia muốn hủy hợp đồng trước thời hạn. Khoản phí này được dùng để bù đắp các khoản chi hợp lý có liên quan khác.
- Một số loại chi phí khác (nếu có) được Bộ Tài chính chấp thuận, có chứng từ đi kèm.
3.2. Quỹ liên kết đơn vị đối tác – trường hợp hợp đồng bảo hiểm đóng 1 lần phí
Với những hình thức bảo hiểm liên kết đơn vị đóng phí một lần, công ty bảo hiểm sẽ tính chi phí bồi thường của bên mua được đầu tư dưới hình thức tiền gửi ngân hàng, trái phiếu hoặc các chứng khoán có lợi nhuận cố định không thấp quá 60% của tổng giá trị tài sản bảo hiểm liên kết đơn vị.
3.3. Giá trị hoàn lại
Là đơn vị đã được tính theo giá trị mua quỹ liên kết đơn vị tại thời điểm định giá kế tiếp sau ngày hủy bỏ hợp đồng. Đồng thời giá trị này cũng sẽ trừ đi loại chi phí hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm
Bài viết trên đã tóm tắt những thông tin cần thiết về Bảo hiểm liên kết đơn vị. Hy vọng các bạn có thể hiểu rõ hơn và chọn cho mình một chương trình bảo hiểm phù hợp. Nếu còn bất kỳ thắc mắc nào, hãy để lại thông tin tại đây để được tư vấn miễn phí bạn nhé!
