Bảo hiểm nhân thọ – Các yếu tố phổ biến để từ chối yêu cầu bảo hiểm [2023]

Cùng Medplus tìm hiểu về các yếu tố phổ biến mà công ty bảo hiểm thường áp dụng để từ chối yêu cầu bảo hiểm nhân thọ của bạn nhé.

Một số lý do phổ biến nhất để từ chối yêu cầu bảo hiểm nhân thọ là gì?

 1. Thông tin sai trong đơn đăng ký

Việc trình bày sai dữ liệu có thể gây bất lợi cho các yêu cầu bảo hiểm nhân thọ. Bạn cần điền các thông tin chi tiết như tuổi, thu nhập, nghề nghiệp, trình độ chuyên môn, lối sống (hút thuốc/uống rượu), thông tin về các chính sách trước đây và yêu cầu bồi thường nếu có và các thông tin khác trong mẫu đơn một cách cẩn thận và chính xác. Đây là những yếu tố quan trọng trong việc quyết định phí bảo hiểm. Dữ liệu không chính xác hoặc không đầy đủ cũng có thể cấu thành hành vi gian lận và dẫn đến việc đình chỉ các lợi ích chính sách.

2. Không tiết lộ tiền sử bệnh

Việc tiết lộ các tình trạng y tế, hoạt động, phẫu thuật, v.v. trước đây và hiện tại là bắt buộc vì nó ảnh hưởng đến phí bảo hiểm. Hầu hết các máy tính phí bảo hiểm có kỳ hạn trực tuyến cũng yêu cầu bạn làm nổi bật các lựa chọn lối sống như hút thuốc trong khi tính phí bảo hiểm.

Thông tin chi tiết về sức khỏe của các thành viên trong gia đình, đặc biệt là các tình trạng như ung thư, bệnh tim mạch, huyết áp hoặc bất kỳ tình trạng di truyền nào khác phải được chia sẻ để tránh bị từ chối yêu cầu bảo hiểm nhân thọ.

3. Không tự điền vào mẫu đề xuất bảo hiểm

Khách hàng thường ký vào một tờ séc trắng và một mẫu đề xuất rồi giao chúng cho cố vấn để điền thông tin chi tiết. Dù thân thiết đến đâu, người đại diện cũng sẽ không biết mọi thứ về tiền sử sức khỏe, tài chính của bạn và của các thành viên trong gia đình bạn. Chịu trách nhiệm; tự điền vào mẫu kế hoạch bảo hiểm có kỳ hạn . Điều này cũng sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và lựa chọn những tính năng tốt nhất phù hợp với nhu cầu của gia đình bạn.

4. Không cập nhật thông tin người được đề cử

Khi người được bảo hiểm qua đời, quyền lợi được trả cho người được chỉ định hoặc người thụ hưởng. Do đó, điều quan trọng là phải cập nhật cho công ty bảo hiểm về thông tin chi tiết của người được đề cử, như địa chỉ, thông tin liên lạc, v.v. Việc không làm như vậy sẽ gây rắc rối trong quá trình yêu cầu và có thể dẫn đến việc từ chối yêu cầu bảo hiểm nhân thọ của bạn.

Hơn nữa, chọn ứng cử viên của bạn một cách khôn ngoan. Một người đã kết hôn có thể đề cử vợ/chồng hoặc con cái của họ, trong khi nếu bạn còn độc thân thì đề cử cha mẹ hoặc bất kỳ thành viên nào khác trong gia đình sẽ là một ý kiến ​​hay. Trong trường hợp người được đề cử là trẻ vị thành niên, người giám hộ cũng cần được liệt kê.

5. Hợp đồng mất hiệu lực do không thanh toán phí bảo hiểm

Khiếu nại chỉ được giải quyết cho các hợp đồng bảo hiểm đang hoạt động. Trong trường hợp bạn không đóng phí bảo hiểm, hợp đồng sẽ hết hiệu lực sau thời gian ân hạn (tối đa là 30 ngày đối với hợp đồng bảo hiểm hàng năm).

Trong những trường hợp như vậy, tất cả các khoản phí bảo hiểm đã trả trước đó chẳng là gì cả. Thiết lập các cơ sở ghi nợ trực tiếp để đảm bảo rằng các chính sách không mất hiệu lực. Tuy nhiên, nếu bạn quên và một chính sách mất hiệu lực, hãy cố gắng khôi phục nó bằng cách trả các khoản phí theo quy định. Đó là giá trị an ninh của gia đình bạn.

6. Không tiết lộ các hợp đồng bảo hiểm hiện có

Bạn phải tiết lộ tất cả các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hiện tại của mình (các chi tiết như tên của công ty bảo hiểm, số tiền được đảm bảo và số hợp đồng) khi mua một gói bảo hiểm nhân thọ mới. Đôi khi, mọi người tránh đề cập đến thông tin này chỉ vì họ cảm thấy khó khăn khi phải sàng lọc các tài liệu cũ để lấy các chi tiết cụ thể. Che giấu sự thật như vậy là một trong những lý do tại sao yêu cầu bảo hiểm có thể bị từ chối.

Vì vậy, bằng cách đảm bảo rằng các bước nêu trên được tuân thủ, bạn có thể bảo vệ những người phụ thuộc của mình và đảm bảo rằng họ nhận được những lợi ích mà bạn đã lên kế hoạch cho họ. 

Tìm hiểu thêm về bảo hiểm nhân thọ tại Medplus, hoặc để lại thông tin tại đây để được tư vấn miễn phí nhé