Quy trình thẩm định bảo hiểm nhân thọ diễn ra thế nào? [2023]

Thời gian thẩm định bảo hiểm nhân thọ ở mỗi người tham gia là không giống nhau, đôi khi có thể nhanh hoặc cũng có thể bị kéo dài. Vậy làm thế nào để quá trình này diễn ra suôn sẻ và nhanh chóng?

Bài viết sau đây của Medplus sẽ cung cấp thêm các thông tin cần thiết giúp bạn hiểu rõ hơn về quy trình thẩm định bảo hiểm nhân thọ.

Thẩm định hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì?

Thẩm định bảo hiểm nhân thọ (còn có tên gọi là Underwriting hay xét duyệt hợp đồng bảo hiểm) bao gồm các việc phân loại và đánh giá rủi ro của người được bảo hiểm. Quá trình này diễn ra sau khi doanh nghiệp bảo hiểm nhận được đơn yêu cầu bảo hiểm nhân thọ và tờ khai sức khỏe của người tham gia.

Quy trình thẩm định bảo hiểm nhân thọ gồm những bước nào?

Quy trình thẩm định bảo hiểm nhân thọ gồm những bước sau đây:

Bước 1: Thẩm định sơ bộ bảo hiểm nhân thọ

Trước tiên, người tham gia sẽ gửi đơn yêu cầu bảo hiểm và tờ khai sức khỏe (theo mẫu sẵn có) đến doanh nghiệp cung cấp bảo hiểm.

Tờ khai sức khỏe sẽ cung cấp các thông tin cần thiết về thể trạng (chiều cao, cân nặng, tiền sử bệnh lý…), sở thích của người được bảo hiểm như môn thể thao yêu thích hoặc có hút thuốc hay sử dụng rượu bia hay không…

Sau khi đã nhận được thông tin và các giấy tờ cần thiết, doanh nghiệp sẽ thẩm định sơ bộ bảo hiểm nhân thọ và tiến hành các bước tiếp theo (nếu cần thiết) trước khi đưa ra quyết định chấp nhận hay từ chối yêu cầu tham gia bảo hiểm của người tham gia.

Bước 2: Kiểm tra sức khỏe

Doanh nghiệp cung cấp bảo hiểm có thể đề nghị người tham gia bảo hiểm khám sức khỏe. Các trường hợp thường được khuyến nghị bao gồm khách hàng tham gia chương trình bảo hiểm có mệnh giá cáo, tiền sử bệnh lý chưa rõ ràng hoặc cũng có thể khám sàng lọc ngẫu nhiên.

Kiểm tra sức khỏe trước khi tham gia bảo hiểm nhân thọ là hoàn toàn miễn phí và được thực hiện vào thời điểm thuận tiện nhất đối với người được bảo hiểm. Xin lưu ý rằng kết quả khám sức khỏe sẽ được đưa vào hồ sơ khách hàng để xem xét.

Do đó, người tham gia nên chuẩn bị kỹ lưỡng trước khi kiểm tra sức khỏe. Hạn chế các đồ uống có cồn và cafein, không hút thuốc và không tập thể dục quá sức. Đồng thời, tránh ăn những thực phẩm chứa nhiều muối và hàm lượng cholesterol cao,…

Nếu kết quả thẩm định không được duyệt, doanh nghiệp sẽ từ chối yêu cầu bảo hiểm và hoàn trả các khoản phí cho khách hàng sau khi đã khấu trừ các chi phí liên quan (nếu có).

Nếu kết quả thẩm định đạt (đủ điều kiện tham gia), doanh nghiệp sẽ gửi thông báo và phát hành hợp đồng bảo hiểm đến người tham gia. Sau đó, khách hàng sẽ có thêm 21 ngày cân nhắc trước khi chính thức tham gia một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.

Quá trình thẩm định bảo hiểm thường mất bao lâu?

Thời gian thẩm định bảo hiểm nhân thọ thường mất vài ngày hoặc vài tuần (tùy thuộc vào từng doanh nghiệp, loại bảo hiểm và chủ hợp đồng bảo hiểm).

Nếu các thông tin người tham gia cung cấp chưa rõ ràng, thời gian thẩm định sẽ lâu hơn. Vì vậy, bên mua bảo hiểm phải kê khai các thông tin chính xác, trung thực trong hồ sơ yêu cầu bảo hiểm và tờ khai sức khỏe để quá trình thẩm định diễn ra thuận lợi, tiết kiệm thời gian.

Trên đây là các thông tin về quy trình thẩm định bảo hiểm nhân thọ. Tuy quá trình này có vẻ phức tạp nhưng hầu hết mọi thủ tục đều do phía doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện nên người tham gia không cần quá lo lắng.

Khách hàng chỉ cần cung cấp thông tin cẩn thận, trung thực và rõ ràng; đồng thời chuẩn bị trạng thái sức khỏe tốt để việc thẩm định hồ sơ diễn ra nhanh chóng và thuận lợi nhất.

Nếu còn bất kỳ thắc mắc nào hãy để lại thông tin tại đây để được tư vấn miễn phí bạn nhé!